Дело № 2-1131/2022 24RS0057-01-2022-001445-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

27 октября 2022 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью«Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк» ) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.05.2013 в общей сумме 151 961 рубля 56 копеек.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 26.05.2013, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования): с 26.05.2013 – 170 000 рублей, с 10.06.2015 – 128 000 рублей, с 11.03.2015 – 135 000 рублей, под 34,9% годовых. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами банка в размере 0,77 %. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 26.05.2013 года по 26.08.2022 года. Банк 05.07.2015 потребовал полного погашения задолженности по договору. По состоянию на 26.08.2022 задолженность составляет 151 961 рубль 56 копеек, в том числе: сумма основного долга – 124 953 рубля 56 копеек, сумма возмещения страховых взносов – 15 678 рублей 55 копеек, сумма штрафов – 5 500 рублей, сумма процентов – 21 508 рублей, которую и просит взыскать с ответчика. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4239 рублей 23 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца ООО «ХКФ Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направленную в его адрес (зарегистрирован по месту жительства по адресу:<адрес>) судебную корреспонденцию не получает, заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении не противоречащих законодательству условий договора; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

Согласно ст. 807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от 24.12.2004 N 266-П, утвержденного Банком России, только кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, одним из видов которых являются кредитные карты.

Держателями данных карт являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Используя расчетную (дебетовую) карту, держатель совершает операции с собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете, либо при недостаточности средств - денежными средствами банка в пределах определенного лимита (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, задолженность держателя карты перед банком может возникнуть при использовании средств банка (оформленном кредите) по кредитной карте либо в случае просрочки возврата денежных средств кредитной организации при использовании овердрафта.

Кредитование по кредитной карте производится в безналичной форме, заключается договор кредитования. В некоторых случаях активировать карту возможно путем телефонного звонка в банк. Активация означает, что с этого момента между заемщиком и кредитором был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160, п. п. 2, 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ. Данные выводы можно сделать исходя из положений ст. 8 и п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

С момента начала пользования денежными средствами банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления на выпуск картыи ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от 26.05.2013, заявления на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту от 26.05.2013, Условий договора, Тарифов по Банковскому продукту Карта «Стандарт», 26 мая 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключендоговор №, согласно которому банком для выдачи ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 170 000 рублей, начало платежного периода 5 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20 день с 5-го числа включительно (п.3,4,5,6 Заявления на выпуск карты).

Кроме того, при заключении договора, ФИО1 выразил желание на подключение к услуге по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, предусмотренных разделом "Дополнительные услуги", о чем собственноручно поставил подпись и поручил банку ежемесячно списывать с его счета сумму для возмещения его расходов связи с оплатой страховки.

Согласно Тарифам банковского продукта процентная ставка по кредиту 34,9% годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; льготный период до 51 дня, комиссия за перевыпуск карты -200 руб., комиссия за получение наличных денег -299 руб., компенсация расходов банка по оплате страховых взносов-0,77% (п. 2-4,6,15,16 Тарифов).

Условиями договора регламентирована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которой заемщиком выплачивается неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка.: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности -500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требований.

В Тарифах по Банковскому продукту Карта «Стандарт» ответчик ФИО1 личной подписью подтвердил получение кредитной карты.

10.06.2015 был изменен лимит овердрафта на 135 000 руб.

Во исполнение условий договора, истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету №, обеспечил совершение ответчиком операций по Текущему счету, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставлял Клиенту кредит по карте ( в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет.

Ответчик ФИО1 пользовался кредитной картой, совершал в кредит покупки, снимал наличные денежные средства, совершал иные операции с использованием банковской карты.

Согласно предоставленным истцом расчету и выписке из лицевого счета, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед банком по гашению задолженности, допускал просрочки внесения очередных платежей, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере 151 961 рубль 56 копеек, в том числе: основной долг – 124 953 рубля 56 копеек, штрафы – 5 500 рублей, проценты – 21 508 рублей.

Расчет истца соответствует условиями заключенного сторонами по делу договора.

Ответчик ФИО1. размер задолженности не оспорил, доказательства, подтверждающие факт погашения образовавшейся задолженности не предоставил.

05.07.2015 в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено требование о полном погашении долга, согласно которому ответчику в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования было предложено добровольно погасить задолженность по кредитному соглашению № в сумме 151 972 рубля 67 копеек.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 132 в г. Шарыпово Красноярского края от 25.02.2020 судебный приказ от 29.11.2019 по делу № 02-2402/132/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от 26.05.2013 года в сумме 151 972 рубля 67 копеек, государственной пошлины – 2 119 рублей 73 копейки отменен мировым судьей в связи с поданными должником возражениями (л.д.12).

После отмены судебного приказа требования о взыскании кредитной задолженности были предъявлены истцом по делу в порядке искового производства.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд считает допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для досрочного взыскания долга с причитающимися процентами, неустойками (штрафами).

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк», в пределах заявленных требований, следует взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 151 961 рубль 56 копеек, в том числе основной долг – 124 953 рубля 56 копеек, штрафы – 5 500 рублей, проценты – 21 508 рублей.

Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 4 239 рублей 23 копейки (из расчета: 3 200 рублей +2 % от (151 961,56 руб. – 100 000 руб.). Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежнымипоручениями № от 19.08.2022 и № от 12.09.2019.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд.

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>2008) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 26 мая 213 годав сумме 151 961 рубль 56 копеек, в том числе: основной долг – 124 953 рубля 56 копеек, штрафы– 5 500 рублей, проценты – 21 508 рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4 239 рублей 23 копейки, а всего 156 200 (Сто пятьдесят шесть тысяч двести) рублей 79 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2022 года.