Решение по делу № 2-318/2025 от 04.06.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика <ФИО>.

66RS0038-01-2025-000457-58

Гражданское дело №2-318/2025

Мотивированное решение

составлено 04 июня 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Невьянск Свердловской области 21 мая 2025 года

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Балакиной И.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Пичкуровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО4, действующему за себя и своих несовершеннолетних детей ФИО3, 00.00.0000 года рождения, ФИО2, 00.00.0000 года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1,

установил:

ПАО Сбербанк (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4, действующему за себя и своих детей ФИО3, 00.00.0000 года рождения, ФИО2, 00.00.0000 года рождения, (далее – ответчики) с требованиями о взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 39 773 рубля 77 копеек (из них: просроченные проценты – 6 530 рублей 70 копеек, просроченный основной долг – 33 243 рубля 07 копеек), расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование требований указано, что 00.00.0000 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор *** на предоставление кредита в размере 30 000 рублей на срок 60 месяцев под 34,05% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Поступила информация о том, что заемщик умер.

Иск мотивирован со ссылками на ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался о дате, времени и месте его проведения; ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте его проведения, сведений уважительности причин неявки, письменных возражений по существу спора не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора (его представитель) – ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте его проведения, сведений уважительности причин неявки суду не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда, изложенной в п.34 указанного Постановления наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как предусмотрено положениями ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 1 ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости. В п. п данной статьи сказано, что требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

Судом установлено, подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, что 00.00.0000 ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением – анкетой на получение потребительского кредита

00.00.0000 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор *** на сумму 35 000 рублей с условием уплаты 34,05% годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита. Кредитный договор оформлен посредством использования заемщиком систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк", подписан в электронном виде простой электронной подписью 00.00.0000 с использованием мобильного телефона *** (л.д. 13, 37). Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами по 1 220 рублей 95 копеек каждый в платежную дату 12-ое число месяца; первый платеж 00.00.0000. Согласно п. 12 кредитного договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки.

При оформлении указанного кредитного договора ФИО1 указала на несогласие с добровольным страхованием жизни, в связи с чем договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не заключался.

Банк выполнил все свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере возобновляемого лимита кредита 35 000 рублей.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), в связи с чем договор, заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк в офертно - акцептной форме, подписанный между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации, соответствует установленным обстоятельствам и нормам закона, регулирующим спорные правоотношения. Факт такого подписания договора подтвержден протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн» (л.д. 47).

Факт получения денежных средств ФИО1 и их расходование подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 48), сведениями о движении основного долга и срочных процентов (л.д. 28-32).

Заемщик ФИО1 умерла 00.00.0000.

Задолженность по кредитному договору составила за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) 39 773 рубля 77 копеек (из них: просроченные проценты – 6 530 рублей 70 копеек, просроченный основной долг – 33 243 рубля 07 копеек).

После смерти ФИО7 нотариусом нотариального округа город Невьянск и Невьянский район ФИО5 открыто наследственное дело ***; наследниками, принявшими наследство, являются дети ФИО2, 00.00.0000 года рождения, ФИО3, 00.00.0000 года рождения.

Наследственное имущество состоит из:

страховой выплаты по договору страхования <*****>

страховой выплаты по договору страхования <*****>

страховой выплаты по договору страхования <*****>

страховой выплаты по договору страхования <*****>

Также в состав наследства ФИО1 вошли:

Вклад <*****> копейки по счету *** в ПАО Сбербанк;

Вклад <*****> рубль <*****> копеек по счету *** в ПАО Сбербанк;

Вклад <*****> рубля 26 копеек по счету *** в ПАО Сбербанк.

Иного имущества, входящего в состав наследства, по материалам дела не установлено.

Брак с ФИО4 прекращен 00.00.0000. Следовательно, он не является наследником ФИО1 по закону первой очереди (п. 1 ст. 1142 ГК РФ). В удовлетворении требований к данному ответчику надлежит отказать.

Таким образом, стоимость наследственного имущества при рассмотрении данного спора определена в размере <*****> рублей <*****> копеек (<*****>). Иного имущества, входящего в состав наследства, по материалам дела не установлено. Таким образом, стоимость наследственного имущества больше размера долга наследодателя перед истцом.

Несовершеннолетние ФИО2, ФИО3 являются наследниками по закону первой очереди ФИО1

Согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Рассматриваемое обязательство наследодателя, имевшееся у него к моменту открытия наследства, не прекращается его смертью (статья 418 ГК РФ) независимо от наступления срока его исполнения, а равно от времени его выявления и осведомленности о нём наследников при принятии наследства. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательства со дня открытия наследства.

Разрешая заявленные исковые требования, суд руководствуется положениями ст. ст. 309, 310, 450, 452, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ, приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчиков ФИО3, ФИО2 в лице их законного представителя ФИО4 задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 39 773 рубля 77 копеек (из них: просроченные проценты – 6 530 рублей 70 копеек, просроченный основной долг – 33 243 рубля 07 копеек) подлежит удовлетворению, как с наследников, принявших наследство после смерти наследодателя – заемщика, в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества.

Расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен, проверен судом и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

При этом в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а доказательств уважительных причин возникновения просрочки не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о том, что в настоящем случае расчет задолженности по кредитному договору произведен банком с нарушением положений кредитного договора и ст. 319 ГК РФ, либо неверен расчет стоимости кредита, порядок начисления процентов, в ходе судебного разбирательства по делу суду не представлено.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена истцом при расчете задолженности, согласно выписке ответчиком в материалы дела представлено не было.

Таким образом, суд полагает установленным, что по кредитному договору имеется задолженность в исчисленной истцом сумме, а стоимость наследственного имущества позволяет суду удовлетворить требования истца в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку взыскиваемая сумма не превышает стоимость наследственного имущества.

Задолженность по кредитному договору, обязательство по возврату заемных денежных средств перешла к наследнику заемщика в порядке универсального правопреемства. Таким образом, образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика-наследника (ст. ст. 1112, 1175, 418 ГК РФ). Иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 2 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 4 000 рублей (платежное поручение *** от 00.00.0000, л.д. 8).

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить к ФИО2, ФИО3

Взыскать с ФИО4 (СНИЛС ***), действующего за своих несовершеннолетних детей ФИО3, 00.00.0000 года рождения (СНИЛС ***), ФИО2, 00.00.0000 года рождения (СНИЛС ***) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 39 773 рубля 77 копеек (из них: просроченные проценты – 6 530 рублей 70 копеек, просроченный основной долг – 33 243 рубля 07 копеек) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО1; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Всего: 43 773 рубля 77 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

Председательствующий –