Решение по делу № 2-1915/2025 от 25.06.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1915/2025

УИД: 23RS0003-01-2025-001755-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

/заочное/

город-курорт Анапа «11» июня 2025г.

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Карпенко О.Н.,

при секретаре Эрганьян З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело поисковому заявлениюПубличного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 10.02.2021 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (4664578473), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 2 873 470,92 руб. под 25,00 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 2.2.1 договора залога №/ZZD1, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика является: Здание, назначение: жилой дом, общая площадь 179,1 кв.м., этажность: 3, подземная этажность: 1, адрес объекта: <адрес> дорога, <адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов – индивидуальное жилищное строительство, площадь 312 кв.м., адрес: <адрес> дорога, <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО1

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В силу п. 4.1.9 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно п. 1.6 договора залога, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: здание в сумме 7 748 784 руб., земельный участок в сумме 1 681 368 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2 007 274,60 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 593 341,97 руб., из которых: 18 264,07 руб. – просроченные проценты; 566 673,32 руб. – просроченная ссудная задолженность; 5 415,52 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2532,24 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 440,08 руб. – неустойка на просроченные проценты.

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено. Ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на приведенное, просят расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 341,97 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 56 866,84 руб.; Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.03.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу; Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Здание: назначение: жилой дом, площадь: общая 179,1 кв.м., этажность: 3, подземная этажность: 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> дорога, <адрес>, кадастровый (условный) № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – индивидуальное жилищное строительство, площадь 312 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> дорога, 93, кадастровый (условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере Здание в сумме 7 748 784 руб., Земельный участок в сумме 1 681 368 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечили, представителем ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик, ФИО1 надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела, доказательств уважительности неявки суду не представлено.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд полагает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика по делу, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-234 ГПК РФ.

Исследовав предоставленные доказательства, дав им оценку в соответствии с нормами ст.ст. 55-67,71 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст. 310 ГК РФ недопустим.

Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 10.02.2021 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) и ФИО1 , заключен договор кредита, обеспеченного ипотекой № (4664578473) на сумму кредита в размере 1 499 900 руб., со сроком возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 25,00 % годовых.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ.

Как подтверждается материалами дела (выписка по счету), ПАО «Восточный экспресс банк» надлежаще исполнил перед ФИО1 обязательства по кредитному договору № (4664578473), путем зачисления на счет ответчика суммы кредита в размере 1 499 900 руб.

В соответствии с п. 11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств во договору, является залог недвижимого имущества – Здание, назначение: жилой дом, площадь: общая 179,1 кв.м., этажность: 3, подземная этажность: 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> дорога, <адрес>, кадастровый (условный) №; Земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов – индивидуальное жилищное строительство, площадь 312 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> дорога, 93, кадастровый (условный) №. Здание и земельный участок передаются в залог банку в соответствие с договором ипотеки №/ZZD1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.2.1 договора залога №/ZZD1, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды тарифный план-кредит под залог, указанного в п.1.1.1 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п. 1.2.1 кредитного договора, банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих условий: предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества №/ZZD1 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении здания, назначение – жилое, площадь 179,1 кв.м., количество этажей, в том числе подземных этажей: 3, в том числе подземных 1, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> дорога, 93, ДД.ММ.ГГГГ внесена запись № об ограничении прав и обременении объекта недвижимости в виде ипотеки, в пользу ПАО «Восточный экспресс банк», на основании договора об ипотеке №/ZZD1 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.14 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7, где неустойка соответствует Ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора, неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленного кредитным договором.

В соответствии с п. 4.1.9 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 4.2.2 договора залога (ипотеки), в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на недвижимое имущество, находящееся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем на адрес ответчика истец направил требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на 27.03.2025 г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договорусоставляет 593 341,97 руб., из которых: 18 264,07 руб. – просроченные проценты; 566 673,32 руб. – просроченная ссудная задолженность; 5 415,52 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2532,24 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 440,08 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Анализируя исследованные в суде доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что ответчиком были нарушены обязательства по погашению кредита, в связи и чем, требования истца о расторжении договора, взыскании задолженности подлежат удовлетворению, поскольку факт неисполнения ответчиком возложенных на него кредитным договором обязанностей, выразившийся в не погашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Кроме того, учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в частности: по процентам за пользование займом, начисленным на сумму остатка основного долга, исходя из ставки 26 % годовых, начиная с 28.03.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере ключевой ставки Банки России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с 28.03.2025 по дату вступления решения в законную силу, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, с учетом того, что из разъяснений, изложенных в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Кроме того такой вид ответственности заемщика предусмотрен и п. 3.14кредитного договора, в котором указано, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). При этом срок окончания взыскания неустойки, определенный истцом по дату вступления решения суда в законную силу, требованиям действующего законодательства не противоречит.

В части требований об обращении взыскании на предмет залога суд приходит к следующему.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно пункту 1 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Как выше установлено судом, исходя из условий кредитного договора № (4664578473), а также договора залога №/ZZD1 обеспечением исполнения обязательств ответчика являются объекты недвижимости в виде жилого дома, площадью 179,1 кв.м. с кадастровым номером 23:37:0107002:3254 и земельного участка, площадью 312 кв.м. с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> дорога, 93.

Согласно п. 1.6 договора залога залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора, в отношении жилого дома составляет 7 748 784 руб., в отношении земельного участка – 1 681 368 руб.

При таких обстоятельствах требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости недвижимого имущества согласно залоговой стоимости в размере 7 748 784 руб. в отношении жилого дома и 1 681 368 руб. в отношении земельного участка, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 56 866,84 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.№. Учитывая, что настоящим решением исковые требования банка удовлетворены, понесенные им судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ответчика ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт 0322 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 341 (пятьсот девяносто три тысячи триста сорок один) рубль 97 коп., 56 866 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот шестьдесят шесть) руб. 84 коп. – в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Здание: назначение: жилой дом, площадь: общая 179,1 кв.м., этажность: 3, подземная этажность: 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> дорога, <адрес>, кадастровый (условный) № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – индивидуальное жилищное строительство, площадь 312 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> дорога, 93, кадастровый (условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере Здание в сумме 7 748 784 руб., Земельный участок в сумме 1 681 368 руб., принадлежащие на праве собственности ФИО1 .

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Анапский городской суд Краснодарского края.

Судья Анапского городского суда

Краснодарского края О.Н. Карпенко

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2025 года.