УИД 74RS0002-01-2023-004488-20 Дело № 2-4217/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 ноября 2023 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Максимова А.Е.,
при секретаре Бухмастовой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6, в котором просит взыскать с наследников задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 49 504,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1685,13 руб.
В обоснование заявленных требований Банком указано, что ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО6 на основании его заявления заключен кредитный договор №, согласно которому открыт банковский счет и предоставлен кредит. Возврат кредита должен был осуществляться в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора. Заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ., не исполнив обязательств по договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 49 504,29 руб., из которых 38 839,51 руб. - основной долг, 6 864,78 руб. – проценты, 3 800 руб. – плата за пропуск платежей. Принимая во внимание, что на момент смерти заемщик свои обязательства перед Банком не выполнил, имеющаяся задолженность может быть взыскана с наследников, принявших наследство (л.д. 3-6).
Определением Центрального районного суда г. Челябинска от 06.09.2023г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующая за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО4 и ФИО5 (л.д.73-74).
Определением судьи Златоустовского городского суда от 09.10.2023г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены несовершеннолетние ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, интересы которых представляет их мать ФИО3 (л.д. 43-44,78-79).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.6, 86, 90).
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующая за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО4 и ФИО5, в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежаще (л.д. 82-84,86-89,90оборот-92).
Принимая во внимание неявку ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил открыть ему банковский счет и предоставить кредит на покупку товара стоимостью 37 185 руб., из которых 5 000 руб. вносится наличными в кассу, а 32 185 руб. – зачисляется на открытый счет для оплаты товара. Кредит предоставляется под 55% годовых. Срок кредитования 243 дня с 10.11.2012г. по 10.07.2013г., с ежемесячным платежом 5 960 руб. 10-го числа каждого месяца, последний платеж 5 879,34 руб. Плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд - 200 руб. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и погашения задолженности в целом за неисполнение обязательств по погашению задолженности. В случае нарушения сроков оплаты заключительного требования о полном погашении задолженности, начисляется неустойка в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. ФИО6 своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с Условиями по кредитам (л.д. 12-18, 25-28).
Поскольку заявление и анкета содержат личную подпись ФИО6, а также указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК), их следует рассматривать, как оферту.
Пункт 3 статьи 434 ГК устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
Рассмотрев заявление и анкету, ДД.ММ.ГГГГ. Банк произвел акцепт оферты, а именно открыл на имя ФИО6 счет №, на который зачислил 38 839,51 руб., включающие в себя средства для оплаты товара и страховую премию по договорам страхования; 15.11.2012г. соответствующие суммы перечислены в оплату приобретенного ФИО6 товара и оплаты услуг страхования, тем самым был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. (выписка по счету – л.д. 29).
Впоследствии ФИО6 не вносил средства в погашение кредита. Доказательств обратному ответчиками суду не представлено.
По состоянию на 08.06.2023г. задолженность по кредитному договору составила 49 504,29 руб., рассчитанная как: 38 839,51 руб. (основной долг) + 6864,78 руб. (проценты за период с 10.11.2012г. по 10.04.2013г.) + 3 800 руб. (плата за пропуск платежей по графику: 11.12.2012г. 300 руб. + 11.01.2013г. 500 руб. + 11.02.2013г. 1 000 руб. + 11.03.2013г. 2 000 руб.) (л.д. 9-10).
Согласно ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Банк воспользовался своим правом, выставив в адрес заемщика ФИО6 заключительный счет-выписку с требованием оплатить 49752,29 руб. в срок до 10.04.2013г. (л.д.30). Доказательств исполнения требования судом не добыто.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6 умер, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д.36-71), в связи с чем обязательства по возврату кредита остались неисполненными.
По состоянию на 08.06.2023г. размер задолженности составил 49 504,29 руб. Расчет задолженности (л.д. 9-11) произведен Банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, заключенного сторонами, судом проверен.
По смыслу положений ст. 418 ГК, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.
Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества либо страховщиком по договору личного страхования в пределах страховой суммы. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.
ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ. заключил договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору сроком на 8 месяцев или 243 дня (л.д. 12, 20-22).
