УИД № 36RS0004-01-2023-001225-08
№ 2-995/2023
Строка 2.205
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Лиски 15 ноября 2023 года
Лискинский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего – судьи Марковкиной Н.В.,
при секретаре Сергеевой И.Ю.,
с участием представителя истца ФИО2,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" к ФИО4 о взыскании задолженности по соглашениям за счет наследственного имущества умершего должника,
УСТАНОВИЛ :
АО «Россельхозбанк» обратилось с иском к наследнику умершего должника ФИО4, согласно которого 04.07.2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО5 заключено соглашение № 1814071/0339 (Соглашение-1), Подписание Соглашения-1 подтверждает факт заключения Сторонами договора, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением-1 и правилами. Подписанием Соглашения-1 заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. Соглашение-1 между АО «Россельхозбанк» и ФИО5 заключено на следующих индивидуальных условиях кредитования. Сумма кредита - 300 000,00 (Триста тысяч) рублей 00 копеек. Срок действия Договора - до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 04.07.2023 г. Процентная ставка установлена в размере 20% годовых. В настоящее время условия Соглашения-1 не выполняются надлежащим образом - нарушены сроки уплаты основного долга и процентов. По состоянию на 02.06.2023 года образовалась задолженность в сумме 307 295 (Триста семь тысяч двести девяносто пять) рублей 20 копеек, в том числе: срочный основной долг - 9 033 рубля 86 копеек; просроченный основной долг -181 294 рубля 98 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 37 539 рублей 43 копейки; проценты за пользование кредитом - 67 892 рубля 65 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 11 534 рубля 28 копеек. Кроме того 21.05. 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено Соглашение № 1914071/0232 (Соглашение-2). Подписание Соглашения-2 подтверждает факт заключения Сторонами договора путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее — Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением-2 и Правилами. Подписанием Соглашения заемщик подтверждает, что с Правилами, а также с условиями кредитования ознакомлен и согласен. Соглашение-2 между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено на следующих индивидуальных условиях кредитования. Сумма кредита - 41 000,00 (Сорок одна тысяча) рублей 00 копеек. Срок действия Договора - до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 21.05.2024 г. Процентная ставка установлена в размере 15,4% годовых. Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению-2, предоставив заемщику кредит единовременно, что подтверждается банковским ордером № 4165 от 21.05.2019 года. В настоящее время условия Соглашения-2 не выполняются надлежащим образом нарушены сроки уплаты основного долга и процентов. По состоянию на 08.06.2023 года образовалась задолженность в сумме 46 030 (сорок шесть тысяч тридцать) рублей 86 копеек, в том числе: срочный основной долг -10 355 рублей 55 копеек; просроченный основной долг - 20 997 рублей 55 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 495 рублей 90 копеек; проценты за пользование кредитом - 8 691 рубль 07 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 1 490 рублей 79 копеек. Кроме того 21.09.2020 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено Соглашение № 2014071/0409 (Соглашение -3). Подписание Соглашения-3 подтверждает факт заключения Сторонами договора, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях установленных Соглашением-3 и правилами. Подписанием Соглашения-3 заемщик подтверждает, что с правилами, а также с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. Соглашение-3 между АО «Россельхозбанк» и ФИО5 заключено на следующих индивидуальных условиях кредитования. Сумма кредита - 280 000 (двести восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 21.09.2023 г. Процентная ставка установлена в размере 17,5% годовых. Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению-3, предоставив заемщику кредит единовременно, что подтверждается банковским ордером № 592236 от 21.09.2020 года. В настоящее время условия Соглашения-3 не выполняются надлежащим образом - нарушены сроки уплаты основного долга и процентов. По состоянию на 30.05.2023 года образовалась задолженность в сумме 447638 (четыреста сорок семь тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 03 копейки, в том числе: срочный основной долг - 40 533 рубля 93 копейки; просроченный основной долг - 227 000 рублей 41 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 47 095 рублей 54 копейки; проценты за пользование кредитом -109 565 рублей 78 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 23 442 рубля 37 копеек. 