Дело № 2-3742/2022

УИД 55RS0003-01-2022-005310-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2022 года город Омск

Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Альжановой А.Х., при секретаре судебного заседания Калинкиной Я.И., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Алещенко О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 60000 руб. под 0% годовых по безналичным/наличным сроком на120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 26 066,40 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 64 299,28 руб., из них: просроченная ссуда 59993,05 руб.; иные комиссии 4 275,76 руб.; неустойка на просроченную ссуду 30,47 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 64 299,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2128,98 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена, представила суду письменные возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в случае удовлетворения требований уменьшить размер задолженности по уплате процентов исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 4,25%.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

По правилам подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №, в соответствии в п.п. 1, 2 Индивидуальных условий которого лимит кредитования при открытии договора определен в размере 60 000 руб. (с порядком его изменения в соответствии с Общими условиями), срок кредитования - 120 месяцев, с возможностью пролонгации неограниченное количество раз.

В п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по договору определена в размере 10% годовых; 0% годовых - в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются ОУ.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора определены цели использования заемщиком предоставленного ему потребительского кредита - на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка. Всем перечисленные операции относятся к льготным операциям.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрен штраф за нарушение срока возврата кредита (его части):20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», являющимся приложением к договору потребительского кредита, базовая ставка по договору – 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0% (пункт 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (пункт 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 руб. (пункт 1.3), максимальный лимит кредитования 350 000 руб. (пункт 1.4); платеж по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода; минимальный обязательный платеж: 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (пункт 1.5); размер неустойки 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки (пункт 1.6); комиссия за невыполнение обязательных условий информирования 99 руб. (пункт 1.7); льготный период кредитования - 36 месяцев (пункт 1.8); максимальный срок рассрочки - 36 месяцев (п. 1.9); полная стоимость кредита 0% (п. 1.10); комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых (п. 1.11).Таким образом, все существенные условия кредитного договора содержатся в его тексте и Тарифах банка по указанному продукту, с которыми заемщик был ознакомлен.

До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомлен Общими условиями, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и согласен с ними; ознакомлен с правилами выполнения обязательных условий информирования, а именно: обязательные условия информирования - соблюдение заемщиком условий при использовании продукта «Карта «Халва», в подтверждение чего ФИО1 поставлена личная подпись.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1.1 и п. 4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в период пользования кредитом ответчик неоднократно допускал нарушения выплаты в счет погашения задолженности по кредиту, нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.05.2021, на 12.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2022, на 12.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.3 Общих условий предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщику в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Довод ответчика о том, что процентная ставка по договору превышает действующую ставку рефинансирования, в связи с чем подлежит уменьшению, подлежит отклонению, поскольку установление в кредитном договоре размера процентов, превышающих ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, само по себе не свидетельствует о наличии злоупотребления правом со стороны кредитора, так как является обычным коммерческим доходом для такого рода сделок. При этом нормы гражданского законодательства не запрещают сторонам договора самостоятельно устанавливать размер платы за пользование кредитом. При заключении договора, ответчик ознакомилась со всеми существенными условиями и тарифами и согласилась с ними, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 64 299,28 руб., из них: просроченная ссуда 59993,05 руб.; иные комиссии 4 275,76 руб.; неустойка на просроченную ссуду 30,47 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № в Ленинском судебном районе в г. Омске с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 299,28 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1064,49 руб., который на основании поступивших от должника возражений, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.

Принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор со стороны ответчика не исполнен, а также что ответчиком не представлено каких-либо возражений либо альтернативного расчета, применительно к положениям ст. 819 ГК РФ, суд полагает требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 128,98 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 299 рублей 28 копеек, из них: просроченная ссуда 59993 рублей 05 копеек; иные комиссии 4 275 рублей 76 копеек; неустойка на просроченную ссуду 30 рублей 47 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 128 рублей 98 копеек, всего 66 428 (шестьдесят шесть тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 26 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись А.Х. Альжанова

Решение суда в окончательной форме принято 30 августа 2022 года.

Копия верна.

Судья А.Х. Альжанова