Дело № 2-3399/2022
55RS0007-01-2022-004400-90
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 сентября 2022 года город Омск
Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С. при секретаре судебного заседания Юлиной М.Н., рассмотрев заявление акционерного общества "Московская акционерная страховая компания" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,
Установил:
АО "МАКС" обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.
В обоснование своих требований указало, что 18.06.2022 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования М.С.В. по результатам рассмотрения обращения Н.К.С. в отношении АО "МАКС" принято решение № У-22-61668/5010-004 об удовлетворении требований, взыскании неустойки в размере 400000 рублей. Полагает, что решение Финансового уполномоченного нарушает права и законные интересы заявителя. Несоразмерная неустойка может быть снижена судом в случае заявление должника об уменьшении. Согласно позиции Конституционного и Верховного судов размер неустойки должен определяться применительно к фактическим обстоятельствам дела, чрезмерность или необоснованность могут выражаться в том, что возможный размер убытков кредитора значительно ниже начисленной неустойки. Согласно решению Финансового уполномоченного неустойка взыскана с 20.04.2022 по дату фактического исполнения решения суда, на сумму основного долга (144309,00 руб.) должна составлять 95243,94 руб.
Кроме того, указывает, что при рассмотрении вопроса о расчете неустойки, необходимо учитывать, что Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 в соответствии с п. 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, мораторий введен с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев. АО "МАКС" не опубликовало заявление об отказе от применения моратория. Следовательно на общество распространяются нормы о не начислении неустойки в период действия моратория согласно статьям 9.1, 63 Закона об банкротстве, в том числе на требования, возникшие до введения моратория (постановление Пленума ВС РФ от 24.12.2020 N 44).
ДД.ММ.ГГГГ АО "МАКС" исполнило решение суда, что подтверждается инкассовым поручением № 98297. Неустойка, взысканная Финансовым уполномоченным в период с 20.04.2022 по 24.06.2022 не может быть рассчитана, поскольку страховое событие произошло до 01.04.2022, поступившее обращение подлежало прекращению.
Просит отменить решение финансового уполномоченного от 18.06.2022 № У-22-61668/5010-004 по обращению потребителя финансовой услуги Н.К.С..
В судебном заседании представитель АО "МАКС" И.А.А., действующий на основании доверенности, не участвовал, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без его участия, заявленные просил отменить решение финансового уполномоченного.
Н.К.С. и его представитель, действующий на основании доверенности, В.Д.Н. в судебном заседании участия не принимали, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. Представитель В.Д.Н. представил возражения на заявление, просил отказать в удовлетворении требований, считает доводы АО "МАКС" необоснованными, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
От представителя финансового уполномоченного, действующего на основании доверенности, К.А.А. поступили письменные пояснения по заявленным требованиям АО "МАКС" об отмене решения финансового уполномоченного от 18.06.2022, в которых указано, что в случае представления заявителем новых доказательств, не свидетельствует о незаконности вынесенного решения, и не может служить основанием для отмены. Кроме того, Финансовый уполномоченный не наделен правом снижения размера неустойки. Снижение судом размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, также не свидетельствует о незаконности вынесенного решения, подлежит изменению в части взыскания размера неустойки.
Изучив пояснения сторон, материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что 18.06.2022 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг М.С.В. принято решение №У-22-61668/5010-004 о частичном удовлетворении требований Н.К.С., о взыскании с АО "МАКС" в пользу Н.К.С. неустойки, начиная с 20.04.2022 по дату фактической выплаты АО "МАКС" страхового возмещения в размере 144309,00 рублей, взысканного по решению Центрального районного суда города Омска от 22.12.2021 по делу № 2-3047/2021, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, но с учетом неустойки в размере 144309,00 руб., взысканной по решению Центрального районного суда города Омска от 22.12.2021 по делу № 2-3047/2021, не более 400000 рублей. Требование Н.К.С. о взыскании с АО "МАКС" страхового возмещения по договору ОСАГО оставлено без рассмотрения.
АО "МАКС", не согласившись с принятым решением, обратилось в суд с требованиями отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-61668/5010-004 от 18.06.2022г.
В соответствии с частью 1 статьи 22 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.
В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").
Как следует из материалов дела 08.04.2022 финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение Н.К.С. в отношении АО "МАКС" о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения. Общий размер требований составляет 222584,00 руб.
Обращение было принято к рассмотрению, АО "МАКС" было уведомлено о необходимости предоставления сведений и документов по предмету спора.
18.06.2022 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг было вынесено оспариваемое решение.
В основу решения Финансовым уполномоченным были положены следующие обстоятельства, которые согласуются с представленными в материалы дела документами.
Так, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ автомобилю Н.К.С. марки Ауди А8 г/н № были причинены механические повреждения.
Гражданская ответственность виновника на момент ДТП была застрахована в САО "РЕСО-Гарантия"
Гражданская ответственность Н.К.С. на момент ДТП была застрахована в АО "МАКС" по договору ОСАГО серии ХХХ №.
16.02.2021 г. заявитель обратился в АО "МАКС" с заявлением о страховом возмещении с документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 г. № 431-П.
16.02.2021г. АО "МАКС" произведен осмотр принадлежащего истцу транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.
