Дело №2-421/2023

УИД 32RS0028-01-2023-000747-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 сентября 2023 г. г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,

при секретаре Булей И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк, истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик-1) был заключен кредитный договор (Соглашение) №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 643 000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых, срок возврата указанного кредита – до ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения кредитного обязательства между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 (далее – поручитель, ответчик-2) был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив кредит в указанной сумме, что подтверждается банковским ордером, а также выпиской по счету заемщика. Однако заемщик и поручитель свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита не вносили либо вносили ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая, несмотря на требования о досрочном возврате кредита, до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 515 912,97 руб., из которых: просроченный основной долг – 417 464,41 руб., проценты за пользование кредитом – 46 835,35 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 44 008,69 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 7 604,52 руб.

Истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515 912,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 359,12 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не представлены.

Ответчик ФИО2 также не явился, о времени и месте слушания дела извещался. Судебная повестка возвращена с отметкой организации почтовой связи «истек срок хранения», что указывает на неявку указанного лица в отделение почтовой связи за получением повестки и, соответственно, свидетельствует о его уклонении от получения названной корреспонденции, в связи с чем повестку по правилам абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ надлежит считать доставленной, а ответчика ФИО2 – надлежаще извещенным.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчики являются надлежаще извещенными о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, учитывая содержащееся в исковом заявлении согласие истца, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АО «Россельхозбанк» было подано заявление-анкета, в котором он просил предоставить потребительский кредит на неотложные нужды, запрашиваемая сумма – 781 000 руб., сроком на 60 месяцев, с предложением обеспечения в виде поручительства физического лица.

ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления ФИО1 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (соглашение) №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 643 000 руб.

В соответствии с п. 2 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка в течение срока кредитования в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование составляет 12,5% годовых (п. 4.1 раздела 1 соглашения).

Согласно п. 6 кредитного договора определена периодичность платежей аннуитетными платежами, сумма которых указана в графике платежей, платежная дата – 25 числа месяца. Как следует из графика платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 14 644,55 руб., за исключением платежа в первый и последний месяцы (8 125,34 руб. и 14 642,64 руб. соответственно).

В п. 12 Индивидуальных условий договора указано, что за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки, начиная со следующего дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора выражено согласие заемщика с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

Согласно п. 4.3 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам АО «Россельхозбанк» (далее – Правила) возврат кредита (основного долга) и уплата процентов производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п. 4.5 Правил.

Заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства (п. 4.4).

Как указано в пп. «а» п. 4.7.1 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 4.8 Правил установлено, что в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного в соответствующем требовании. Такой срок при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней составляет 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Согласно п. 6.1 Правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить основной долг и/или начисленные на него проценты, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном п.п. 6.1.1-6.1.4 Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. 6.1.1).

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны сторонами, тем самым ответчик выразил согласие с его условиями. Положения Правил, действовавшие на дату заключения кредитного договора между сторонами, не противоречат Индивидуальным условиям договоров.

ДД.ММ.ГГГГ Банком на счет заемщика ФИО1 были зачислены денежные средства в сумме 643 000 руб., что подтверждается банковским ордером № и выпиской по счету.

Однако заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, последний платеж в погашение задолженности внес ДД.ММ.ГГГГ (основной долг) и ДД.ММ.ГГГГ (проценты), после чего перестал осуществлять платежи. Всего в погашение основного долга заемщиком уплачены денежные средства в размере 225 535,59 руб., в погашение процентов – 151 854,07 руб.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 10 Кредитного договора).

Согласно п. 1.1 указанного Договора поручительства поручитель ФИО2 обязуется отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех своих обязательств по договору (Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ) между кредитором и должником.

Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, т.е. в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора (п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства). Договор поручительства вступает в силу с даты его подписания (п. 4.1 Договора поручительства).

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из разъяснений, данных в п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. №45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», в соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (ст. 323 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО2 истец направил требование от ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ – ответчику ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору с указанием ее суммы и реквизитов для перечисления. Однако данное требование ответчиками не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №52 Стародубского судебного района Брянской области, и.о. мирового судьи судебного участка №53 Стародубского судебного района Брянской области выдан судебный приказ (с учетом определения об исправлении описки от ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 479 233,29 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 996,17 руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями должника ФИО2 относительно его исполнения.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 515 912,97 руб., из которых: просроченный основной долг – 417 464,41 руб., проценты за пользование кредитом – 46 835,35 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 44 008,69 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 7 604,52 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между кредитором и заемщиком. Ответчиками иной расчет либо доказательства погашения задолженности не представлены.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленные суммы пени, начисленных за несвоевременную уплату основного долга и процентов по договору, соразмерны последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 4 362,95 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Кроме того, в силу ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит зачету государственная пошлина в сумме 3 996,17 руб., уплаченная платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчиков задолженности, который был впоследствии отменен.

Поскольку обязательство ответчиков в силу правил ст. 363 ГК РФ является солидарным, указанные судебные расходы в общей сумме 8 359,12 руб. в полном объеме следует взыскать с ответчиков также в солидарном порядке, как на это указано в абзаце втором пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>) и ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515 912,97 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 359,12 руб., всего взыскать 524 272,09 руб. (пятьсот двадцать четыре тысячи двести семьдесят два руб. 09 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.М. Будникова

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2023 г.