7

Дело № 2-647/2022

УИД 42RS0003-01-2022-000959-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Коневой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском

Кемеровской области 19 сентября 2022 года

гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, просит расторгнуть кредитный договор №№ от 24.09.2018, взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 24.09.2018 по состоянию на 26.05.2022 в размере 319753,88 руб., в том числе: просроченные проценты в сумме 96599,03 руб., просроченный основной долг в сумме 223154,85 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12397,54 руб., всего взыскать 332151,42 рублей.

Требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 24.09.2018 выдало кредит ФИО1 в сумме 276000,00 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 01.12.2021 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

ФИО1 с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким, образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Ответчик обратился в Банк с заявлением на получение карты.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Клиент самостоятельно осуществил подключение карты к услуге «Мобильный банк» и самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона №№ и им был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 24.09.2018 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны: сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету № № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», 24.09.2018 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 276000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору № в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7296,96 руб. в платежную дату - 25 число месяца, что соответствует графику платежей (Приложение № 14).

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.03.2020 по 26.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 319753,88 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В обоснование исковых требований ссылается на ст. ст. 11, 24, 307, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3,22, 24, 28, 35, 88, 98, 194-199 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении представитель просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Конверт с судебной повесткой возвращен в суд. О дате досудебной подготовки был извещен посредством телефонограммы (л.д.№), однако, в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации ( в редакции, действующей в период заключения кредитного договора) договор может быть заключен в любойформе, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма ( п.1).

Договорв письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны подоговору (п.2).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п.3).

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключениедоговора),использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст.2Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту - Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ).

В соответствии с ч. 2 ст.6Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ, действующего на дату заключения договора займа) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом ( п.14).

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 06.10.2009 ФИО1 в ПАО«Сбербанк» подано заявление на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта о выдаче международной дебетовой карты ПАО «Сбербанк» и открытии счета карты <данные изъяты> зарплатная (л.д.№).

13.10.2009 с ФИО1 заключен договор банковского обслуживания №, выдана карта счет №, с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности и Тарифами ПАО «Сбербанк» ФИО1 согласен и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении (л.д. №

На основании кредитного договора № от 24.09.2018 ФИО1 ПАО«Сбербанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 276000,00 рублей под 19,9 % годовых, сроком на 60 месяце с даты его фактического предоставления, а Заемщик обязался возвратить кредит с причитающимися процентами согласно установленного Графика платежей, что подтверждается решением о предоставлении кредита (л.д. №), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. №).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

ФИО1 также обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, подписывая заявление на банковское обслуживание, Заемщик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять (п.1.1 условий банковского обслуживания).

ФИО1 также обратился в Банк с заявлением на получение карты № счета карты №, с использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7296,96 руб. в платежную дату - 25 число месяца, что соответствует графику платежей.

Из п. 12 Кредитного договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих Условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемищком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату.

Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты (п. 3.2.).

В соответствии с пунктами 8 Индивидуальных условий кредитования, подпунктом 3.6. Общих условий кредитования погашение кредита, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/созаемщика перечислением со счета, указанного в Договоре или поручений, в соответствии с условиями Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению задолженности по Договору).

Согласно п. 3.3. Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа (с учетом п.3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1.).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п. 3.3.2.).

В соответствии с п. 3.9 Порядка предоставленияПАОСбербанкуслуг через удаленные каналы обслуживания электронные документы, в том числедоговорыи заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания клиентом конкретного документа. Документальным подтверждениемфактаоказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

Из протокола проведения операции в автоматизированной системе «СбербанкОнлайн» установлено, что ФИО1 сделана заявка на потребительскийкредит в сумме 276 000 рублей, ему на номер телефона № отправлено СМС с одноразовым кодом подтверждения, одноразовый код подтверждения успешно введен. Подтверждение получениякредитатакже подтверждено кодом подтверждения 24.09.2018 в 10:03:11. В 07:36:54 на указанный номер телефона ФИО1 поступило сообщение о перечислении на его карту № кредитав размере 276 000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,9 % годовых.

Таким образом, ФИО1 самостоятельно осуществил подключение карты к услуге «Мобильный банк» и осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона №№, им был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 24.09.2018 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Документы, необходимые для заключениядоговора, в том числе кредитный договор подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи.

