Решение по делу № 2-607/2025 от 10.03.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Михалиной Е.Н.,

при помощнике судьи Горбатовой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-607/2025 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 17.07.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 223232 руб. под 39,90 % годовых. Денежные средства в размере 200 000 руб. выданы заемщику через кассу банка, а сумма 23232 руб. перечислена в счёт оплаты дополнительных услуг – страхового взноса на личное страхование. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, графике погашения кредита. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, на требование от 04.05.2014 о досрочном погашении кредита не ответила. Согласно расчету задолженность по договору по состоянию на 25.07.2024 составляет 407 596,34 руб., из которых: сумма основного долга – 210 534,85 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 26 387,79 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 155770,98 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 757,72 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. Просят взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 689,91 руб.

23.12.2024 вынесено заочное решение, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворены.

На основании заявления ответчика заочное решение отменено определением Новомосковского районного суда Тульской области от 23.01.2025, возобновлено рассмотрение дела.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании показала, что заключала кредитный договор с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на 4 года, который выплачивала. В жизни случились трудности, как в финансовом плане, так и по здоровью, кредит стала платить с просрочками платежей. Просила применить сроки исковой давности, поскольку кредитная организация обратилась в суд спустя 7 лет.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 ГК РФ. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из положений ст. ст. 432, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 17.07.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 (сменившей фамилию на ФИО1) заключен кредитный договор №2177239157 на сумму 223 232 руб., срок возврата кредита 48 процентных периодов, под 39,90 % годовых. В договоре указана дата первого ежемесячного платежа – 05.08.2013, ежемесячный платеж в размере 9413,67 руб.

Согласно распоряжению заемщика кредитные денежные средства в размере 200000 руб. выданы заемщику через кассу банка, а денежные средства в размере 23232 руб. были перечислены на оплату дополнительных услуг – оплаты страхового взноса на личное страхование.

Данные обстоятельства подтверждены надлежащими письменными доказательствами: кредитным договором с индивидуальными условиями, заявлением ФИО3 (сменившей фамилию на ФИО1) о предоставлении потребительского кредита, распоряжением клиента по кредитному договору, графиком погашения кредита, заявлением на добровольное страхование, выпиской по счету, Общими условиями договора потребительского кредита, памяткой об условиях использования карты, которые не оспорены сторонами.

Согласно договору заемщик обязана ежемесячно, равными платежами в размере 9413,67 руб. оплачивать кредит 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который был ей выдан. ФИО3 (сменившая фамилию на ФИО1) с графиком ознакомлена.

Из представленного расчета задолженности усматривается, что у ФИО3 (сменившей фамилию на ФИО1) перед банком на 25.07.2024 образовалась задолженность по кредитному договору, в размере 407596,34 руб., из которых: сумма основного долга – 210534,85 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 155770,98 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14757,72 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 26387, 79 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

04.05.2014 ответчику направлялось требование о полном досрочном погашении кредитных обязательств, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени.

12.08.2019 мировым судьей судебного участка №30 Новомосковского судебного района Тульской области и.о. мирового судьи судебного участка №32 Новомосковского судебного района Тульской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № в размере 407596,34 руб., и возврата уплаченной государственной пошлины в размере 3637,98 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №32 Новомосковского судебного района Тульской области от 02.06.2021 судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

Обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнены. Данное обстоятельство явилось основанием для обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с настоящим иском.

По мнению ответчика, истцом пропущен срок исковой давности, о чем она указала в судебном заседании, давая объяснения.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума ВС от 29.09.2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ, в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В производстве мирового судьи судебного участка №32 Новомосковского судебного района Тульской области имеется гражданское дело № по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к должнику ФИО3 (в настоящее время ФИО1) о вынесении судебного приказа. Заявление о выдаче судебного приказа направлено заявителем 28.07.2019, поступило на участок 07.08.2019.

12.08.2019 мировым судьей судебного участка №32 Новомосковского судебного района Тульской области в отношении ответчика вынесен судебный приказ о взыскании с него задолженности по кредитному договору № в размере 407596,34 руб., и возврата уплаченной государственной пошлины в размере 3637,98 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №32 Новомосковского судебного района Тульской области от 02.06.2021 названный судебный приказ отменен, в связи с принесенными ответчиком возражениями.

Учитывая, что кредитный договор потребительского займа № был заключен 17.07.2013, срок погашения кредита 17.07.2017, срок исковой давности истек 17.07.2020.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика в пределах срока исковой давности.

Из пункта 18 Постановления Пленума ВС РФ № 43 следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт статьи 204 ГК РФ).

На момент отмены судебного приказа 02.06.2021, срок исковой давности составлял более шести месяцев.

Поскольку в суд с настоящим иском истец обратился – 27.11.2024, подав документы в электронном виде, то есть по истечении 3-х лет, не предоставив доказательств прерывания срока исковой давности и в силу п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, то данное обстоятельство является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание, что в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, то суд не находит оснований для взыскания с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято (изготовлено) 17.03.2025.

Председательствующий Михалина Е.Н.