20.01.2021 г. заемщик - ФИО3 умер, что подтверждается прилагаемым свидетельством о смерти. Согласно данным, полученным истцом с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации, в реестре наследственных дел имеется наследственное дело № к имуществу ФИО3, открытое нотариусом ФИО6, нотариусом отказано в предоставлении истцу информации о наследниках и наследственном имуществе ФИО3 Таким образом, истец не располагает достоверными сведениями о составе наследственного имущества и наследниках, принявших наследство, открывшееся после смерти заемщика. По имеющейся у истца информации ФИО3 состоял в зарегистрированном браке с ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В связи с этим банк просил взыскать с ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала задолженность по Соглашению № 1814071/0339 от 04.07.2018 года по состоянию на 02.06.2023 г. в размере 307 295 (триста семь тысяч двести девяносто пять) рублей 20 копеек, задолженность по Соглашению № 1914071/0232 от 21.05.2019 года по состоянию на 08.06.2023 г. в размере 46 030 (сорок шесть тысяч тридцать) рублей 86 копеек, задолженность по Соглашению № 2014071/0409 от 21.09.2020 года по состоянию на 30.05.2023 г. в размере 447 638 (четыреста сорок семь тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 03 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 11 210 рублей.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, суду представила отзыв относительно возражений представителя ответчика (т. 1 л.д. 181-183).
Согласно представленного отзыва, довод представителя Ответчика о том, что у ФИО4 возникло право распоряжаться наследственным имуществом с момента получения свидетельства о праве на наследство по закону, т.е. с 12.05.2023 г. основан на ошибочном толковании норм права, не соответствующем статье 1152 ГК РФ, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (часть 4). Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 49 постановления Пленума Верховного Cуда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (например, выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа т.п.) (указанная позиция подтверждается судебной практикой: Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 17.11.2022 N 88-30954 2022 по делу N 2-1-443/2022, Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 19.08.2020 по делу N 88-9964/2020). На дату смерти ФИО3 обязательство по выплате задолженности по кредитным договорам заемщиком не было исполнено, кредитные договоры на момент смерти должника не расторгнуты, не оспорены, обязательства, вытекающие из кредитных договоров, носят действительный характер. В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятии наследства. Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО3, открытого нотариусом ФИО6, наследственным имуществом является: 1) 1/2 доля в праве на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, кв. (площадь - 53,6 кв. м.); 2) Права на сумму средств пенсионных накоплений в размере 4 870,02 рублей; 3) Права на денежные средства в сумме 11 671,78 рублей, находившиеся в ПАО «Сбербанк России» на счетах № (86,15 руб.), 42№ (11 585,63 руб.) с причитающимися процентами; 4) Права на денежные средства, находившиеся в АО «Россельхозбанк» на счетах №, №, №, № с причитающимися процентами (всего на дату смерти: 33971,96 руб.). Наследником, принявшим наследство, является ФИО4 В материалы дела представлено решение Арбитражного судя Воронежской области от 25.05.2021 г. о признании ФИО4 несостоятельной (банкротом). Процедуры банкротства носят публично-правовой характер, направлены на защиту публичного порядка, равно как и интересов кредиторов должника. На официальном сайте в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве, который является общедоступным ресурсом, содержатся сведения о банкротстве ФИО4, в том числе размещены сведения о результатах инвентаризации имущества должника, приложен акт описи и инвентаризации имущества ФИО4, утвержденный финансовым управляющим ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в конкурсную массу не вошло имущество, перешедшее к ФИО4 в порядке наследования. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу; с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично (пункты 1 и 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве). Между тем, свидетельства о праве на наследство на обозначенное выше наследственное имущество ФИО4 получила лишь 12.05.2023, то есть после завершения процедуры банкротства в отношении нее, хотя к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась еще до подачи заявления о признании себя банкротом. Таким образом, ФИО4, заведомо зная, что в силу действующего законодательства является собственником наследственного имущества с момента открытия наследства, обладая информацией о наличии задолженности, намеренно уклонилась от получения свидетельств о праве на наследство по закону и регистрации права