Дело № 2-388/2022
УИД № 42RS0034-01-2022-001253-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Тайга, Кемеровская область 23 ноября 2022 года
Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Ковалева Т.Л.,
при секретаре Любимовой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору с Администрации Тайгинского городского округа,
установил :
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику ФИО2- ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивировало следующим:
ФИО2 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №. В данном заявлении ФИО2 просила Банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого:
- открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора;
- предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «кредитный договор» информационного блока путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
В заявлении клиент указывает, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета клиента.
В заявлении ФИО2 указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать «условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».
В рамках договора Банк открыл ей банковский счет №, тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора.
В заявлении клиент указал и своей подписью подтвердил, что он обязан осуществлять плановое погашение задолженности путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей в соответствии с графиком платежей.
Стороны в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ согласовали все существенные условия договора, в частности, сумму кредита, процентную ставку по договору.
Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого в рамках договора, ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору. В связи с этим Банк в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.
Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ФИО2 на счете размещены не были, требование о погашении задолженности по договору не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 12 050,85 рублей, в том числе: 6 720 рублей- сумма основного долга, 663,94 рублей- сумма процентов, начисленных по кредиту, 1 366,91 рублей- сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту, 3 300 рублей- сумма плат за пропуск платежей по графику.
До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти клиента ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с изложенным, истец просит:
- взыскать с ФИО4- предполагаемого наследника ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 050,85 рублей, судебные расходы в размере 482,03 рублей;
- заменить ответчика по настоящему делу или дополнительно привлечь на стороне ответчика всех правопреемников- наследников ФИО2.
Определением Тайгинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащий ответчик ФИО4 была заменена на надлежащего ответчика- Администрацию Тайгинского городского округа.
Представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила в удовлетворении исковых требований отказать ввиду пропуска срока исковой давности.
Таким образом, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и ответчика.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой. В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением № в ЗАО «Банк Русский Стандарт» о заключении с ней кредитного договора в размере 6 720 рублей, на срок 303 дня, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 29 % годовых (л.д. 12- 13).
ФИО2 просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:
- выпустить на ее имя карту,
- открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты,
- для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.
В данном заявлении ФИО2 указала, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и согласна:
- Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»,
- Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт»,
- Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»,
- Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, между ФИО2 и истцом возникли кредитные правоотношения, основанные на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» (л.д. 19- 20).
ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями ФГИС «ЕГР ЗАГС» (л.д. 38- 39).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 12 050,85 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу- 6 720 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 663,94 рублей, плата (штрафы) за пропуск платежей по графику- 3 300 рублей, плата за смс-информирование и другие комиссии- 1 366,91 рублей (л.д. 11).
После смерти ФИО2 заведено наследственное дело №, которое состоит из претензии ПАО «Бинбанк» о наличии долговых обязательств. От других лиц заявления не поступали, свидетельства о праве на наследство не выдавались, сведений о наследниках и наследственном имуществе не имеется (л.д. 48).
В Едином государственном реестре недвижимости имеются сведения о наличии в общей долевой собственности (1/2) у ФИО2 жилого помещения в виде двух комнат в коммунальной квартире по адресу: <адрес>. Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Также право общей долевой собственности (1/2) на указанное жилое помещение зарегистрировано за ФИО3 (л.д. 35- 37).
В архиве ГБУ «Центр государственной кадастровой оценки и технической инвентаризации Кузбасса» отсутствуют сведения о правах ФИО2 на объекты недвижимости (л.д. 41).
Согласно информации, предоставленной ОГИБДД ОМВД России по Тайгинскому городскому округу, за ФИО2 зарегистрированных транспортных средств не имеется (л.д. 40).
Из представленной Межрайонной ИФНС России № по <адрес>-Кузбассу информации следует, что сведений об открытых банковских счетах ФИО2 не имеется (л.д. 53- 54).
Согласно действующей региональной базе банных ОПФР по <адрес>-Кузбассу недополученная пенсия в связи со смертью ФИО2 отсутствует (л.д. 51).
Сведениями ФГИС «ЕГР ЗАГС» подтверждено, что ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ состояла в браке с ФИО10, <данные изъяты> имела детей <данные изъяты>. Сведений об иных близких родственниках умершей не имеется (л.д. 38- 39).
Начальником ОВМ ОМВД России по Тайгинскому городскому округу суду представлена информация о том, что по имеющимся учетам в ОВМ МВД сведения на ФИО4 отсутствуют, ФИО9 снят с регистрационного учета по месту жительства по смерти с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО10 снят с регистрационного учета по месту жительства по смерти с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 снят с регистрационного учета по месту жительства по смерти с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43).
Из копии поквартирной карточки по адресу: <адрес> следует, что по указанному адресу были зарегистрированы: собственник ФИО2 (умерла ДД.ММ.ГГГГ), сын ФИО3 (умер ДД.ММ.ГГГГ), племянница ФИО11 (умерла ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 45- 46).
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязательство заемщика, возникшее по кредитному договору, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ и переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 14, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 12 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в том числе, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.
При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (статья 1157 УК РФ).
Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 5, 49, 50, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.
Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Таким образом, на момент открытия наследства ФИО2 в силу действующего правового регулирования наследственное имущество в виде ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение в виде двух комнат в коммунальной квартире по адресу: <адрес>, относящееся к выморочному имуществу, перешло в собственность муниципального образования, от имени которого к участию в деле судом была привлечена Администрация Тайгинского городского округа.
Представителем Администрации Тайгинского городского округа ФИО1 представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно условиям договора (заявление (оферта) от ДД.ММ.ГГГГ №) срок действия кредитного договора определен в 303 дня, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).
В связи с нарушением ФИО2 обязательств по кредитному договору Банком было направлено ей требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, в котором истец потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и комиссиями в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).
В связи с чем, трехлетний срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).
В связи с изложенным срок исковой давности АО «Банк Русский Стандарт» пропущен.
Таким образом, оценив представленные доказательства с точки зрения достаточности для рассмотрения гражданского дела, а также оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Администрации Тайгинского городского округа <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Тайгинский городской суд Кемеровской области.
Судья /подпись/
Верно: судья Т.Л. Ковалева