Дело № 2-13/2025
45RS0004-01-2024-000852-20
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Далматово
Курганская область 5 февраля 2025 года
Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В.
при секретаре судебного заседания Черных С.Е.,
с участием ответчика ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах Данные Изъяты ФИО3, ФИО4, и ее представителя ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» к наследственному имуществу ФИО5, ФИО1, действующей в своих интересах и интересах Данные Изъяты ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) и ФИО5 заключен кредитный договор от 10.12.2019 №*, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 668000 руб. под 13,9% годовых. Кредитный договор подписан с использованием простой электронной подписи должника. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. В соответствии с договором уступки прав требования от 05.03.2024 № 51569-03-24-13 Банк уступил истцу право требование по указанному кредитному договору. На дату уступки прав требования задолженность ФИО5 составляла 881604,89 руб., в том числе: основной долг – 658028,34 руб., проценты за пользование кредитом – 223576,55 руб. Истцу стало известно, что должник скончался 23.02.2020, после его смерти открыто наследственное дело.
На основании статей 819, 309, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с наследников ФИО5 солидарно за счет и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору от 10.12.2019 №*, образовавшуюся за период с 12.11.2021 по 04.10.2024, в размере 732278,32 руб., в том числе: основной долг – 553647 руб., проценты – 178631,25 руб.
Определениями от 29.10.2024 и 24.12.2024 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники заемщика – супруга ФИО6, дети ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО6, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, – ПАО «Промсвязьбанк», Черемных Л.А.
Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах №* ФИО4, ФИО3, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Факт заключения ФИО5 кредитного договора и размер задолженности не оспаривала. Пояснила, что в марте 2020 года сообщила ПАО «Промсвязьбанк» о смерти супруга, затем неоднократно обращалась в банк по урегулированию вопроса о погашении задолженности, однако какого-либо решения по ее обращениям не последовало. В наследство после смерти ФИО5 вступила она и сыновья. Полагала, что из состава принятого ими наследства подлежат исключению следующие объекты: квартира по адресу: Адрес Обезличен, т.к. указанная квартира была приобретена в кредит с использованием материнского капитала, оставшуюся часть кредита помогли погасить ее родители; квартира по адресу: Адрес Обезличен, т.к. изначально она принадлежала ее отцу, который формально продал квартиру ФИО5; жилой дом по адресу: Адрес Обезличен, т.к. он, как объект недвижимого имущества, уже давно не существует. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями, поскольку со дня смерти супруга прошло почти пять лет, за это время банк каких-либо требований к ней предъявлял. Также просила учесть ее материальное положение, нахождение на иждивении детей, наличие кредитных обязательств. Просила в удовлетворении иска отказать.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании поддержал позицию своего доверителя.
Представитель третьего лица ПАО «Промсвязьбанк», третье лицо Черемных Л.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Информация о дате и времени судебного заседания на официальном сайте Далматовского районного суда Курганской области размещена заблаговременно.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав участвующих лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пунктов 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимо.
Из материалов дела следует, что 10.12.2019 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО5 заключен договор потребительского кредита №*, неотъемлемыми частями которого являются Правила предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее – Правила предоставления кредита), Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), график платежей (далее – кредитный договор).
Кредит заемщику предоставлен на следующих условиях:
- сумма кредита – 668000 руб.;
- процентная ставка по кредиту – 13,9% годовых. Если не позднее трех календарных дней с даты заключения договора заемщик обеспечит личное страхование на условиях, указанных в пункте 4.2 Индивидуальных условий, процентная ставка по договору устанавливается в размере 9,9% годовых;
- кредит подлежит возврату через 84 месяца с даты предоставления кредита;
- погашение кредита осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей 12 числа каждого месяца;
- в целях предоставления заемщику комплексного обслуживания сторонами заключается: договор комплексного обслуживания физических лиц ПАО «Промсвязьбанк», договор дистанционного обслуживания;
- за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов взымаются пени в размере: 0,06% от суммы задолженности за каждый день просрочки с даты ее возникновения до фактического погашения, но не более 20% годовых – если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки с даты ее возникновения до фактического погашения, - если в соответствии с пунктами 3.2, 3.3 Правил проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись;
- кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет №*, открытый у кредитора (пункты 1-4, 6, 12, 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Графиком платежей определена платежная дата и размер ежемесячного платежа, который составляет 12570,73 руб. (последний платеж 12175,26 руб.), всего 84 ежемесячных платежа.
