Дело №2-1092/2025

УИД 13RS0019-01-2025-002127-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рузаевка 24 декабря 2025 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Чугуновой Л.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Колтуновой М.В.,

с участием в деле:

истца - публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк,

ответчика - ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 16 июля 2024 г. между Банком и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор №132407415808-24-1, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 3000000 рублей на срок 60 месяцев под 28,21% годовых, путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Кредит предоставлен в рамках взаимодействия кредитора с акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее - АО «Корпорация «МСП», Корпорация). Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с АО «Корпорация «МСП» заключен договор поручительства №012024/1-ZP от 15 января 2024 г. Обязательства по выдаче кредита Банком исполнены. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, истцом в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое до настоящего времени не выполнено. 3 июля 2025 г. ответчик прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору №132407415808-24-1 от 16 июля 2024 г. за период с 16 июля 2025 г. по 24 октября 2025 г. (включительно), в размере 3086692 рубля 55 копеек, в том числе 2777777 рублей 76 копеек - просроченный основной долг, 282200 рублей 45 копеек - просроченные проценты, 26714 рублей 34 копейки - неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 45606 рублей 85 копеек.

Истец - ПАО Сбербанк, своевременно и надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом по месту жительства и пребывания, указанным в регистрационном досье, однако, судебные уведомления возвращены в адрес суда по истечению срока хранения.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - АО «Корпорация «МСП», будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направило, мнения относительно разрешения исковых требований не выразило, ходатайств об отложении не заявило.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 17 июля 2024 г. между истцом и ИП ФИО2 заключен кредитный договор №132407415808-24-1 путем подписания ответчиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с которым кредитор обязуется открыть заемщику лимит кредитной линии 3000000 рублей на вложения во внеоборотные активы, в том числе с использованием аккредитивной формы расчета, на срок 60 месяцев, под 28,21% годовых (пункты 1, 2, 3, 6 кредитного договора).

В заявлении ИП ФИО2 просила выдать ПАО Сбербанк кредит в рамках взаимодействия кредитора с Корпорацией в соответствии с Правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО «Корпорация «МСП», размещенными на официальном сайте Корпорации, в разделе «Финансовая поддержка» «Зонтичный механизм предоставления поручительств», заключенным между Банком и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между АО «Корпорация «МСП» и банком-партнером при предоставлении поручительства АО «Корпорация «МСП» по обязательствам субъектов МСП от 9 сентября 2021 г. №С-71, с учетом всех изменений и дополнений; заключенным между Банком и Корпорацией договором поручительства №012024/1-ZP от 15 января 2024 г.

Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке стандартной, определяемой в соответствии с условиями заявления, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления кредитора.

Пунктом 4 заявления установлены платы и комиссии, а именно плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,8% годовых, начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с пунктом 5 заявлению. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные пунктом 7 заявления. В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты заключения договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным пунктом 7 заявления для уплаты процентов. Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности кредитования, указанной в пункте 5 заявления, плата за пользование лимитом кредитной линии не начисляется.

В соответствии с пунктом 7 заявления погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п. 6 Заявления.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке, а именно исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 заявления.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 заявления даты, уплачиваются проценты, начисленные на дату погашения задолженности.

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита.

Из пункта 8 заявления следует, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика простой электронной подписью.

Банк свои обязательства перед ИП ФИО2 выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 3000000 рублей, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету №.

Заемщик свои обязательства по договору займа не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

Требования Банка заемщику о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами, неустойкой оставлены без ответа.

Также из материалов дела следует, что для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с АО «Корпорация «МСП» заключен договор поручительства №012024/1-ZP от 15 января 2024 г.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 27 октября 2025 г. ИП ФИО2 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 3 июля 2025 г.

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения Банка в суд с иском.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Из пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Из положений части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, заемщик обязан возвратить кредитору то же количество денег, определенное в той же валюте, которое им было получено при заключении договора, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по кредитному договору №132407415808-24-1 за период с 16 июня 2025 г. по 24 октября 2025 г. (включительно) составляет 3086692 руб. 55 коп., в том числе 2777777 руб. 76 коп. - просроченный основной долг, 282200 руб. 45 коп. - просроченные проценты, 26714 руб. 34 коп. – неустойка.

Возражений против представленного Банком расчета задолженности ответчиком не заявлено, иной расчет задолженности не представлен.

Данный расчет проверен судом и является верным, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата кредита, а также с учетом сведений об исполнении обязательств ответчиком и фактического внесения платежей по договору.

В соответствии с пунктом первым статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 (пункт 1) ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт нарушения ответчиком условий договора от 16 июня 2024 г. установлен. Доказательств обратного не представлено, неустойка начислена в соответствии с условиями договора.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по договору №132407415808-24-1 установлен, обязательства по оплате задолженности заемщиком до настоящего времени не исполнены, суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу Банка задолженность по договору №132407415808-24-1 за период с 16 июня 2025 г. по 24 октября 2025 г. (включительно) в размере 3086692 руб. 55 коп., в том числе 2777777 руб. 76 коп. - просроченный основной долг, 282200 руб. 45 коп. - просроченные проценты, 26714 руб. 34 коп. – неустойка.

Одновременно указание в просительной части искового заявления на солидарное взыскание с ФИО2 суд признает технической опиской, поскольку АО «Корпорация «МСП», с которым заключен договор поручительства №012024/1-ZP от 15 января 2024 г., указано в иске третьим лицом, требований к нему истцом не заявлено, что соответствует разъяснениям пункта 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24декабря 2020 г. № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», согласно которым при рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю либо только к должнику или только к поручителю.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском Банк уплатил государственную пошлину в размере 45606 руб. 85 коп., соответствующем требованиям п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчика в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 45606 руб. 85 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по договору №132407415808-24-1 за период с 16 июня 2025 г. по 24 октября 2025 г. (включительно) в размере 3086692 (три миллиона восемьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто два) рубля 55 копеек, в том числе 2777777 рублей 76 копеек - просроченный основной долг, 282200 рублей 45 копеек - просроченные проценты, 26714 рублей 34 копейки – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 45606 (сорок пять тысяч шестьсот шесть) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Л.М. Чугунова

Решение суда в окончательной форме принято 24 декабря 2025 г.

Судья Л.М. Чугунова