Решение по делу № 2-2/46/2025 от 17.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору (договору кредитной линии) в порядке наследования, судебных расходов.

Дело № 2-2/46/2025 копия

УИД 43RS0034-02-2025-000017-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2025 года г. Белая Холуница Кировской области

Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница Кировской области) в составе председательствующего судьи Рыбакова Н.Ю.,

при секретаре Повышевой Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/46/2025 по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (договору кредитной линии) в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО4 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») в размере 12573,96 руб. и судебных расходов по уплате госпошлины в размере 4000 руб. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности 45000 руб. Составными частями заключенного договора является заявление - анкета, тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями, а также федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите» считается зачисление банком суммы кредита на счет или активация кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Банку стало известно, что ФИО2 умер. На дату смерти обязательства по выплате кредитной задолженности в полном объеме не исполнены, на дату направления в суд искового заявления задолженность составляет 12573,96 руб., из которых: 12132,18 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 441,78 руб. – просроченные проценты. По данный с официального сайта нотариальной палаты банку известно, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело.

Истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 12573,96 руб. и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование».

Истец АО «ТБанк», будучи надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела, в суд своего представителя не направили, в исковом заявлениях просили рассмотреть дело без участия своего представителя.

Третье лицо АО «Т-Страхование», будучи надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела, в суд своего представителя не направило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о рассмотрении дела надлежащим образом по месту регистрации.

Судом были надлежащим образом предприняты меры по её извещению посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту регистрации.

Поскольку судебное извещение ответчику не доставлено с указанием причины «Истек срок хранения», а применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, судом вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом ч.ч. 3, 4 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о месте и времени судебного разбирательства.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.233 ГПК РФ, при отсутствии возражений представителя истца, не явившегося в судебное заседание, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суда приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор (банк) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании с ч.1 ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (после переименования – АО «ТБанк») (далее – банк, истец) и ФИО2 (заемщик) заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № путем заполнения заемщиком заявления-анкеты, а также в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, которые являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или анкете клиента. Акцепт выражается путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

На основании п.3.1 Общих условий банк выпускает клиенту кредитную карту для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ. Кредитная карта передается клиенту лично либо доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

В соответствии с п.3.2 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на оборотной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО2 была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности до 45000 руб.

Таким образом, судом установлено, что в порядке, предусмотренном п.1 ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, а именно посредством одобрения банком заявления ФИО2, между ними был заключен договор кредитной карты №, состоящий из заявления-анкеты ответчика, а также Условий комплексного банковского обслуживания, включающих в себя Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифов (ТП 1.8), с которыми, как следует из заявления-анкеты, ответчик был ознакомлен, выразил согласие с ними и обязался их выполнять.

В нарушение условий договора, заключенного ФИО2, обязательства по внесению минимального платежа перестали исполнятся после мая 2024, в связи с чем Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор кредитной карты путем направления в адрес ФИО2 заключительного счета, согласно которому заемщику следовало погасить задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12573 руб. 96 коп., из них: основной долг – 12132 руб. 18 коп., проценты – 441 руб. 78 коп.

В силу п.7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.4.2.3 Общих условий).

Однако в указанный срок задолженность не была погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на 16.01.2025 составляет 12573 руб. 96 коп., из них: основной долг – 12132 руб. 18 коп., проценты – 441 руб. 78 коп.

Суд признает данный расчет задолженности математически верным, обоснованным, соответствующим условиям договора.

Согласно копии актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из информации, представленной АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ следует, что при заключении кредитного договора ФИО2 подключена услуга по страхованию задолженности. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники. Банку не известно об обращении наследников за выплатой страхового возмещения, также банку не известно, является ли смерть наследодателя страховым событием и какова сумма страхового возмещения. ФИО2, получая ежемесячно счета-выписки, в которых указана плата за страхование, не обращался в банк с просьбой об исключении его из данной программы.

В соответствии с Условиями страхования по «Программе страхования заемщиком кредитов от несчастных случаев и болезней» выгодоприобретателем является клиент ТКСБанк (ЗАО), а в случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Поскольку выгодоприобретателями по условиям вышеуказанных договоров страхования являются застрахованное лицо, а в случае смерти – его наследники, в действиях АО «ТБанк» не усматривается недобросовестности или злоупотребления правом, и не имеется оснований для освобождения наследников от уплаты задолженности, поскольку наследники имеют право обратиться с заявлением о получении страховой выплаты при отсутствии для этого иных препятствий.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитное обязательство не связано неразрывно с личностью должника, поэтому не прекращается его смертью.

Как следует из ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Согласно ст.ст.1151,1152,1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты плановых процентов не связаны неразрывно с личностью должника и могут быть произведены и без его личного участия - его наследниками.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Для установления объема наследственной массы после смерти ФИО2 по ходатайству истца и по инициативе суда были сделаны запросы в соответствующие регистрирующие органы.

По информации РЭО Госавтоинспекции МО МВД России «Слободской» от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, поступившей по запросу суда, имя ФИО2 зарегистрированы два транспортных средства: <данные изъяты>. Регистрация вышеуказанных транспортных средств прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника транспортных средств. На имя ФИО1 транспортных средств не регистрировалось.

Самоходных машин за ФИО2 и ФИО1 также не зарегистрировано.

