Решение по делу № 2-4151/2023 от 17.11.2023 - о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Дело № 2-4151/2023

70RS0004-01-2023-005188-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2023 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.

при секретаре Несмеловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер №. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 104 000 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 104 000 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 72 540 руб. 46 коп. Ранее АО «Альфа-Банк» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебный приказ был вынесен, однако ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика мировой судья вынес определение об отмене судебного приказа.

С учетом изложенного Банк просит взыскать с ответчика задолженность Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 540 руб. 46 коп., из которых просроченный основной долг – 55 358 руб. 46 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4661 руб. 78 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 9 520 руб. 22 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3000 руб. Также истец просит взыскать с ответчика 3 841 руб. 10 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Истец АО «Альфа-Банк», ДД.ММ.ГГГГ получивший извещение о дате и времени судебного разбирательства, направленное в его адрес заказным почтовым отправлением, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка, а также указано на отсутствие возражений против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заведение не явился, возражений по существу иска не представил.

Суд, в свою очередь, создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч. 3 ст. 113 ГПК РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч. 3 ст. 114 ГПК РФ).

По настоящему делу истцом во исполнение требований п.6 ст.132 ГПК РФ направлялась ответчику копия иска с приложениями, а судом направлялись ответчику уведомления о необходимости явки в суд (ДД.ММ.ГГГГ в 09.30, ДД.ММ.ГГГГ в 09.30) по адресу, указанному ответчиком при заключении Соглашения о кредитовании, и в исковом заявлении: <адрес>, по актуальному адресу регистрации: <адрес>, сведения о котором предоставлены ОАСР УВМ УМВД России по Томской области по запросу суда (справка от ДД.ММ.ГГГГ), а также по адресу фактического проживания, указанному ответчиком в заявлении об отмене судебного приказа: <адрес>, осуществлялись вызовы по номерам телефонов, зарегистрированных на имя ответчика, сведения о которых предоставлены операторами сотовой связи по запросу суда.

Однако ответчик на телефонные звонки не отвечал, за получением заказной корреспонденции по извещению на почту не являлся, заказные почтовые отправления с извещением о дате и времени досудебной подготовки и судебного заседания ответчиком не получены и возвращены в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Как следует из разъяснений, данных в п.63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 п.63, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным признать отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, надлежащим извещением ФИО2 о слушании дела в отсутствие оснований для признания причин его неявки в судебное заседание уважительными.

Учитывая надлежащее извещение ответчика, суд исходя из положений ст. 233 ГПК РФ и принимая во внимание отсутствие возражений стороны истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Альфа-Банк» с Анкетой-Заявлением на получение кредитной карты, в котором просил заключить с ним Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной кварты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления (далее – Общие условия), установить ему индивидуальные условия кредитования, открыть ему счет кредитной карты, и в случае заключения с ним Соглашения о кредитовании выдать ему к счету кредитной карты кредитную карту Visa.

В соответствии с Общими условиями, Соглашением о кредитовании для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, является принятое (акцептованное) Клиентом предложение (оферта) Банка, содержащееся в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 1.14).

Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, является подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитовании. Клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активации (п. 2.1.2).

Согласно п.3.1. Общих условий предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Подписывая вышеуказанную Анкету-Заявление, ФИО1 своей подписью подтвердил, что его согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение с Банком Соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного Банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования составляет 120 000 руб.; номер счета карты №; проценты за пользование кредитом – 28,99% годовых. Данное Уведомление подписано ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая вышеуказанное Уведомление, ФИО1 своей подписью подтвердил получение Общих условий выдачи кредитной кварты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания Уведомления, и согласие с вышеуказанными индивидуальными условиями.

На основании данной Анкеты-Заявления от ДД.ММ.ГГГГ Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ответчику счет кредитной карты №, осуществил выпуск к данному счету кредитной карты Visa Classic и ее выдачу ответчику, и зачислил на указанный счет сумму кредита, то есть совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты ответчика. Факт перечисления на счет карты кредитных средств подтверждается выписками по счету №, представленными за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из анализа представленных по делу доказательств суд приходит выводу о том, что в указанных документах (Анкете-Заявлении, Общих условиях, Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования) содержались все существенные условия Соглашения о кредитовании, Соглашение о кредитовании между истцом и ответчиком заключено, требования к форме соблюдены. Договор никем не оспорен, не признан недействительным.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.3.3, 3.4 Общих условий под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета, открываемого клиенту для учета задолженности, на счет кредитной карты.

Во исполнение Соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» акцептовал оферту Н.Д.АВ., предоставил ему кредитную карту с лимитом кредитования 120 000 руб. под 28,99 % годовых, осуществил перечисление денежных средств на счет карты, что подтверждается справкой по кредитной карте, выписками по счету №. С этого момента у заемщика возникла обязанность по возврату Банку суммы предоставленного кредита в порядке, установленном Соглашением о кредитовании.

Впоследствии во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ...-го числа каждого месяца, в размере не менее минимального платежа, который включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования.

Согласно п. 4.2 Общих условий размер минимального платежа по кредиту составляет сумму, равную 5 (пяти) процентам от общей суммы задолженности по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 (трехсот двадцати) рублей (если кредит предоставляется в рублях).

В соответствии с п. 3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку процент в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов Банка.