Кредитный договор заключен посредством системы дистанционного банковского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк» PSB-Retail в рамках комплексного банковского обслуживания. Абонентский номер, посредством которого был заключен кредитный договор, по состоянию на 10.12.2019 принадлежал ФИО5 (ответ оператора сотовой связи от 19.12.2024).
Договор личного страхования ФИО5 не заключался (ответ ПАО «Промсвязьбанк» от 28.11.2024).
Денежные средства в размере 668000 руб. Банком зачислены на счет заемщика 10.12.2019, что подтверждается выпиской по счету №*, который открыт в ПАО «Промсвязьбанк» на имя ФИО5 14.12.2007 (сведения ФНС о банковских счетах физического лица от 17.01.2025).
Последний ежемесячный платеж в погашение кредита внесен в марте 2020 года, после чего погашение кредита прекратилось.
Согласно пунктам 7.1, 7.2 Правил предоставления кредитов кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиков сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов и иных платежей по договору способом, установленным в пункте 16.5 Индивидуальных условий, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в направленном требовании.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору от 10.12.2019 №* Банком в адрес заемщика 21.07.2022 направлено требование о досрочном погашении задолженности в размере 955222,89 руб. в срок до 22.08.2022, которое исполнено не было.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу пунктов 1, 2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Пунктом 13 Индивидуальных условий запрет на уступку прав (требований) по договору третьим лицам не установлен.
05.03.2024 между ПАО «Промсвязьбанк» (цедент) и НАО ПКО «ПКБ» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №* (далее – договор уступки).
По договору уступки цедент передает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам в объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода (пункты 2.1, 2.5).
Согласно выписке из приложения к договору уступки прав к НАО ПКО «ПКБ» перешло право требования к ФИО5 по кредитному договору от 10.12.2019 №* в объеме 881604,89 руб.: основной долг – 658028,34 руб., проценты – 223576,55 руб.
Заемщик ФИО5 умер 23.02.2020 (запись акта о смерти №* от 26.02.2020, произведенная Отделом ЗАГС администрации Далматовского района Курганской области.
Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство ФИО5, вытекающее из кредитного договора от 10.12.2019 №*, неразрывно с его личностью не связано и может быть исполнено без его личного участия.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.
Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункты 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В состав наследства по правилам статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В постановлении Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 60).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).
После смерти ФИО5 нотариусом Далматовского нотариального округа открыто наследственное дело №*, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратились супруга ФИО7 и дети ФИО3, ФИО4 в лице их законного представителя. Родители наследодателя Черемных Л.А., ФИО8 от принятия наследства отказались.
Нотариусом 24.08.2020 ФИО7, ФИО3, ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. В состав наследства вошло следующее имущество:
- 1/2 доля в праве собственности на земельный участок по адресу: Адрес Обезличен, кадастровый №*, кадастровая стоимость 101331,2 руб.;
- 1/2 доля в праве собственности на жилой дом по адресу: Адрес Обезличен, кадастровый №*, кадастровая стоимость 88044,53 руб.;
- 1/4 доля в праве собственности на квартиру по адресу: Адрес Обезличен, кадастровый №*, кадастровая стоимость 1269071,19 руб.;
- 1/2 доля в праве собственности на квартиру по адресу: Адрес Обезличен, кадастровый №*, кадастровая стоимость 1140229,71 руб.;
- 1/2 доля в праве собственности на автомобиль марки №*, **.**.****, регистрационный знак №*, рыночная стоимость 720000 руб.;
- 1/2 доля в праве собственности на автомобиль марки №*, **.**.****, регистрационный знак №*, рыночная стоимость 79000 руб.;
- 1/2 доля в праве собственности на охотничье огнестрельное ружье №*, СА №*, **.**.****, рыночная стоимость 26000 руб.;
- 1/2 доля в праве собственности на охотничье огнестрельное ружье №*, С №*, **.**.****, рыночная стоимость 32000 руб.;
- 1/2 доля в праве собственности на охотничье огнестрельное ружье №*, №*, **.**.****, рыночная стоимость 8000 руб.;
- 1/2 доля в праве собственности на охотничье огнестрельное ружье №* №*, рыночная стоимость 16000 руб.;
- компенсация в размере №*. по договору накопительного личного страхования (№*);
- денежные средства, предоставленные в качестве переплаты по налогу на доходы физических лиц с доходов, источником которых является наследодатель, в сумме №*.
