Решение по делу № 2-1572/2025 от 29.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1572/2025

УИД 21RS0022-01-2025-001766-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

22 сентября 2025 года город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Ксенофонтова И.Г., при секретаре судебного заседания Захаровой М.С., представителя истца ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском, с учетом уточнений, к ФИО2, ФИО3 (далее – ответчики) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 453 669,35 руб., в том числе: просроченный основной долг – 407 265 руб. 45 коп., просроченные проценты – 36021 руб. 93 коп., неустойка за просроченный основной долг – 7 468 руб. 59 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 913 руб. 38 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 841,73 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 600 000,00 рублей на срок 36 месяцев под 19,5% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, несущим солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору. ФИО2 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 453 669,35 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, которые до настоящего времени не исполнены. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 363, 807, 809-811, 819 ГК РФ истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца – ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в уточненном иске основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчики ФИО7, ФИО3, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, не явились, явку представителей в суд не обеспечили.

Неявка ответчиков в судебное заседание не может освобождать их от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае были использованы все доступные способы обеспечения ответчикам возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчиков неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации внесены соответствующие изменения, в том числе, касающихся заемных правоотношений.

В силу п. 1, 3 ст. 9 указанного Закона Закон вступил в силу с 1 июня 2018 года, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключило с ИП ФИО1 кредитный договор № (л.д. 23-25), по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 600 000 руб. на срок 36 месяца под 19,59 % годовых.

Договор заключен путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В последующем, как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила брак с ФИО3 (л.д.104).

Согласно п.2.1 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, надлежащим образом оформленное и подписанное заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и Банком сделкой кредитования.

В силу п.2.2 Общих условий кредитования присоединение к условиям кредитования производится путем подписания заявления на бумажном носителе лично подписью заемщика или уполномоченным лицом заемщика в структурном подразделении банка, либо в электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщиком в системе в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (СББОЛ).

Согласно п.6.6 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

В соответствии с п.7 заявления Предпринимателя о присоединении к Общим условиям кредитования ИП ФИО2 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и плат в размере, в сроки и на условиях договора.

В п.8 заявления предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных платежей и комиссий, предусмотренных договором, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. По условиям п.13 указанного заявления заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования. В заявлении заемщика также указано на ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, тем самым он обязался их выполнять.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО8 путем подписания предложения (оферты) был заключен договор поручительства № сроком по дату выполнения обязательств, установленную основным договором (л.д.54-56).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.3.1 Общих условий договора поручительства поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе обязательства по своевременному полному возврату суммы основного долга, процентов по основному долгу, процентам, начисленным в соответствии с кредитным договором, по оплате расходов кредитора, понесенных в связи с исполнением кредитного договора.

Как следует из пункта 4.2 Общих условий договора поручительства, поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с указанным заявлением заемщика о перечислении кредита Банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере 600 000 руб. путем зачисления денежных средств на указанный в заявлении расчетный счет, что подтверждается соответствующей выпиской по счету заемщика.

Заемщик свои обязательства по указанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 453 669,35 руб., в том числе: просроченный основной долг – 407 265 руб. 45 коп., просроченные проценты – 36021 руб. 93 коп., неустойка за просроченный основной долг – 7 468 руб. 59 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 913 руб. 38 коп.

Согласно п. 7 заявления погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке:

Ежемесячно в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора.

Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

В дату полного погашения кредита, осуществлённого ранее указанной в п. 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно) по дату полного погашения кредита.

В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору), на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

В соответствии с п. 8 заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет 0,1 % от суммы пророченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 453 669,35 руб., в том числе: просроченный основной долг – 407 265 руб. 45 коп., просроченные проценты – 36021 руб. 93 коп., неустойка за просроченный основной долг – 7 468 руб. 59 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 913 руб. 38 коп.

Указанные размеры задолженности по кредитному договору ответчиками не оспорены, доказательства погашения суммы задолженности полностью либо в части ответчиками в нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчиков требования (претензии), в которых заявлял о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки. Однако до настоящего времени долговые обязательства ответчиков перед Банком не исполнены.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

Согласно доводам истца, подтвержденным материалами дела, ФИО2 свои обязательства по договору исполняла несвоевременно, систематически нарушала условия о сроках платежа, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком допущены нарушения погашения задолженности по кредитному договору.

Судом проверен расчет (л.д. 58), представленный истцом в материалы дела.

Несоответствий условиям договора, положениям ст. 319 ГК РФ, в нем не выявлено. Иного расчета (контррасчета), как и мотивированных возражений, по имеющемуся расчету ответчиком суду не представлено.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

В Договоре иного условия о распределении поступающих от заемщика денежных средств не предусмотрено.

Истцом согласно приведенному расчету соблюден порядок, предусмотренный ст. 319 ГК РФ.

Последний платеж осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В последующем платежи не осуществлялись.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 453 669,35 руб., в том числе: просроченный основной долг – 407 265 руб. 45 коп., просроченные проценты – 36021 руб. 93 коп., неустойка за просроченный основной долг – 7 468 руб. 59 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 913 руб. 38 коп.

Доказательств внесения ответчиками каких-либо иных сумм, кроме указанных в расчете истца, в счет погашения основного долга по кредиту и платежей по процентам в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как было указано ранее, срок возврата кредита определен договором 36 месяцев.

В материалы дела представлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, направленные в адрес ответчиков (л.д. 65-66). Срок погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В указанный в требованиях срок заявленная задолженность не погашена, ответ истцу не представлен. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

При этом суд полагает, что ответчиками были существенно нарушены условия кредитного договора в части возврата кредита и процентов, так как ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору.

С учетом приведенных обстоятельств, заявленные Банком к ответчикам требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 453 669,35 руб. подлежат удовлетворению.

В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 13 841,73 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6920,86 руб., платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6920,87 руб.), которая подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 453 669 (четыреста пятьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 35 копеек, из которых: просроченный основной долг – 407 265 руб. 45 коп., просроченные проценты – 36021 руб. 93 коп., неустойка за просроченный основной долг – 7 468 руб. 59 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 913 руб. 38 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 841 руб. 73 коп.

Ответчик вправе подать заявление в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Г. Ксенофонтов

Мотивированное решение изготовлено 29.09.2025.