Согласно п.3.9 Общих условий при неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.

Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (п.4.1 Общих условий).

Выписками по счету № подтверждается, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита в общей сумме 1210 046 руб. 65 коп., а также, что ответчик исполнял свои обязательства по Соглашению о кредитовании ненадлежащим образом, осуществляя платежи в счет погашения кредита и процентов за пользования им с нарушением размеров и сроков платежей, предусмотренных Соглашением. Доказательств обратного суду не представлено.

В связи ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств по Соглашению о кредитовании, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца составляет 70 540 руб. 46 коп., в том числе просроченный основной долг – 55 358 руб. 46 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 661 руб. 78 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 9 520 руб. 22 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 000 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст.319 ГК РФ.

Производя расчет задолженности, суд руководствуется выписками по счету.

Расчет задолженности по Соглашению о кредитовании следующий:

Просроченный основной долг составляет: 1210 046 руб. 65 коп. (сумма выданного кредита) – 1154 688 руб. 19 коп. (сумма, внесенная в счет погашения основного долга) = 55 358 руб. 46 коп.

Проценты рассчитываются по следующей формуле: сумма основного долга x проценты по кредиту x количество календарных дней использования денежных средств/ 365 (366) (количество дней в году).

Так, начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют: 210 183 руб. 50 коп. (сумма начисленных процентов, подлежащая оплате) – 210 183 руб. 50 коп. (сумма уплаченных процентов) = 0,00 руб. То есть, задолженность по процентам отсутствует.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено начисление неустойки за просрочку уплаты задолженности в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимают равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Неустойка за несвоевременную уплату процентов рассчитывается по формуле: сумма просроченных процентов за пользование кредитом x проценты по неустойке x количество календарных дней просрочки.

Так, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 316 руб. 73 коп., в счет ее погашения внесены денежные средства в размере 654 руб. 95 коп. Следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременную уплату процентов составляет 4 661 руб. 78 коп. (5 316 руб. 73 коп. – 654 руб. 95 коп.).

Неустойка за несвоевременное погашение основного долга рассчитывается по формуле: сумма просроченного основного долга x проценты по неустойке x количество календарных дней просрочки.

Так, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 184 руб. 69 коп., в счет ее погашения внесены денежные средства в размере 2 664 руб. 47 коп. Следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременное погашение основного долга составляет 9 520 руб. 22 коп. (12 184 руб. 69 коп. – 2 664 руб. 47 коп.).

Общая сумма неустойки, выставленная ко взысканию с ответчика, составляет 4 661 руб. 78 коп. + 9 520 руб. 22 коп. = 14 182 руб.

Помимо начисления неустойки за просрочку погашения задолженности условиями Соглашения о кредитовании в качестве меры ответственности за образование просроченной задолженности предусмотрено начисление штрафа в размере 700 руб. (п.8.1 Общих условий).

Согласно п.4.2 Общих условий штраф за образование просроченной задолженности и неустойка за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачивается клиентом отдельно.

Таким образом, как следует из условий соглашения о кредитовании, штраф и неустойка установлены для случаев неисполнения денежного обязательства: невнесение минимального платежа, нарушение срока платежа.

Согласно расчету истца заявленный ко взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3 000 руб. начислен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из приведенной нормы закона следует, что если лицо, занимающееся предпринимательством, нарушает обязательство, снижение неустойки возможно только по заявлению должника. В отношении остальных лиц суд может уменьшить неустойку также и по собственной инициативе.

Исходя из разъяснений, данных в п. 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности, по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных в законе правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Из разъяснений, данных в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Оценивая соразмерность заявленных истцом ко взысканию штрафных санкций в виде неустойки и штрафа, суд исходит из того, что начисление неустойки при просрочке очередного платежа и штрафа за каждый факт просрочки за один и тот же период является возложением на ответчика двойной ответственности за нарушение одного и того же обязательства и противоречит

как нормам действующего законодательства, так и общим принципам гражданского законодательства.

Оценив представленные доказательства, приняв во внимание все имеющие значение для дела обстоятельства, в том числе сумму основного долга, срок неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что заявленный ко взысканию размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения кредитного обязательства, и считает размер штрафных санкций подлежащим снижению на сумму штрафа в размере 3000 руб., поскольку, с учетом конкретных обстоятельств дела, размер процентной ставки для начисления неустойки 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, по мнению суда, отвечает требованиям разумности и справедливости, компенсирует банку понесенные в связи с неисполнением должником своих обязательств по договору убытки.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО2 по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 776 руб. 66 коп. из расчета 55 358 руб. 46 коп. (основной долг) + 1 418 руб. 20 коп.(неустойка).

Каких - либо доказательств надлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по Соглашению о кредитовании, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, в связи с чем указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска исходя из размера заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в размере 3 841 руб. 10 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 920 руб. 55 коп. каждое.

В п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 указано, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Принимая во внимание, что частичное удовлетворение судом исковых требований Банка обусловлено исключительно снижением подлежащей взысканию суммы штрафных санкций, с учетом приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком ФИО2 в полном объеме в размере 3 841 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое требование акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 776 руб. 66 коп., из которых просроченный основной долг 55358 руб. 46 коп., неустойки 1418 руб. 20 коп.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 3841 руб. 10 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.