Решение по делу № 2-228/2023 от 04.05.2023

Дело № 2-228/2023

УИД 69RS0034-01-2023-000205-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 мая 2023 г. г. Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Суханова М.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бобровой Н.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее – АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 29.08.2021 <***> в размере 1 018 906 руб. 49 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 294 руб. 53 коп., обращении взыскания на транспортное средство CHEVROLET KL1J Cruze, 2013 года выпуска, VIN № (далее – а/м «Шевроле»), принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что 29.08.2021 между ФИО1 и ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 925 274 руб. 73 коп. на срок 84 мес. под 16,6 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору установлен залог транспортного средства – а/м Шевроле. В течение срока действия кредитного договора ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

06.04.2022 между ПАО «Квант Мобайл Банк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заключен договор цессии, предметом которого явилась уступка прав (требований) по кредитному договору от 29.08.2021 <***>.

По состоянию на 13.02.2023 общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 018 906 руб. 49 коп., из них 893 853 руб. 55 коп. – задолженность по основному долгу, 81 710 руб. 46 коп. – задолженность по процентам, 38 916 руб. 64 коп. – задолженность по выкупленным процентам, 4425 руб. 84 коп. – задолженность по пени.

Истец АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, в исковом заявление содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил факт заключения кредитного договора с ПАО «Квант Мобайл Банк», с размером задолженности согласился, пояснил, что сложилась ситуация при которой он не мог выплачивать кредит, планирует начать выплачивать кредит в ближайшее время.

Принимая во внимание положения статьи 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст. 422).

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с положениями статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Установлено, что 29.08.2021 между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, путем подписания Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПривилегия». Согласно Индивидуальным условиям, сумма кредита составляет 925 274 руб. 73 коп.; срок возврата кредита - 84 месяца с даты заключения договора; процентная ставка по кредиту – 16,6 % годовых, сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 18 815 руб. 35 коп. (пп. 1 - 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 договора, а также договор банковского счета.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 договора.

Из п. 11 Индивидуальных условий следует, что кредит предоставляется на следующие цели: 708 000 руб. - на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 договора; 83 274 руб. 73 коп. - на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком со страховщиком, информация о данном виде страхования указана в п. 21 договора, 134 000 руб. - на иные услуги по выбору клиента.

В силу п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие с Общими условиями кредитования по кредитной программе «АвтоПривилегия» и присоединился к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора оформлен график платежей (Приложение №1 к Договору) с указанием дат и сумм платежей в соответствии с условиями договора, датой последнего платежа в котором указано 13.08.2028.

Индивидуальные условия и График платежей подписаны заемщиком ФИО1 и представителем банка.

Выдача кредита произведена путем перечисления на счет заемщика, открытый в банке, что не оспаривалось стороной ответчика.

Кредитный договор содержит, наряду с условиями о сумме кредита, сроке кредитования, процентной ставке за пользование заемными средствами, мерах ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, также график осуществления платежей.

Ответчиком погашение задолженности по кредитному договору производилось несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, что нарушает условия указанного кредитного договора.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору банк 08.11.2022 направил ответчику по месту его жительства по адресу: <адрес> требование досрочного исполнения кредитных обязательств, которое ответчиком не выполнено, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с решением единственного акционера «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» реорганизовано в форме присоединения к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО). 14 июня 2022 года в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» в форме присоединения к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

Все права и обязанности ПАО «Квант Мобайл Банк» перешли в силу закона в порядке универсального правопреемства к «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО).

«Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО) является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Квант Мобайл Банк» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Таким образом, на текущий момент кредитором по кредитному договору от 29.08.2021 <***>, заключенному с ответчиком, является истец.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.02.2023 составляет 1 018 906 руб. 49 коп., из них 893 853 руб. 55 коп. – задолженность по основному долгу, 81 710 руб. 46 коп. – задолженность по процентам, 38 916 руб. 64 коп. – задолженность по выкупленным процентам, 4425 руб. 84 коп. – задолженность по пени.

Расчет задолженности банка по кредиту судом проверен, признан правильным. Наличие и размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, приведенные выше, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 1 018 906 руб. 49 коп.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Из материалов дела установлено, что обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по Договору является Залог транспортного средства.

Согласие на заключение с Банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, было выражено ответчиком в «Индивидуальных условиях договора залога транспортного средства». Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в 566 400 руб.

Таким образом, соответствующее соглашение о залоге достигнуто сторонами, совершено в предусмотренной законом форме, признается судом действительным (ст. 339 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, сумма неисполненных обязательств превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге. Просрочка должника по возврату суммы долга и уплате процентов составляет более 3-х месяцев. То есть основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ для обращения взыскания на заложенное имущество, имеются, судом установлены. Исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

При удовлетворении исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 294 руб. 53 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору от 29.08.2021 <***>, заключенному между ФИО1 и ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», в размере 1 018 906 (один миллион восемнадцать тысяч девятьсот шесть) рублей 49 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 294 (девятнадцать тысяч двести девяносто четыре) рубля 53 копейки.

Обратить взыскание на транспортное средство CHEVROLET KL1J Cruze, 2013 года выпуска, VIN №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Меры по обеспечению иска о запрете регистрационных действий в отношении транспортного средства CHEVROLET KL1J Cruze, 2013 года выпуска, VIN №, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий М.А.Суханов

Решение в окончательной форме изготовлено 10 мая 2023 года.