ФИО2 не является владельцем ценных бумаг, что следует из ответов АО «Сервис-Реестр» от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Независимая регистраторская компания Р.О.С.Т.» от ДД.ММ.ГГГГ.

По информации Центра лицензионно-разрешительной работы Управления Росгвардии по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО1 в качестве владельца гражданского оружия на учете не состоят, ранее лицензия на приобретение гражданского оружия не выдавалась.

Из информации ГУ – Отделение фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2, являлся получателем пенсии по линии СФР, выплата пенсии прекращена с ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью ФИО2 Пенсия за июнь перечислена за июнь на расчетный счет пенсионера в полном объеме, в связи с чем недополученных сумм пенсий нет.

Согласно ответов Кировского РФ АО «Россельхозбанк», АО КБ «Хлынов», «КИВИ Банк» (АО), ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», ПАО «Норвик Банк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Газпромбанк» филиал в <адрес>, счета и вклады на имя ФИО2 не открывались.

По информации ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 открыты два счета № с остатком на ДД.ММ.ГГГГ - 21,42 руб., и № с остатком на ДД.ММ.ГГГГ - 22,95 руб.

Как следует из ответа нотариуса Белохолуницкого нотариального округа, на имущество ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась жена умершего ФИО3, проживающая по адресу: <адрес>. <данные изъяты> умершего от наследства отказались. Завещаний от имени ФИО2 в нотариальной конторе не удостоверялось. Наследственное имущество состоит из доли жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> (совместно <данные изъяты>), вкладов в ПАО Сбербанк и компенсации в госстрахе. К наследственному имуществу предъявлены претензии ПАО Сбербанк, АО «ТБанк». О поступивших претензиях ФИО1 извещена нотариусом.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, выданного на имя ФИО1, ей выдано свидетельство на права на денежные средства ФИО2 в ПАО Сбербанк по счету № в размере 21,42 руб., по счету № в размере 22,95 руб.

По информации Слободского межрайонного отдела ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ и до дня своей смерти состоял в <данные изъяты> с ответчиком ФИО7 (<данные изъяты>) Надеждой Николаевной, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Также у ФИО2 имеются <данные изъяты>: ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно справке администрации Белохолуницкого городского поселения от ДД.ММ.ГГГГ № на день смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был зарегистрирован по адресу: <адрес>. Совместно с ним была зарегистрирована <данные изъяты> ФИО1

Согласно регистрационному досье от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на день смерти с ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по адресу: <адрес>.

По информации КОГУП «БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности за ФИО1 на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в реестре за №. За ФИО2 недвижимого имущества не зарегистрировано.

За ФИО2 объекты недвижимости не зарегистрированы, что следует из уведомления Управления Росреестра от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2025-19251096.

Согласно выпискам из ЕГРН право собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано за ФИО1 Кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости составляет 135234,64 руб.

За ФИО1 также ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности на жилое помещение по вышеуказанному адресу с кадастровым номером №. Кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости составляет 655256,42 руб.

Пунктом 1 статьи 34 и пунктом 1 статьи 39 Семейного кодекса РФ установлено общее правило для имущественных отношений супругов, в соответствии с которым имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, а доли супругов в этом имуществе в случае раздела - равными.

Учитывая, что жилое помещение и земельный участок по адресу: <адрес>, было приобретено ФИО1 <данные изъяты> с должником ФИО2, то данное имущество является совместно нажитым имуществом <данные изъяты>. Доказательств того, что жилой дом и земельный участок были приобретены ФИО1 за счет личных денежных средств, в материалы дела не представлено, также как не представлено доказательств иной стоимости наследственного имущества.

Исходя из равенства долей супругов, суд признает право общей долевой собственности по 1/2 доли за каждым супругом в праве собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

Таким образом, наследственное имущество ФИО2 состоит из:

остатков по счетам в ПАО Сбербанк: № в размере 21,42 руб., № в размере 22,95 руб.;

1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровая стоимостью доли 327 628 руб. 21 коп.;

1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровая стоимостью доли 67617 руб. 32 коп.

Оценивая предоставленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, как наследник первой очереди, своевременно обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, приняла наследство после смерти супруга ФИО2, следовательно, в соответствии с положениями части 1 статьи 1175 ГК РФ ФИО1 несет ответственность по долгам наследодателя супруга ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества на общую сумму 395289,90 руб., что превышает размер требуемой истцом суммы долга.

При этом неполучение свидетельства о праве на наследство на жилой дом и земельный участок не освобождает ФИО2, приобретшую наследство, от возникших в связи с этим обязанностей.

Истцом при подаче иска в суд на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена госпошлина в размере 4000 руб.

Так как исковые требования удовлетворены в полном объеме, то судебные расходы на уплату госпошлины подлежат взысканию с ответчика также в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (договору кредитной линии) в порядке наследования, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору (договору кредитной линии) №, заключенному между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12573 (двенадцать тысяч пятьсот семьдесят три) руб. 96 коп., в том числе: основной долг в размере 12132 руб. 18 коп., проценты 441 руб. 78 коп.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате госпошлины в размере 4000 (четыре тысячи) руб.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница) заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.Ю. Рыбаков

Копия верна.

Судья Н.Ю. Рыбаков

Секретарь

Решение в окончательной форме вынесено 03 марта 2025 года.