УИД 77RS0012-02-2025-018560-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2025 года город Москва

Кузьминский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Исаевой А.Г., при секретаре Харламове Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10967/2025 по иску ООО «СФО Меркурий» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Меркурий» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.09.2025 г. в размере 4 454 275,34 руб.; процентов в размере 35,99 % годовых за пользование кредитом, начисленных на остаток суммы основного долга за период с 09.09.2025 г. по дату фактической уплаты кредитору денежных средств; неустойки с 09.09.2025 г. в размере 0,026 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно); расходов по уплате государственной пошлины в размере 75 180 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 9 132 800 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.07.2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № ***, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 4 645 057,05 руб. сроком возврата кредита по 15.07.2032 г. включительно с условием уплаты за пользование кредитом 35,99 % годовых с даты выдачи кредита по дату фактического возврата кредита. 15.07.2022 г. в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке, в соответствии с которым ответчик предоставила в залог недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***, с кадастровым номером ***. 22.07.2022 г. в пользу ПАО «Совкомбанк» произведена государственная регистрация ипотеки. На основании договора купли-продажи закладных от 20.08.2025 г. к ООО «СФО Меркурий» перешли права на закладную от 15.07.2022 г., которая удостоверяет права кредитора по кредитному договору и договору залога (ипотеки). Ответчику было направлено уведомление от 25.08.2025 г. о переходе прав на закладную. 15.05.2025 г. ответчиком допущено неисполнение обязательств по кредитному договору, выразившееся в неосуществлении платежей по нему в установленном размере. По состоянию на 08.09.2025 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 4 454 275,34 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 4 000 608,47 руб., проценты за пользование кредитом в размере 408 177,58 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 4 705,97 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 977,42 руб., административный сбор в размере 38 805,90 руб. Проценты и неустойки подлежат начислению на сумму основного долга по дату фактического погашения задолженности. Отчетом об оценке от 18.09.2025 г. № 1809-25НООС2 определена рыночная стоимость заложенного имущества в размере 11 416 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 9 132 800 руб.

Представитель истца ООО «СФО Меркурий» в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом. В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке ст. ст. 117, 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как разъяснено в абзаце первом п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В судебном заседании установлено, что 15.07.2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, в соответствии с индивидуальными условиями которого сумма кредита составляет 4 645 057,05 руб. 45 057,05 руб. перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика. Срок кредита – 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – 15.07.2032 г. Процентная ставка на дату заключения договора – 35,99 % годовых. Количество платежей – 120. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном в разделе 4 общих условий. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки. Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. С общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать (пункты 1, 2, 4, 7, 11, 13, 22 индивидуальных условий).

В соответствии с графиком платежей, погашение задолженности осуществляется заемщиком ежемесячно, каждое 15 число месяца в следующем порядке: первые два платежа определены в размере 143 561,44 руб., последующие платежи (за исключением последнего) – в размере 76 821,98 руб., последний платеж – 76 819,66 руб.

Кроме того, 15.07.2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога № ***, согласно которому залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от 15.07.2022 г. № ***, передает в залог залогодержателю предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ***, с кадастровым номером ***. Залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 9 479 000 руб. Стороны договорились, что права залогодержателя по настоящему договору удостоверяются закладной.

22.07.2022 г. Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии по г. Москве в отношении предмета залога внесена запись о государственной регистрации ипотеки № ***-***, выдана закладная первоначальному залогодержателю – ПАО «Совкомбанк».

Банком обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены в полном объеме. Вместе с тем ответчиком ФИО1 в нарушение условий кредитного договора допускалась неоднократная просрочка внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, что подтверждается расчетом цены иска по договору.

Согласно п. п. 1, 2, 3 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

20.08.2025 г. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СФО Меркурий» заключен договор купли-продажи закладных № 20 2025-08/20, в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателю все закладные, указанные в перечне закладных, являющихся приложением № 1 к настоящему договору, в дату передачи, а покупатель обязуется принять данные закладные и уплатить за них покупную цену.

В соответствии с перечнем закладных, актом-приема передачи закладных в собственность от 20.08.2025 г. к ООО «СФО Меркурий» перешла закладная ФИО2, выданная в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от 15.07.2022 г. № ***.

20.08.2025 г. в закладную внесена отметка о новом залогодержателе ООО «СФО Меркурий».

25.08.2025 г. истцом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении владельца закладной.

В соответствии с расчетом задолженности, предоставленным истцом, по состоянию на 08.09.2025 г. задолженность ответчика по кредитному договору от 15.07.2022 г.

№ *** составляет 4 454 275,34 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 4 000 608,47 руб., проценты за пользование кредитом в размере 408 177,58 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 4 705,97 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 977,42 руб., административный сбор в размере 38 805,90 руб.

Расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствует действующему законодательству и кредитному договору, ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст. ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору. Между тем, ответчиком не представлено доказательств о погашении задолженности, предъявленной ко взысканию.

При изложенных обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 15.07.2022 г.

№ *** в размере 4 454 275,34 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 4 000 608,47 руб., проценты за пользование кредитом в размере 408 177,58 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 4 705,97 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 977,42 руб., административный сбор в размере 38 805,90 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 35,99 % годовых, начисленных на остаток суммы основного долга за период с 09.09.2025 г. по дату фактической уплаты кредитору денежных средств; неустойки с 09.09.2025 г. в размере 0,026 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Принимая во внимание положения п. 3 ст. 809, п. 1 ст. 330 ГК РФ, п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», условия кредитного договора, суд полагает требования истца о взыскании процентов, неустойки до дня фактического исполнения обязательства законными, обоснованными, и, соответственно, подлежащими удовлетворению.

По требованию об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

На основании п. п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Проанализировав указанные нормы действующего законодательства, условия договора кредитования, историю погашения кредита, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку обязательства, обеспеченные ипотекой, надлежащим образом не исполнялись. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ ст. 54.1 Закона № 102-ФЗ, не имеется, поскольку заемщиком нарушены сроки внесения периодических платежей более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что является существенным нарушением обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, п. 1 ст. 56 Закона № 102-ФЗ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом от 18.09.2025 г. № 1809-25НООС2, подготовленным ИП ФИО3, величина рыночной стоимости жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: ***, с кадастровым номером ***, по состоянию на дату оценки составляет 11 416 000 руб.

У суда не имеется оснований не доверять представленному отчету, поскольку он обоснован, мотивирован, доказательств обратного суду не представлено, ответчиком отчет не оспорен. Иных допустимых доказательств стоимости объекта недвижимого имущества, которые определяют оценку жилого помещения, принадлежащего на праве собственности ответчику, в материалы дела не представлено.

Учитывая изложенное суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного объекта недвижимого имущества в размере 9 132 800 руб. (11 416 000 руб. х 80 %).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска ООО «СФО Меркурий» уплачена государственная пошлина в общем размере 75 180 руб. (в том числе, по требованию неимущественного характера), что подтверждается платежными поручениями от 18.09.2025 г. № 1244, от 18.09.2025 г.

№ 1243.

Принимая во внимание, что указанные расходы являлись необходимыми, а заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 180 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО Меркурий» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу ООО «СФО Меркурий» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 4 454 275,34 руб., проценты в размере 35,99 % годовых за пользование кредитом, начисленные на остаток суммы основного долга за период с 09.09.2025 по дату фактической уплаты кредитору денежных средств, неустойку с 09.09.2025 в размере 0,026 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно), расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 180 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации имущества в размере 9 132 800 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Кузьминский районный суд г. Москвы.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 февраля 2026 года.

Судья А.Г. Исаева