Согласно выписке по счету № № №выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», 24.09.2018 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 276 000 руб.

Таким образом, по указанному выше кредитному договоруПАО«СбербанкРоссии» исполнил свои обязательства перед Заемщиком, что подтверждается копией лицевого счета ПАО «Сбербанк», согласно которому 24.09.2018 ФИО1 на счет № Банком была зачислена сумма кредита в размере 276 000 рублей.

Согласно графику платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7296,96 рублей, последний платеж должен быть внесен 24.09.2023 в сумме 7142,72 рублей.

Вместе с тем, из искового заявления, расчета задолженности установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО1 надлежащим образом обязательство по возврату кредита и процентов не исполнялось, ежемесячные платежи в погашение долга им не производились с 25 марта 2020 года, в связи с чем, с 25.03.2020 по 26.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 319753,88 рублей.

В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

23.11.2021 мировым судьей судебного участка № 1 Березовского городского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору от 24.09.2018 в размере 310821,67 руб. и суммы госпошлины, однако, определением мирового судьи от 01.12.2021 вышеуказанный судебный приказ был отменен на основании заявления ФИО1

В соответствии с подпунктами 4.2.3., 4.3.5. Общих условий кредитования Банком в адрес ФИО1 было направлено требование от 25.04.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки согласно которого ответчику было предложено в срок не позднее 25.05.2022 досрочно возвратить сумму кредита вместе с причитающимися процентами в размере 333086,41 рублей по состоянию на 23.04.29022 и расторгнуть кредитный договор.

Однако из искового заявления следует, что ФИО1 данное уведомление до настоящего времени не исполнено.

10.08.2022 ПАО «Сбербанк» обратилось в Березовский городской суд Кемеровской области с настоящим исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 26.05.2022 задолженность ответчика по кредитному договору № от 24.09.2018 за период с 25.03.2020 по 26.05.2022 (включительно) составляет 319753,88 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 223154,85 руб., просроченные проценты – 96599,03 руб.

Поскольку заемщиком ФИО1 условия договора о потребительском кредитовании надлежащим образом не выполняются, в силу части 2статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора, произведенным с учетом погашенных ФИО1 сумм по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № от 24.09.2018 по состоянию на 26.05.2022 по просроченному основному долгу– 223154,85 руб., просроченным процентам – 96599,03 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора №, заключенного 24.09.2018 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО7, которые суд также считает обоснованными, по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и процентов, досудебное требование истца от 25.04.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора было направлено ФИО1 25.04.2022, однако оставлено им без внимания.

При этом, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Принимая во внимание, что в судебном заседании бесспорно установлен факт существенного нарушения условий кредитного договора № от 24.09.2018 со стороны ответчика ФИО1, а именно ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя кредитных обязательств, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора <***> от 24.09.2018, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО8 подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов по оплате госпошлины при подаче настоящего иска в суд в размере 12397,54 рублей.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Как усматривается из материалов дела, при подаче заявления о вынесении судебного приказа истцом оплачена государственная пошлина в размере 3154,11 руб., которая была зачтена судом на основании заявления ПАО «Сбербанк» при подаче в суд настоящего иска, за подачу настоящего иска истцом также оплачена государственная пошлина в размере 9423,43 рублей, а всего истцом уплачена госпошлина в размере 12397,54 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 08.10.2021 и № от 12.07.2022 соответственно.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12397 рублей 54 копейки, подтвержденные платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № к ФИО1 ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 24.09.2018 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО10ФИО10

Взыскать с ФИО1 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 24.09.2018 по состоянию на 26.05.2022 в размере 319753,88 руб. (триста девятнадцать тысяч семьсот пятьдесят три рубля 88 копеек), в том числе: просроченный основной долг в сумме 223154,85 руб. (двести двадцать три тысячи сто пятьдесят четыре рубля 85 копеек), просроченные проценты в сумме 96599,03 руб. (девяносто шесть тысяч пятьсот девяносто девять рублей 03 копейки).

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12397,54 руб. (двенадцать тысяч триста девяносто семь рублей 54 копейки).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Л.Бигеза

Решение в окончательной форме принято 26.09.2022