Доля каждого наследника в праве на наследственное имущество составила 1/3.
По состоянию на 23.02.2020 (день открытия наследства) рыночная стоимость объектов недвижимого имущества, вошедших в состав наследства после смерти ФИО5, составляла:
- земельного участка с кадастровым номером 45:04:020302:90, расположенного по адресу: Адрес Обезличен, – 223000 руб. (справка о рыночной стоимости объекта недвижимости от 30.01.2025 № 08-25);
- квартиры с кадастровым номером 45:04:020209:345, расположенной по адресу: Адрес Обезличен, – 1 120000 руб. (справка о рыночной стоимости объекта недвижимости от 30.01.2025 № 06-25);
- квартиры с кадастровым номером 45:04:020207:1437, расположенной по адресу: Адрес Обезличен, – 970000 руб. (справка о рыночной стоимости объекта недвижимости от 30.01.2025 № 07-25).
Согласно свидетельству о перемене имени Черемных Л.А. изменила фамилию на «Бутусова» (запись акта о перемене имени от 14.01.2025 №*, произведенная Отделом ЗАГС Администрации Далматовского муниципального округа Курганской области).
Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из установленных фактических обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований НАО ПКО «ПКБ»
Судом установлено, что между ПАО «Промсвязьбанк» ФИО5 заключен кредитный договор от 10.12.2019 №*, который содержит все его существенные условия. Кредитный договор заключен дистанционно в рамках комплексного банковского обслуживания. Договор личного страхования при этом не заключался. Обязательства по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность. Требование о досрочном погашении задолженности заемщиком исполнено не было.
Право требования по кредитному договору перешло НАО ПКО «ПКБ» на основании договора уступки прав (требований) от 05.03.2024 № 51569-03-24-13 в объеме 881604,89 руб.: основной долг – 658028,34 руб., проценты – 223576,55 руб. Состоявшаяся уступка прав требования закону не противоречит.
Заемщик ФИО5 умер 23.02.2020. Наследство после его смерти приняли супруга ФИО7, сыновья ФИО3, ФИО4 в равных долях (по 1/3 доли), соответственно они отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.
При определении стоимости наследственного имущества суд принимает во внимание рыночную стоимость объектов движимого и недвижимого имущества, вошедшего в состав наследства, на дату открытия наследства. Рыночная стоимость движимого имущества (транспортные средства, охотничьи ружья) установлена нотариусом на основании справок профессионального оценщика ФИО9 В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО10 представлены справки этого же оценщика о рыночной стоимости объектов недвижимости, за исключением жилого дома. Суд принимает справки профессионального оценщика ФИО9 допустимым доказательством рыночной стоимости объектов недвижимости, транспортных средств и ружей.
Доказательств рыночной стоимости жилого дома с кадастровым номером 45:04:020302:233 сторонами не представлено, поэтому суд учитывает его кадастровую стоимость.
Суд отклоняет довод ответчика ФИО1 об исключении из состава принятого наследства двух квартир и жилого дома, исходя из следующего.
Наследство после смерти ФИО5 ответчиками принято в установленном законом порядке – путем обращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Ими получены соответствующие свидетельства о праве собственности на наследство по закону, в том числе на объекты недвижимости. Каких-либо споров о составе наследственного имущества (в частности об исключении имущества из наследственной массы) в ходе процедуры оформления наследственных прав нотариусом у наследников не возникло. Документы, подтверждающие право собственности наследодателя на соответствующий объект, имеются в материалах наследственного дела. На 1/2 долю квартиры по адресу: Адрес Обезличен ФИО7 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу. Жилой дом до настоящего времени состоит на государственном кадастровом учета, его собственниками указаны ответчики в равных долях (выписка из ЕГРН от 05.02.2024). Справка кадастрового инженера ФИО11 от 22.01.2025 не подтверждает факт отсутствия жилого дома, как объекта недвижимости, по состоянию на 23.02.2020.
В связи с изложенным, суд учитывает стоимость всего наследственного имущества, на которое наследникам выданы свидетельства о праве собственности на наследство по закону.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составила 1512431,26 руб. ((223000 / 2) + (88044,53 / 2) + (1120000 / 4) + (970000 / 2) + (720000 / 2) + (79000 / 2) + (26000 / 2) + (32000 / 2) + (8000 / 2) + 6000 руб. + 145409 руб.). Стоимость наследственного имущества, перешедшего к каждому наследнику, - 504143,75 руб. (1512431,26 / 3), в пределах указанной суммы каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в солидарном порядке.
