4
Дело № 2-2333/2022
УИД: 42RS0009-01-2022-002780-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего судьи Курилова М.К.,
при секретаре Старцевой И.Е.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово
12 июля 2022 года
гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что ФИО1 обратился в банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.
ФИО1 просил АО «Банк Русский Стандарт» предоставить ему кредит в сумме и на срок, указанные в разделе «Кредит» ИБ, и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются Условия по обслуживанию кредитов. Согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении.
Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе). В частности: сумма кредита: 598297,49 руб.; срок кредита: 3 651 дней; процентная ставка по договору 22,16 % годовых.
В индивидуальных условиях ответчик указал и своей подписью подтвердил, что он, принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов. Подтверждает получение им одного экземпляра индивидуальных условий. В индивидуальных условиях ответчик также указал, что предоставляет банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору.
Подписью в индивидуальных условиях, в графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.
Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен договор потребительского кредита ###.
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей, денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 06 числа каждого месяца.
Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ###, открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.
Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 600 813 руб., из которой: 514667, 38 руб. - сумма основного долга; 56602, 33 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту; 29 544 руб. – неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента ###, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 600813, 71 руб., из которой: 514 667, 38 руб. - сумма основного долга; 56 602, 33 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту; 29 544 руб. – неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий, а также расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 9208, 14 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, наличия письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что ФИО1 обратился в банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.
ФИО1 просил АО «Банк Русский Стандарт» предоставить ему кредит в сумме и на срок, указанные в разделе «Кредит» ИБ, и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются Условия по обслуживанию кредитов. Согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении.
В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ### от **.**.**** подписанным ответчиком, в том числе, были указаны: сумма кредита – 598297,49 руб.; срок кредита – 3651 день; проценты, начисляемые по кредиту, в размере 22,16 % годовых согласно п. 4; количество платежей по договору – 120, размер ежемесячного платежа - 12 440 руб. (кроме последнего платежа – 99,46 руб.); периодичность платежей – 28 числа каждого месяца с февраля 2018 г. по январь 2028 г. (п. 6).
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. ФИО1 был ознакомлен **.**.**** с графиком платежей по кредитному договору ###, что подтверждается его собственноручной подписью в нём.
В индивидуальных условиях ответчик указал и своей подписью подтвердил, что он, принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов. Подтверждает получение им одного экземпляра индивидуальных условий. В индивидуальных условиях ответчик также указал, что предоставляет банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору.
Подписью в индивидуальных условиях, в графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В данных документах (заявление, условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.
Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен договор потребительского кредита ###.
В рамках заключенного договора ### сумма в размере 598297,49 руб. была зачислена **.**.**** на счет ###, что подтверждается выпиской из лицевого счета. При этом, сумма в размере 459038, 05 руб. была перечислена по реструктуризированному кредиту ###, а сумма в размере 139259, 44 руб. перечислена по реструктуризированному кредиту ###.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, и подтверждается выпиской из лицевого счета ###, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.
Однако требование банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ФИО1, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору ### составляет 600 813 руб., из которой: 514 667, 38 руб. - сумма основного долга; 56 602, 33 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту; 29 544 руб. – неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.
Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными в части суммы основного долга и процентов, подтвержденным банковскими документами.
В свою очередь, суд считает не подлежащими удовлетворению требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы неустойки в размере 29544 руб., поскольку представленный истцом расчет неустойки является арифметически неверным и не соответствует условиям кредитного договора ###. При этом, суд учитывает, что из представленных в материалы документов, в том числе из расчета задолженности и искового заявления, не следует за какой период взыскана неустойка и на какую сумму задолженности, в связи с чем, пересчет суммы неустойки судом не представляется возможным.
Согласно п. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
В силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.08 г.).
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.
В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.
При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 571269,71 руб. подлежат удовлетворению.
В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 8912, 70 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****
На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199, ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме 571269,71 руб., из которой:
- 514667,38 руб. - сумма основного долга;
- 56602,33 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8912,70 руб., а всего 580182,41 руб.
В остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
Судья: М.К. Курилов
В мотивированной форме решение изготовлено 15.07.2022 года.