собственности, своими действиями способствовала созданию ситуации, при которой полученное в порядке наследования имущество не вошло в конкурсную массу должника. Наследники, принявшие после умершего заемщика наследство, переоформившие его в свою собственность и исключившие возможность включения наследственного имущества в конкурсную маccy, не могут быть освобождены от ответственности но долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества (определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 24.03.2021 № 88-6910/2021). Кроме того, полагали несостоятельными доводы стороны Ответчика, что истцом допущено злоупотребление нравом, выразившееся в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследнику. В конкретном случае неисполнением обязательств по уплате задолженности по кредитным договорам нарушены права кредитора, обращение в суд за защитой своих прав в пределах срока исковой давности является безусловным правом истца, доказательства, свидетельствующие о намеренных действиях истца, направленные на причинение вреда отсутствуют. Истец обратился в суд в пределах срока действия кредитных договоров и в пределах срока исковой давности, что не свидетельствует о злоупотребление им правом. Кроме того, на 6 месяцев приостанавливалось начисление неустоек по кредитным договорам, что подтверждается имеющимися в материалах дела расчетами задолженности. Сам по себе факт обращения Истца в суд в 2023 году не может свидетельствовать о содействии увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. Ответчик ФИО4 была осведомлена о наличии у наследодателя непогашенных кредитных обязательств, поэтому, приняв в наследство, как имущество, так и обязательства наследодателя, при должной степени заботливости и осмотрительности, имела возможность выяснить размер невыполненного обязательства наследодателем и принять меры к надлежащему исполнению обязательств. Приобщенное к материалам дела заявление ФИО4 от 18.03.2023 направлено в Банк с единственной целью - установление страховых организаций, заключивших договоры страхования жизни ФИО3, что подтверждается его текстом и не свидетельствует о намерении урегулировать задолженность по кредитным договорам. Вопреки доводам, приведенным в возражениях на исковое заявление, ФИО3 не выражал намерений застраховать свои жизнь и здоровье, не подавал соответствующих заявлений в Банк. Пункт 5.6. общих условий предоставления потребительского кредита на рефинансирование применим в случае, если заемщиком выбран вариант кредитования с условиями страхования жизни, о чем подается соответствующее заявление в страховую организацию и указывается в индивидуальных условиях кредитования, отраженных в кредитных соглашениях. Не состоятелен довод стороны Ответчика о том, что ФИО4 была лишена возможности погасить имеющуюся задолженность по кредитным договорам. С таким заявлением Ответчица не обращалась в банк, не вносила денежные средства в счет погашения задолженности, что свидетельствует об отсутствии у нее намерений исполнить кредитные обязательства. Доказательства обратного не представлены. Отказ в удовлетворении требований Банка повлечет неправомерное освобождение от ответственности принявшего наследство наследника при наличии наследственного имущества, не вошедшего в конкурсную массу. Не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства, наследник должника становится должником кредитора наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Ответчик ФИО4, ее представители ФИО10 и ФИО8, третьи лица ФИО11, ФИО9 не явились, надлежащим образом извещены о дне и месте рассмотрения данного дела.
Представитель ответчика по доверенности ФИО10 представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, в своих возражениях на исковое заявление (т. 1 л.д. 138-139) указала, что, истец заведомо зная о смерти должника, наличии наследственного дела, обратился в суд лишь 20.06.2023, спустя 2 года, насчитав на основной долг проценты, неустойки по текущую дату. В то время как иные платежи кроме процентов за пользование кредитом не могут начисляться банком до момента вступления в наследство. Вместе с тем претензий либо требований по кредитам, по прошествии 6 месяцев со дня о ткрытия наследства ФИО4 не получала. Это говорит о факте злоупотребления правом, намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомлённым о смерти задолжника, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключённого им кредитного договора к наследникам. Кроме того 30.11.2021 арбитражным судом Воронежской области было вынесено определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении ФИО4 от обязательств. В силу п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве, после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, нс заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Просила отказать истцу в удовлетворении иска.