Поскольку смерть ФИО6 наступила по истечении срока действия договора страхования, у страховой компании не возникло обязанности погашения задолженности ФИО6 перед Банком.
Согласно ст. 1110 ГК при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК).
На основании п.1 ст. 1153 ГК, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Статьей 1175 ГК установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 34, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом); под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Исходя из заявленных истцом исковых требований, их обоснования, а также с учетом положений гражданского законодательства обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и его стоимости, наследников, принявших наследство, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Как следует из ответа на запрос суда нотариуса нотариального округа Копейского городского округа Челябинской области ФИО9, после смерти ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ., заведено наследственное дело №.
На момент смерти ФИО6 на основании договора безвозмездной передачи квартиры в собственность граждан (л.д. 52-53) являлся собственником 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: Россия, <адрес> кадастровой стоимостью 652 883,21 руб., определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 59); указанная квартира также принадлежит ФИО2 и ФИО1 в 1/3 доли каждому (л.д. 93-98). Наследство в виде 1/3 доли в праве собственности на указанную квартиру приняли родители наследодателя - ФИО2, ФИО1, а также ФИО3, действующая за себя и как законный представитель своих детей ФИО4 и ФИО5 Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д. 37), доли в праве на наследственное имущество не определены, следовательно наследники ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 должны отвечать по долгам ФИО6 в солидарном порядке в пределах стоимости 1/3 доли в наследственной квартире.
Суд учитывает, что в ходе судебного разбирательства ответчиками доказательств иной стоимости перешедшего наследственного имущества суду не представлено, ходатайство о проведении оценки наследственного имущества не заявлялось. Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО6, также как и других наследников, материалами дела не подтверждено.
Поскольку в судебном заседании установлено, что на момент смерти ФИО6 свои обязательства перед Банком не исполнил, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества.
Стоимость наследственного имущества перешедшего к наследникам (652 883,21 руб./3 = 217 627,74 руб.) после смерти ФИО6 значительно превышает размер кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
На момент рассмотрения дела ФИО4 и ФИО5 не достигли возраста 14-ти лет.
В силу п.1 ст. 21 ГК способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.
Вместе с тем, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом (ст. 24 ГК) и законодатель не сделал в этом смысле исключения для несовершеннолетних или недееспособных граждан.
В соответствии со ст. 36 ГПК гражданская процессуальная правоспособность есть в равной мере у всех граждан. При этом способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности и поручать ведение дела в суде представителю (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом (ст. 37 ГПК).
Согласно ч. 1 ст. 64 Семейного кодекса Российской Федерации защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.
Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору. Учитывая, что наследственного имущества достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, требования АО «Банк Русский Стандарт» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5, как с наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО6, в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитному договору в размере 49 504,29 руб., из которых 38 839,51 руб. - основной долг, 6 864,78 руб. – проценты, 3 800 руб. – плата за пропуск платежей.
В соответствии со ст.98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1 685,13 руб. (л.д.8 – платежное поручение).
Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены судом в полном объеме, учитывая положения ст. ст. 21, 28 ГК о том, что имущественную ответственность по обязательствам малолетних детей несут их родители, в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 1 685,13 руб. в следующем порядке: с ответчиков ФИО1, ФИО2 – по 337,03 руб. с каждого, исходя из расчета 1 685,13 руб./5, с ответчика ФИО3, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО4 и ФИО5, - 1 011,07 руб., исходя из расчета 1 685,13 руб./5х3.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении №) и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 09.11.2012г. за период с 09.11.2012г. по 08.06.2023г. в размере 49 504 рубля 29 копеек, в том числе: 38 839 рублей 51 копейку – основной долг, 6 864 рубля 78 копеек – проценты, 3 800 рублей - штраф.
Производить взыскание в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества, открывшегося после смерти 21.09.2015г. ФИО6 (наследственное дело, заведенное нотариусом нотариального округа Копейского городского округа Челябинской области ФИО9), то есть не более 217 627 рублей 74 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 337 рублей 03 копейки.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 337 рублей 03 копейки.
Взыскать с ФИО3, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО4 и ФИО5, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1011 рублей 07 копеек.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.Е. Максимов
Мотивированное решение изготовлено 20.11.2023г.