Поскольку, наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, существующее в настоящее время материальное положение ответчика правового значения не имеет.
До принятия судом решения по делу ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.
Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).
С учетом условия кредитного договора от 10.12.2019 №* о необходимости внесения заемщиком обязательных ежемесячных платежей, такие платежи по смыслу закона являются повременными. Просрочка такого платежа свидетельствует о нарушении заемщиком условий договора и неисполнении обязательства, то есть о нарушении прав кредитора, о чем ему было известно в соответствующий месяц, когда такой обязательный платеж не был внесен. В связи с изложенным, срок исковой давности подлежит применению отдельно по каждому повременному платежу согласно установленному графику погашения кредита. В свою очередь ПАО «Промсвязьбанк» воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 22.08.2022, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, а соответственно порядок исчисления срока исковой давности.
Вместе с тем, представленный истцом расчет задолженности включает в себя ежемесячные платежи, срок уплаты которых наступил 12.11.2021 и позднее. Учитывая, что с настоящим иском истец обратился в суд 22.10.2024, размер задолженности рассчитан им в переделах срока исковой давности без учета требования о досрочном погашении задолженности, что не ухудшает положение ответчиков (22.10.2024 – 3 года общий срок исковой давности = 21.10.2021, соответственно, срок исковой давности по требованиям о взыскании ежемесячных платежей, подлежащих уплате до 22.10.2021, истек).
В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Довод ответчика ФИО1 о том, что она своевременно сообщила первоначальному кредитору о смерти заемщика и неоднократно обращалась по вопросу погашения задолженности, однако банк никакого решения не принял и погашения задолженности не потребовал, основанием для отказа в удовлетворении иска не является. Закон не возлагает на кредитора какой-либо обязанности по пересмотру и изменению условий ранее заключенного кредитного договора в случае смерти заемщика. Кроме того, в материалах дела имеется требование о досрочном погашении задолженности от 21.07.2021, направленное банком по адресу, указанному заемщиком при заключении кредитного договора.
Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требования не истек, в связи с чем, довод ответчика о его пропуске является несостоятельным и подлежит отклонению.
Согласно расчету задолженность по кредитному договору от 10.12.2019 №* составляет 732278,32 руб. 32 коп.: основной долг – 553647,07 руб., проценты за пользование кредитом – 178631,25 руб.
Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, произведен в пределах срока исковой давности, судом проверен и принимается ко взысканию. Ответчиками указанный расчет не оспорен, доказательств отсутствия или иного размера задолженности не представлено.
Право гражданина наследовать является составным элементом его правоспособности (статья 18 Гражданского Кодекса Российской Федерации), которая возникает с рождения, и не связана с моментом наступления его совершеннолетия. В отличие от дееспособности, которая в полном объеме наступает в 18 лет, и связана с волевыми действиями лица по приобретению и осуществлению гражданских прав, созданию для себя гражданские обязанностей.
Интересы несовершеннолетних в суде представляют их законные представители, что также соответствует положениям статей 26, 28 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Закон не содержит положений, в силу которых, несовершеннолетние наследники освобождаются от ответственности по возврату долгов наследодателя, так же, как и не содержит положений, где такая ответственность за несовершеннолетних может быть возложена на их законных представителей, поскольку субъектом соответствующих прав является сам несовершеннолетний, а не его законный представитель.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества достаточна для погашения долга наследодателя в полном объеме, доказательств обратного ответчиком не представлено.
На основании изложенного, исковые требования НАО ПКО «ПКБ» подлежат удовлетворению. С ФИО1 и ФИО3, ФИО4 в лице их законного представителя в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 10.12.2019 №* в размере 732278,32 руб. 32 коп.: основной долг – 553647,07 руб., проценты за пользование кредитом – 178631,25 руб.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При подаче иска НАО ПКО «ПКБ» уплачена государственная пошлина в размере 19646,00 руб. (платежное поручение от 11.10.2024 № 69615), которая подлежит возмещению ответчиками.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» к наследственному имуществу ФИО5, ФИО1, действующей в своих интересах и интересах Данные Изъяты ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №*, выдан Адрес Обезличен **.**.****), ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества в пользу непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 10 декабря 2019 года №* в размере 732278 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19646 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Курганском областном суде путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Судья С.В. Пшеничникова
Мотивированное решение составлено 10 февраля 2025 года.