Информация о принятии данного дела к производству Лискинского районного суда Воронежской области, о времени и месте судебных заседаний, размещена судом на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии со ст.113 ч.7 ГПК РФ.
Ответчик о причинах неявки не уведомил, сведений о причинах неявки не представил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявил. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, отсутствие надлежащего контроля ответчика за поступающей по месту регистрации корреспонденцией является риском для него самого, все неблагоприятные последствия которого несет ответчик. Суд, руководствуясь ст. 167, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся.
Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как установлено из представленных суду письменных доказательств, 04.07.2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено соглашение № 1814071/0339, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», на сумму кредита - 300 000,00 (Триста тысяч) рублей 00 копеек, сроком действия Договора - до полного исполнения обязательств, с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее 04.07.2023, процентной ставкой в размере 20% годовых (т. 1 л.д. 13-15, 16, 17-22, 23). Выполнение кредитором обязательств по Соглашению-1 подтверждается банковским ордером № 2316 от 04.07.2018 года (т. 1 л.д. 23). Как следует из представленного расчета, выписки по счету, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по состоянию на 02.06.2023 года образовалась задолженность в сумме 307295 рублей 20 копеек, в том числе: срочный основной долг - 9 033 рубля 86 копеек; просроченный основной долг -181 294 рубля 98 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 37 5 рублей 43 копейки; проценты за пользование кредитом - 67 892 рубля 65 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 11 534 рубля копеек (т. 1 л.д. 31-33).
Кроме того материалами дела подтверждается, что 21.05.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено Соглашение № (Соглашение-2) путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Подписанием Соглашения заемщик подтвердил, что с Правилами, а также с условиями кредитования ознакомлен и согласен (т. 1 л.д. 34-36, 38-42). Как следует из Соглашения-2, оно заключено на индивидуальных условиях кредитования на сумму кредита - 41 000,00 рублей 00 копеек, сроком действия Договора - до полного исполнения обязательств, с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее 21.05.2024, с процентной ставкой в размере 15,4% годовых. Выполнение кредитором обязательств по Соглашению-2 подтверждается банковским ордером № 4165 от 21.05.201 года (т. 1 л.д. 43). Как следует из представленного расчета, выписки по счету, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 46030 рублей 86 копеек, в том числе: срочный основной долг -10 355 рублей 55 копеек; просроченный основной долг - 20 997 рублей 55 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 495 рублей 90 копеек; проценты за пользование кредитом - 8 691 рубль 07 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 1 490 рублей 79 копеек (т. 1 л.д. 49-50).
Кроме того, 21.09.2020 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено Соглашение № 2014071/0409 (Соглашение -3), путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, на индивидуальных условиях кредитования с суммой кредита - 280 000,00 рублей 00 копеек, сроком действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее 21.09.2023, с процентной ставкой в размере 17,5% годовых (т. 1 л.д. 51-53). Выполнение кредитором обязательств по Соглашению-3 подтверждается банковским ордером № 592236 от 21.09.2020 года (т. 1 л.д. 55). Как следует из представленных выписки по счету и расчета, в связи с нарушением заемщиком обязательств по Соглашению-3, по состоянию на 30.05.2023 года образовалась задолженность в сумме 447638 рублей 03 копейки, в том числе: срочный основной долг - 40 533 рубля 93 копейки; просроченный основной долг - 227 000 рублей 41 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 47 095 рублей 54 копейки; проценты за пользование кредитом -109 565 рублей 78 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 23 442 рубля 37 копеек.
Указанные расчеты признаны судом правильными, поскольку назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций по счету и каких-либо неясностей не содержит.
