к делу № 2-2855/2022

61RS0023-01-2022-003538-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2022 года Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Сотниковой Е.В., при секретаре Луганцевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в Шахтинский городской суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита. Рассмотрев заявление ответчика, Банк принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 448 000 руб. на 84 месяцев за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 16,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплаты процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование не исполнено. Согласно расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 508 455 руб. 12 коп., в том числе: основной долг – 368 751 руб. 89 коп., проценты – 116 553 руб. 41 коп., пени на основной долг – 4 487 руб. 83 коп., пени на проценты – 18 661 руб. 99 коп.

Истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО); взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 508 455 руб. 12 коп., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 285 руб.

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, в иске просила о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, предоставил суду заявление, в котором просит рассмотреть в его отсутствие, с иском согласен частично, а именно, в части основного долга и процентов, не возражает против расторжения кредитного договора, при этом просит снизить размер пени до разумных пределов, так как считает их завышенными.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов;

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается;

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме;

В соответствии со ст. 810 ГК РФ (глава 42 ГК РФ), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст. 819 ГК РФ распространяется и на кредитные договоры);

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в суде и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита. Рассмотрев заявление ответчика, Банк принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 448 000 руб. на 84 месяцев за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 16,9 % годовых.

Согласно п. 6.5 индивидуальных условий договора общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита указывается в графике погашения кредита, который предоставляется заемщику при заключении и изменении кредитного договора.

В силу п. 12.1 индивидуальных условий договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения. При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п.4 настоящих индивидуальных условий.

В соответствии с п.14 индивидуальных условий, подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ПАО) физическим лицам и согласен их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий и Тарифов разъяснены заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 448 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 508 455 руб. 12 коп., в том числе: основной долг – 368 751 руб. 89 коп., проценты – 116 553 руб. 41 коп., пени на основной долг – 4 487 руб. 83 коп., пени на проценты – 18 661 руб. 99 коп.

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности у суда не имеется. Иного расчета задолженности ответчиками суду не представлено.

Между тем, от ответчика поступило ходатайство о снижении размера неустойки (пеней) в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В силу п.п. 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Учитывая изложенное, суд приходит к мнению о том, что необходимо снизить размер неустойки (пеней), начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита и заявленной истцом, так как она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает возможным уменьшить ее размер с 4 487 руб. 83 коп. (пени по основному долгу) до 1 000 руб. и с 18 661 руб. 99 коп. (пени по процентам) до 8 000 руб.

Таким образом, задолженность ответчика перед АО «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 494 305 руб. 30 коп., в том числе: основной долг – 368 751 руб. 89 коп., проценты – 116 553 руб. 41 коп., пени на основной долг – 1 000 руб., пени на проценты – 8 000 руб.

Согласно ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Частью 2 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Как указано в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Таким образом, истец вправе требовать взыскание процентов, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При этом согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

С учетом размера удовлетворенных требований в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 14 285 руб.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 494 305 руб. 30 коп., в том числе: основной долг – 368 751 руб. 89 коп., проценты – 116 553 руб. 41 коп., пени на основной долг – 1 000 руб., пени на проценты – 8 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 285 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Шахтинский городской суд.

Судья Е.В. Сотникова

Мотивированное решение суда изготовлено 13.07.2022 года.