25.02.2021 г. по инициативе АО "МАКС" подготовлен Акт экспертно-технического исследования УП-480561 ООО "Экспертно-Консультативный Центр", в соответствии с которым специалисты пришли к выводу, что весь комплекс повреждений транспортного средства не относится к обстоятельствам ДТП от 01.02.2021г.
02.03.2021 г. АО "МАКС" отказало заявителю в страховой выплате по основаниям п. 4.19 Правил ОСАГО не признав заявленное ДТП страховым случаем.
26.03.2021 Н.К.С. направил в АО "МАКС" претензию о выплате страхового возмещения, рассчитанного на основании заключения досудебного оценщика № от 22.03.2021г. ООО "АвтоОценка" в размере 147 800 руб.
АО "МАКС" письмом от 06.04.2021г. уведомило заявителя об отказе в удовлетворении заявленных в претензии требований.
Н.К.С. обратился к Финансовому уполномоченному с требованиями о выплате страхового возмещения, неустойки и расходов на оплату услуг независимого оценщика.
Решением финансового уполномоченного от 16.06.2021 г. № У-21-69210/5010-008 в удовлетворении требования заявителя о взыскании с АО "МАКС" страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки и расходов за проведение независимой оценки было отказано.
Н.К.С. обратился в суд с исковым заявлением к АО "МАКС" о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки за нарушение сроков выплаты, штрафа, расходов за проведение независимой оценки.
Решением Центрального районного суда г. Омска от 22.12.2021 г. было установлено, что в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. с участием автомобиля Н.К.С. имел место наступивший страховой случай, с АО "МАКС" в пользу Н.К.С. был взыскан ущерб, причиненный дорожно-транспортным происшествием в размере 144 309 руб., неустойка за период с 12.03.2021 по 01.07.2021г. в размере 144 309 руб., штраф в размере 72 154,50 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 300 руб., расходы по оплате услуг судебного эксперта в размере 30 000 руб.
Не согласившись в решением суда АО " МАКС" направило в суд апелляционную жалобу.
25.02.2022 АО "МАКС" получило от Н.К.С. претензию с требованием выплатить страховое возмещение, неустойку за нарушение сроков выплаты.
Письмом от 15.03.2022 АО "МАКС" отказало Н.К.С. в удовлетворении заявленных в претензии требований.
08.04.2022 заявитель направил обращение финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с АО "МАКС" страхового возмещения, неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Центрального районного суда г. Омска от 22.12.2021 оставлено без изменения.
В ответ на уведомление с запросом АО "МАКС" представила финансовому управляющему платежное поручение от 30.05.2022 № 262901 об исполнении решения суда на сумму 35300,00 руб. Документы, позволяющие установить назначение платежа не представлены.
В своем решении от 18.06.2022 Финансовый управляющий указал, что поскольку имеется вступившее в законную силу решение суда о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, данное требование не подлежит рассмотрению на основании п. 3 ч. 1 ст. 19 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".
Требование о взыскании неустойки было удовлетворено, постановлено изложенное выше решение.
Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ)
В силу статьи 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
Согласно пункту 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (пункт 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").
В силу пункта 5 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
В тоже время согласно пункта 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.
Положениями статьи 24 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" установлено, что исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.
Решением финансового уполномоченного от 16.06.2021 в удовлетворении требований Н.К.С. было отказано.
Решение Центрального районного суда г. Омска от 22.12.2021 вступило в законную силу 20.04.2022.
В своем решении финансовый уполномоченный посчитал, что требование Н.К.С. о взыскании неустойки подлежит удовлетворению начиная с 20.04.2022 по дату фактической выплаты АО "МАКС" страхового возмещения в размере 144309 руб. с учетом уже взысканной судом неустойки в размере 144309 руб., но не более 400000 руб.
Не согласившись с принятым решением АО "МАКС" в установленные сроки обратилось в суд с требованиями отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-61668/5010-004 от 18.06.2022г. (согласно штемпеля на конверте заявление направлено в суд 05.07.2022г.).
В своем заявлении АО "МАКС" указывает, что Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
К лицам, на которые не распространяется действие моратория, указанных в Постановлении, АО "МАКС" не относится,
В силу положений пункта 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.
Как указывает АО "МАКС" в своем заявлении общество не опубликовало заявление об отказе от применения моратория.
Согласно положений пункта 3 статьи 9.1, пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
На основании пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Из анализа вышеприведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с 01.04.2022 до 01.10.2022) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.
Правила о моратории, установленные Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
Неустойка, указанная в оспариваемом решении финансового уполномоченного, попадает в период действия введенного моратория, следовательно удовлетворение требований о взыскании неустойки необоснованно.
В силу ч. 2 ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" по результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.
Как следует из Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020), в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.
С учетом вышеизложенного, решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования М.С.В. № У-22-61668/5010-004 от 18.06.2022 подлежит отмене.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд
решил :
Заявление акционерного общества "Московская акционерная страховая компания" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг удовлетворить.
Решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования М.С.В. № У-22-61668/5010-004 от 18.06.2022 - отменить.
Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Марченко Е.С.
В окончательной форме решение изготовлено 14.09.2022г.