Таким образом, ФИО3 и АО «Россельхозбанк» заключили кредитные договоры на вышеуказанных условиях.
Факт заключения кредитных договоров между сторонами и передачи по ним денежных средств заемщику, подтверждены истцом при помощи указанных письменных доказательств, не оспорены, доказательств обратного не представлено.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из этого следует, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик - ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (т. 1 л.д. 60).
Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст.1152 ч.1,2,4 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В ст. 1153 ч.1,2 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
На основании п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу пунктов 36,37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.
Из исследованного в судебном заседании наследственного дела № к имуществу ФИО3 умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратилась супруга наследодателя ФИО4 (т. 1 л.д. 82-94). На дату смерти нотариусом установлено следующее наследственное имущество: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>; денежные средства в сумме 11 671,78 рублей, находившиеся в ПАО «Сбербанк России» на счетах № (86,15 руб.), 42№ (11 585,63 руб.) с причитающимися процентами; денежные средства, находившиеся в АО «Россельхозбанк» на счетах №, №, №, № с причитающимися процентами, всего на дату смерти: 14624,78 (т. 1 л.д. 90). ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, с причитающимися процентами и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Ответом отделения фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Воронежской области подтверждается наличие учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего средств пенсионных накоплений в размере 4 870,02 рублей (т. 1 л.д. 95).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Доказательств злоупотребления правом со стороны истца, суду не было представлено.
Банком предпринимались своевременные и необходимые меры по розыску наследников ФИО3, направлялась претензия кредитора в адрес нотариуса ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д.61).
Кроме того, ответчиком не были представлены доказательства отсутствия у нее сведений о заключении данных кредитных договоров.
В связи с изложенным, суд не усматривает факта злоупотребления правом со стороны истца АО «Россельхозбанк».
В рамках рассмотрения настоящего дела определением Лискинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца по делу была назначена судебная экспертиза по оценке рыночной стоимости спорной 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 221-222).
Согласно заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость 1/2 доли квартиры в праве общей долевой собственности, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером № составляет 790 734 рубля на дату смерти ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 228-251).
В силу ч.3 ст.86 ГПК РФ, заключение экспертизы является одним из доказательств, которое оценивается судом в совокупности с другими имеющимися в деле доказательствами в соответствии с положениями ст.67 ГПК РФ.
Исследовав и оценив указанное экспертное заключение с точки зрения относимости, допустимости, достоверности в совокупности с другими доказательствами по делу, суд пришел к выводу, что вышеуказанное экспертное заключение, выполненное экспертами ООО «Воронежский центр судебной экспертизы», следует признать доказательством по делу, поскольку при назначении и проведении экспертизы были соблюдены нормы процессуального права, выводы эксперта научно обоснованы, соответствуют поставленным вопросам, экспертом приняты во внимание все представленные на экспертизу материалы, а исследование проведено полно, объективно, на основе нормативных актов, действующих на момент рассмотрения спора, и специальных знаний в соответствующей области.
Сомневаться в выводах эксперта, предупрежденного об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, у суда оснований не имеется, заключение является подробным, мотивированным, в связи с чем, суд руководствуется им при вынесении решения.
Таким образом, стоимость наследственного имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя ФИО3 составила 790734 руб.+ 11 671,78 руб. (11585.63 руб.+ 86,15 руб.) + 14624,78 руб.(13890,42 руб.+ 40,60руб.+693,76руб.) + 4 870,02 руб.= 821900,58 руб.
Стоимость наследственного имущества ФИО3 превышает размер образовавшейся на настоящее время задолженности перед банком по соглашениям, составляющей 800 964 (восемьсот тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 09 копеек.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с ответчика ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 02.06.2023 в размере 307295 (триста семь тысяч двести девяносто пять) рублей 20 копеек, задолженность по соглашению № 1914071/0232 от 21.05.2019 по состоянию на 08.06.2023 в размере 46030 (сорок шесть тысяч тридцать) рублей 86 копеек, задолженность по соглашению № 2014071/0409 от 21.09.2020 по состоянию на 30.05.2023 в размере 447638 (четыреста сорок семь тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 03 копейки.
