Дело № 2-431/2025
УИД: 52RS0058-01-2025-000542-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
<адрес>
<адрес> 15 сентября 2025 года
Уренский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Сапожниковой С.В.,
при секретаре судебного заседания Сахаритове С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ТБанк" к ФИО1, А.у А.А.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «ТБанк» заключили Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержаться в заявлении-анкете).
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержаться в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика.
Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно подписанных им.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика.
Ответчик допустил просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика Заключительный счет, которым расторг кредитных договор и потребовал погашения задолженности, которая составляет 305 279,25 рублей, из которых: 284 236,71 рублей – просроченный основной долг, 0,00 рублей – просроченные проценты, 7 350,64 рублей – пени на сумму не поступивших платежей, 13 692,00 рубля – страховая премия.
В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец считает необходимым установить начальную продажную стоимость автомобиля на торгах в размере 652 000 рублей.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 305 279,25 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 132,00 рубля, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000,00 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Kia Cееd категория В, VIN №, 2012 год выпуска, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 652 000 рублей.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (протокольно) к участию в деле в качестве соответчика привлечен А.А.А., собственник автомобиля автомобиль Kia Cееd категория В, VIN №, 2012 год выпуска в настоящее время.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, при подаче иска просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчики ФИО1, А.А.А., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.
Учитывая вышеизложенное, суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствии сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ч. 1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО «ТБанк» заключили Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной для оплаты стоимости приобретаемого автомобиля, который являлся обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Кредит был выдан форме по тарифному плану «Автокредит ТПВ 4.20 RUB» в размере 585000,00 рублей под 12,9% годовых на срок 59 месяцев, с выплатой ежемесячных платежей в размере 15 800,00 рублей, в соответствии с графиком платежей.
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержаться в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика.
В соответствии условиями договора указанными в заявлении-анкете, денежные средства банком были предоставлены: на оплату стоимости (части стоимости) автомобиля; на оплату страховой премии за страхование автомобиля на основании страхового полиса КАСКО, на оплату страховой премии по договору личного страхования.
В соответствии условиями договора указанными в заявлении-анкете, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства. Залог транспортного средства обеспечивает исполнение обязательств по договору в полном объеме.
Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Приобретение автомобиля Kia Cееd категория В, VIN <***><адрес>5, 2012 года выпуска, ФИО2 подтверждено договором купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.
Ознакомление ФИО2 со всеми условиями договора подтверждают её подписи в заявлении-анкете на получение кредита, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в договоре купли-продажи.
Ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком направлен заключительный счет с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 352 679,25 рублей, из которых: 319 818,16 рублей – просроченный основной долг, 11818,55 рублей – просроченные проценты, 21042,54 рублей – иные платы и штрафы.
В соответствии с расчетом задолженности, предоставленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 305 279,25 рублей, из которых: 284 236,71 рублей – просроченный основной долг, 0,00 рублей – просроченные проценты, 7 350,64 рублей – пени на сумму не поступивших платежей, 13 692,00 рубля – страховая премия.
Доказательств, опровергающих расчет, не имеется и ответчиком ФИО2 в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 сменила фамилию на «Фетодова», в связи с регистрацией брака, что подтверждается записью акта о заключении брака №.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ: если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.
Оценив согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в соответствии с принципами относимости, допустимости и достоверности, на основе состязательности и равноправия сторон (статьи 12, 59 и 60 ГПК РФ), суд приходит к выводу, что истцом доказаны получение ФИО1 кредита в АО «ТБанк», а также наличие задолженности, отвечать по которой в соответствии с приведенными выше нормами права должен ответчик ФИО1
В нарушение условий договора залога ФИО1 продала находящийся в залоге автомобиль Kia Cееd категория В, VIN №, 2012 года выпуска.
В настоящее время собственником залогового автомобиля является А.А.А., который приобрел заложенный автомобиль у ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено карточкой учета транспортного средства.
Согласно п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства, залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Согласно ст.352 ГК РФ залог прекращается в случае только если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Так как в данном случае транспортное средство зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ под номером №988, А.А.А. при должной степени осмотрительности должен был знать о том, что автомобиль является предметом залога.
Конституционный суд РФ в своих определениях от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О установил, что сохранение залога при переходе права на заложенное имущество другому лицу, установленное ст.353 ГК РФ составляет конституционный элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения кредита, в том числе публично-значимые.
Таким образом, общим правилом, характерным для залоговых правоотношений, является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения. С переходом права собственности на транспортное средство истец не утрачивает право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества.
Учитывая, что, в соответствии со ст.346 ГК РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, и согласия на реализацию предмета залога истец не давал, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство - автомобиль марки Kia Cееd категория В, VIN № 2012 год выпуска, принадлежащий А.у А.А.
Из заключения специалиста ООО «Норматив» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля Kia Cееd категория В, VIN №, 2012 года выпуска на дату оценки составляет 652 000 рублей.
В соответствии со ст.33 ФЗ от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности», кредиты предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу ст. 348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.
Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством и ГК РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
В силу п. 1 ст. 85 ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
Исходя из указанного, требования банка к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и к А.у А.А. об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат частичному удовлетворению с учетом обстоятельств указанных в настоящем решении.
Оснований для отказа в удовлетворения исковых требований к ответчикам ФИО1, А.у А.А. суд не находит.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 30 132 рубля, уплаченная истцом по платежному поручению № от 01.04.2025г.
С учетом отказа в удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной стоимости автомобиля на торгах в размере 652 000 рублей, расходы по оплате услуг эксперта в размере 1000,00 рублей взысканию не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, А.у А.А.ичу об обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 305 279,25 рублей, из которых: 284 236,71 рублей – просроченный основной долг, 7 350,64 рублей – пени на сумму не поступивших платежей, 13 692,00 рубля – страховая премия.
Обратить взыскание в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество – автомобиль марки Kia Cееd категория В, VIN <***><адрес>5, 2012 года выпуска, принадлежащий А.у А.А.ичу (ИНН №), путем реализации с публичных торгов.
Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН №), А.а А.А.ича (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН № расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 132,00 рубля.
В удовлетворении требований акционерного общества «ТБанк» об установлении начальной продажной стоимости автомобиля на торгах в размере 652 000 рублей, взыскании расходов по оплате услуг эксперта в размере 1000,00 рублей - отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.В. Сапожникова
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья С.В. Сапожникова