Дело № 2-4071/2023
УИД- 27RS0001-01-2023-003871-92
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Хабаровск 07 сентября 2023 года
Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Астаховой Я.О.,
при секретаре судебного заседания Дугаровой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Межрегиональному Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Хабаровском крае и ЕАО, о взыскании долга по кредиту умершего заемщика ФИО1
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 67 835,52 руб., процентная ставка за пользование кредита 19,9 процентов годовых, срок возврата кредита 24 месяца с даты фактического предоставления, а именно: ДД.ММ.ГГГГ должник ФИО1 обратился в Банек с заявлением на банковское обслуживание. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в адрес Банка с заявлением на выпуск банковской карты (дебетовая №). ДД.ММ.ГГГГ данная карта была перевыпущена. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключить к своей карте Мобильный банк».ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключил «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона – №, получил смс -пароль. ДД.ММ.ГГГГ должник получил кредит в размер 67 835,52 руб. Возврат кредита производится ежемесячно в размере 3 449,23 руб. 12 числа месяца. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно ответа страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ решение по страховой выплате не может быть принято, без предоставления дополнительных документов. Данные документы отсутствуют в распоряжении банка, самостоятельно получить документы банк возможности не имеет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 108 470,25 руб., включая задолженность по процентам 45 261,73 руб. (в том числе просроченные 12 715,21 руб., просроченные на просроченный долг 32 546,52 руб.), просроченную ссудную задолженность 63 208,52 руб. Согласно выписке по счетам клиента, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, денежные средства на счетах заемщика -93 168,61 руб.
Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 470,25 руб. и сумму государственной пошлины в размере 3 369,41 руб.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, стороны просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу абз.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст.1153 ГК РФ).
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №.
Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая Индивидуальные условия, предлагает банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит», с содержанием которых заемщик ознакомлен и согласен (п. 14. Индивидуальный условий кредитного договора), на следующих условиях.
В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита составляет 67 835,52 руб., процентная ставка за пользование кредита 19,90 процентов годовых, срок возврата кредита 24 месяца с даты фактического предоставления.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора договор считается заключенным в дату совершения банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по кредитному договору. Акцептом со стороны банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора.
Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита.
В соответствии п.6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной п. 3.1. Общих условий кредитования.
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику путем направления на адрес электронной почты и/или в подразделении банка.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.
В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается материалами дела.
Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться.
Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Установлено, что выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту.
Согласно ответа страховой компании решение по страховой выплате не может быть принято, без предоставления дополнительных документов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 108 470,25 руб., включая задолженность по процентам 45 261,73 руб. (в том числе просроченные 12 715,21 руб., просроченные на просроченный долг 32 546,52 руб.), просроченную ссудную задолженность 63 208,52 руб. Согласно выписке по счетам клиента, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, денежные средства на счетах заемщика -93 168,61 руб.
Согласно сведениям наследников не имеется.
В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным, в данном случае, признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Таким образом, суд приходит к выводу, что при наличии договора страхования жизни заемщика при выдаче кредита, по которому выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России», и которому в силу ст.934 ГК РФ принадлежит право на получение страховой выплаты, ответчик не может нести ответственность по долгу наследодателя перед банком, так как смерть заемщика является страховым случаем и задолженность должна погашаться страховщиком.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Межрегиональному Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес>, о взыскании долга по кредиту умершего заемщика ФИО1– отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено: 13.09.2023.
копия верна:
Председательствующий Я.О. Астахова