Суд принимает во внимание доводы представителя истца, изложенные в отзыве на возражения по иску (т. 1 л.д. 181-183) и не находит оснований для учета возражений, представленных в дело по следующим основаниям.
Решением Арбитражного суда Воронежской области от 25.05.2021 г. ФИО4 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее открыта процедура реализации имущества. На основании определения Арбитражного суда Воронежской области от 30.11.2021 по делу №А14-4715/2021 завершена процедура реализации имущества ФИО4, указано, что с даты вынесения определения наступают последствия, установленные ст. ст. 213.28, 213.30 Закона о банкротстве.
Так, согласно ст. 213.28. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" по итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
В соответствии с п. 4 и 5 закона, освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
Как следует из акта описи и инвентаризации имущества ФИО4, утвержденного финансовым управляющим ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 185-186) имущество, перешедшее к ФИО4 в порядке наследования после смерти мужа ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства которого ФИО4 обратилась ДД.ММ.ГГГГ, в конкурсную массу, подлежащую учету при банкротстве и исполнении требований кредиторов не вошло. Тем самым ФИО4 недобросовестно скрыла перешедшее к ней в порядке наследования с даты открытия наследства, т.е. с даты смерти наследодателя 20.01.2021, имущество от своих кредиторов и финансового управляющего, а в настоящее время пытается уклониться от выполнения обязательств по долгам наследодателя.
С учетом одновременно с наследственным имуществом перешедших к ФИО12 долговых обязательств наследодателя ФИО3, суд находит, что погашение образовавшихся по ним задолженностей должно производиться за счет наследственного имущества умершего должника, не вошедшего в конкурсную массу и не учтенного при банкротстве ФИО4
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 210 руб., что подтверждается платежным поручением №2380 от 19 июня 2023 г. (т. 1 л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.
Кроме того, в связи с проведением по настоящему делу судебной экспертизы, согласно представленного заявления в пользу экспертного учреждения с ответчика подлежит оплата в размере 7000 рублей (т. 1 л.д.226).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования АО "Российский сельскохозяйственный банк" к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества "ФИО1 сельскохозяйственный банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению № 1814071/0339 от 04.07.2018 по состоянию на 02.06.2023 в размере 307295 (триста семь тысяч двести девяносто пять) рублей 20 копеек, задолженность по соглашению № 1914071/0232 от 21.05.2019 по состоянию на 08.06.2023 в размере 46030 (сорок шесть тысяч тридцать) рублей 86 копеек, задолженность по соглашению № 2014071/0409 от 21.09.2020 по состоянию на 30.05.2023 в размере 447638 (четыреста сорок семь тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 03 копейки, а так же взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 210 (одиннадцать тысяч двести десять) рублей 00 копеек, а всего взыскать 812 174 (восемьсот двенадцать тысяч сто семьдесят четыре) рубля 09 копеек.
Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Воронежский центр судебной экспертизы» (ООО «ВЦСЭ») (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по подготовке заключения эксперта № 336 от 16.10.2023 в размере 7 000 (семь тысяч) рублей, которые следует оплатить по следующим реквизитам: ИНН <***>, КПП 366401001, ОГРН <***>, р/с <***> в Центрально-Черноземном Банке ПАО Сбербанка России, БИК 042007681, К/с 30101810600000000681, получатель: Общество с ограниченной ответственностью «Воронежский центр судебной экспертизы» (сокращенное наименование ООО «ВЦСЭ», дата регистрации 03.11.2006, устав утвержден Решением общего собрания участников ООО «Воронежский центр судебной экспертизы» Протокол №6 от 28.12.2009, адрес: 394006, <...>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
Судья Н.В. Марковкина
Решение в окончательной форме принято 22 ноября 2023 года.