Дело №

УИД - 86RS 0№-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 19 августа 2025 года

Магарамкентский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Назаралиева Н.А., при помощнике судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Югорского отделения № к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 03.08.2024г., взыскании задолженности по нему в размере 4 403 516,92 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 94 824,62 руб., и обращении взыскания на предмет залога, а именно: жилой дом, кадастровый №, расположенного по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, ДНТ «Индустрия», <адрес> земельный участок с кадастровым номером 86:11:0202001:5566, адрес: ХМАО –Югра, <адрес>, ДНТ «Индустрия»,, участок №, площадью 595+/-9,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Югорского отделения № обратилось в Магарамкентский районный суд Республики Дагестан с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 03.08.2024г., взыскании задолженности по нему в размере 4 403 516,92 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 94 824,62 руб., и обращении взыскания на предмет залога, а именно: жилой дом, кадастровый №, расположенного по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, ДНТ «Индустрия», <адрес> земельный участок с кадастровым номером 86:11:0202001:5566, адрес: ХМАО–Югра, <адрес>, ДНТ «Индустрия», участок №, площадью 595+/-9.

В обоснование заявленного требования Банк указал, что в соответствии с кредитным договором № от 03.08.2024г., заключенным между Банком с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, последней предоставлен кредит на покупку земельного участка и жилого дома по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, ДНТ «Индустрия», <адрес> (участок №) в сумме 4 000 000 рублей под 22% годовых сроком на 276 месяцев с даты его фактического предоставления. Однако в нарушение условий указанного договора заемщик свои обязательства по погашению основного долга и выплате процентов за пользование кредитом не исполняет, в результате чего сумма задолженности по кредитному договору составила 4 403 516,92 рублей.

Банк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя в суд не обеспечил, о причинах неявки суду не сообщил, просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, несмотря на своевременное извещение о месте и времени рассмотрения дела, об уважительных причинах их неявки не сообщила, об отложении слушания дела не просила, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив в совокупности все имеющиеся в деле доказательства, пришел к выводу о необходимости удовлетворения искового заявления Банка по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса РФ способами защиты гражданских прав являются возмещение убытков, взыскание неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 319 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком с одной стороны и ФИО1 с другой стороны заключен кредитный договор №, согласно которому последним предоставлен кредит «приобретение готового жилья» на покупку земельного участка и жилого дома по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, ДНТ «Индустрия», <адрес> (участок №) в сумме 4 000 000 рублей под 22% годовых сроком на 276 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно статье 7 кредитного договора и графику погашения задолженности возврат кредита производится ежемесячно 276 аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 кредитного договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 22 процентов годовых, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, установленные графиком платежей.

Из материалов дела следует, что заемщиком обязательства по погашению кредитной задолженности и процентам надлежащим образом не исполняются, в связи с чем им об образовавшейся задолженности по кредитному договору Банком в претензионном порядке было направлено соответствующее требование, однако погашения задолженности не последовало.

Согласно справке-расчету сумма задолженности по кредитному договору № от 03.08.2024г. составила 4 403 516,92 рублей, в т.ч. неустойка за просроченные проценты 11 681,32 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 194,93 рубля; неустойка за неисполнение условий договора – 482 762,98 рублей; просроченные проценты – 391 640,67 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по 17.01.2025гг; просроченный основной долг – 4 000 000 рублей.

За неисполнение условий кредитного договора стороны предусмотрели ответственность заемщика в виде применения неустойки (п. 13 договора) в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности и за несвоевременное страхование объекта в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Материалами дела подтверждается, что в нарушение условий кредитного договора и требований Гражданского кодекса РФ заемщиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности в размере 4 403 516,92 рублей.

Образовавшуюся задолженность заемщик ФИО1 как по требованию Банка, так и после его обращения с иском в суд, не погасила, доказательства полного либо частичного исполнения обязательств по кредитному договору в суд не представила.

По условиям п.21 кредитного договора № от 03.08.2024г. заемщик обязалась использование кредита на цели указанной в п.12 Договора.

По условиям п.12 кредитного договора № от 03.08.2024г. целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, ДНТ «Индустрия», <адрес> (участок №).По условиям п.11 указанного выше кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщик представляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 договора: залогом (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 338 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, когда условия заключенного между ответчиками и Банком кредитного договора № от 03.08.2024г. по возврату кредита и уплате процентов нарушены, что привело к образованию задолженности в сумме 4 403 516,92 рублей, удовлетворение требований Банка суд считает возможным путем обращения взыскания на имущество должника, находящегося в залоге. При этом, оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ о недопустимости обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Как следует из заключения к отчету № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества: рекомендуемая итоговая величина рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, ДНТ «Индустрия», <адрес> (участок №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 4 530 600 рублей. Жилой дом – 3 968 100 рублей. Земельный участок – 562 500 рублей; рекомендуемая итоговая величина ликвидационной стоимости недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 3 851 000 рублей.

Пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, данным в п. 60 совместного Постановления Пленума ВС РФ № и Пленум ВАС РФ № от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452. ГК РФ.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении кредитного договора № от 03.08.2024г. направлено Банком в адрес заемщика, однако ФИО1 своевременно требование банка о досрочном возврате задолженности в срок не выполнила, письменного ответа кредитору не направила.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ. При этом нарушение кредитного договора судом признается существенным, в связи с чем требование о его расторжении подлежит удовлетворению.

Учитывая условия кредитного договора, что после вступления в законную силу решения суда об удовлетворении требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, у кредитора сохраняется возможность предъявлять к последнему требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу, таким образом с ответчика ФИО1 в пользу Банка проценты по ставке 22% годовых начисляемые на остаток задолженности по кредиту предоставленному по кредитному договору № от 03.08.2024г. в размере 1 769 760,54 начиная с 18.01.2025г. до дня вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен и признан соответствующим требованиям гражданского законодательства, в связи с чем заявленную сумму иска суд считает обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика.

В силу п. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, уплаченная Банком за рассмотрение иска государственная пошлина в размере 94 824,62 рублей подлежит возмещению с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Югорского отделения №, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» ФИО2.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 403 516,92 руб., которая состоит из просроченных процентов 11 681,32 рублей; неустойки за просроченный основной долг – 194,93 рубля; неустойки за неисполнение условий договора – 482 762,98 рублей; просроченные проценты – 391 640,67 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по 17.01.2025гг; просроченного основного долга – 4 000 000 рублей

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом, кадастровый №, расположенного по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, ДНТ «Индустрия», <адрес>. площадью 129,4.

- земельный участок с кадастровым номером 86:11:0202001:5566, адрес: ХМАО–Югра, <адрес>, ДНТ «Индустрия»,, участок №, площадью 595+/-9.

Определить способ реализации жилого дома с земельным участком, путем продажи на торгах, установив начальную продажную цену в размере 4 077 540 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк проценты по ставке 22% годовых начисляемые на остаток задолженности по кредиту предоставленному по кредитному договору № от 03.08.2024г. в размере 1 769 760,54 начиная с 18.01.2025г. до дня вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице Югорского отделения № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 94 824,62 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию апелляционной инстанции Верховного суда Республики Дагестан через Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение оглашено и составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А. Назаралиев