УИД 19RS0001-02-2025-000723-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-1975/2025

г. Абакан 13 марта 2025 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Энгельман В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 12.07.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 56 600 руб. с уплатой процентов по ставке 69,9% годовых на срок до 02.07.2015. Заемщик в нарушение условий договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем 21.09.2014 Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в срок до 21.10.2014, однако, данное требование Банка ответчиком не исполнено. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен заемщиком 02.07.2015. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.09.2015 по 02.07.2015 в размере 9 696,80 руб., которые являются убытками Банка. По состоянию на 17.12.2024 задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составила 77 488,54 руб., из которых: 43 684,37 руб. – задолженность по основному долгу, 8 948,76 руб. – проценты за пользование кредитом, 9 696,80 руб. – убытки, 15 158,61 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 319, 809, 810, 820 Гражданского кодекса РФ, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 12.07.2013 в вышеуказанном размере, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Направленные ответчику ФИО1 по имеющемуся в деле адресу, являющемуся местом регистрации, судебные извещения возвратились в суд невостребованными с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

Как указано в п. 2 ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

В силу п. 1 ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного постановления разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что истец извещен о судебном заседании надлежащим образом, а ФИО1 извещалась о времени и месте судебного заседания по рассмотрению настоящего дела своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в том числе, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Абаканского городского суда (www.abakansky-hak.sud.rf.ru раздел «Судебное делопроизводство» подраздел «Гражданское судопроизводство»), с учётом вышеприведенных правовых норм судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, на основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

ООО «ХКФ Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и Генеральной лицензии № 316 от 15.03.2012, выданной Центральным Банком Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 12.07.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <***> на сумму 56 600 руб. (в том числе: 50 000 руб. – сумма к выдаче, 6 600 руб. – страховой взнос на личное страхование) на условиях оплаты процентов по стандартной ставке 69,90% годовых; полной стоимости кредита 101,04% годовых. Кредит предоставляется заемщику путем выдачи денежных средств через кассу Банка. Количество процентных периодов – 24. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 01.08.2013. Ежемесячный платеж по кредиту – 4 471,97 руб. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Текущий счет №. Начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 15-го числа включительно.

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту, прочла и полностью согласилась с содержанием условий договора.

В соответствии с п. 1 раздела II условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора <***>, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно п. 1.2 раздела II условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться графиком погашения. Начисление процентов производится только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, начиная со дня, следующей за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора (п. 1.4 раздела II условий договора).

Согласно графику платежей с 11.08.2013 заемщик должна была ежемесячно вносить денежную сумму в размере 4 471,97 руб., включающую в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом, последний платеж 02.07.2015 в размере 4 443,92 руб.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора <***> от 12.07.2013, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк выполнил свои обязательства по договору, кредит в размере 56 600 руб. 12.07.2013 был перечислен заемщику ФИО1, что подтверждается выпиской по счету за период с 12.07.2013 по 17.12.2024, из них по заявлению заемщика 6 600 руб. перечислены на счет партнера в качестве страховой премии, а 50 000 руб. – выданы ФИО1 со счета наличными.

Из представленной Банком выписки по счету также усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО1 24.09.2014. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

Согласно ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (ст. 15, п. 2 ст. 393 ГК РФ).

В п. 4 указанного постановления разъяснено, что по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Согласно п. 4 ст. 393 ГК РФ, при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления. Кредитор должен доказать, что допущенное должником нарушение явилось единственным препятствием, не позволившим ему получить упущенную выгоду; все остальные необходимые приготовления для ее получения им были сделаны.

В силу п. 3 раздела III условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Кроме того, согласно п. 2 раздела III условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

Так Тарифами Банка предусмотрен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В связи с тем, что у ФИО1 образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору, 21.09.2014 Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредиту, однако, данное требование оставлено ответчиком без исполнения и ответа, доказательств обратного в материалы дела не содержат.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 17.12.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 12.07.2013 составляет 77 488,54 руб., из которых: 43 684,37 руб. – задолженность по основному долгу, 8 948,76 руб. – проценты за пользование кредитом, 9 696,80 руб. – убытки (поскольку согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен заемщиком 02.07.2015, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.09.2014 по 02.07.2015 в размере 9 696,80 руб., которые являются убытками Банка), 15 158,61 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Проверив данный расчет, суд находит его арифметически верным, оснований не доверять произведенному истцом расчету не имеется, стороной ответчика данный расчет не оспорен. В связи с чем, учитывая, что доказательств погашения задолженности по кредиту даже частично в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме основного долга 43 684,37 руб., процентов 8 948,76 руб. и убытков 9 696,80 руб.

Однако, как указано в п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. п. 69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание, размер задолженности, период, за который она образовалась, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма неустойки (штрафа) является завышенной, несоразмерной последствиям допущенного нарушения, в связи с чем, полагает возможным уменьшить ее размер до 5 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, подтвержденные платежными поручениями № 12 351 от 12.03.2015, № 5242 от 17.12.2024, в размере 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> № выдан <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 12.07.2013, рассчитанную по состоянию на 17.12.2024, в размере 67 329 рублей 93 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей, всего взыскать 71 329 (семьдесят одну тысячу триста двадцать девять) рублей 93 копейки.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2025 г.