ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-4/63/2023

04 мая 2023 года пгт Пижанка

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ларининой М.В., при ведении протокола судебного заседания секретарём Бояринцевой М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4/63/2023 (УИД: <данные изъяты>) по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов. В обоснование иска указано, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 26.05.2021г. ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 940 000 рублей на потребительские цели, на срок до 26.11.2026г., установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 10,25% годовых. Согласно п.п. 4, 6 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 22,25% годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования). Банк свои обязательства выполнил, перечислив кредитные средства на счет заемщика. Однако, заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 03.02.2023г. должнику было направлено требование о погашении задолженности, расторжении кредитного договора, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения. Просит расторгнуть кредитный договор № от 26.05.2021г. и взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 09.03.2023 года в сумме – 879 382 рубля 98 копеек, из них: по просроченному основному долгу в сумме – 825 837 рублей 99 копеек; по уплате процентов по ставке 10,25 % годовых в сумме – 49 398 рублей 39 копеек; по уплате процентов по ставке 22,25% годовых в сумме – 4 025 рублей 56 копеек; по уплате комиссий в сумме – 121 рубль 04 копейки, проценты по ставке 22, 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 10.03.2023 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в сумме – 11 993 руб. 83 коп. (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, представителем ФИО2, действующей на основании доверенности от 25.10.2022г., заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 3, 6, 49).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, направлено заказное письмо по адресу его регистрации, судебная корреспонденция адресатом не получена по неизвестной причине, возвращена с отметкой почты - за истечением срока хранения (л.д.50).

На основании абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ, с учетом положений ч.4 ст.1 ГПК РФ, ч.3 ст.167 ГПК РФ, ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 26.05.2021 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в сумме - 940 000 рублей, срок возврата кредита - 26.05.2026г., а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплачивать банку установленные договором проценты. 28.03.2022г. между сторонами заключено дополнительное соглашение, согласно которому срок возврата кредита продлен до 26.11.2026г. (л.д. 8-10).

Из п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 26.05.2021 года (далее – Индивидуальные условия) следует, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 10,25 % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком – 22,25% годовых.

В соответствии с п.п.3.6., 3.7. Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» (далее – Общие условия кредитования) кредит предоставляется путем перечисления Банком суммы Кредита на текущий счет Заемщика в рублях, открытый в Банке. Днем предоставления Кредита считается день зачисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика (л.д.13-14).

Согласно п.4.1. Общих условий кредитования платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы Индивидуальных условий, а также доводится до Клиента в Графике платежей по договору потребительского кредита.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей определяются в Графике платежей (Приложение № 1 Договора).

Согласно п.5.2.3. Общих условий кредитования Банк имеет право предъявить Кредит к досрочному взысканию, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату Кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Из представленных документов следует, что ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора, в частности с информацией о полной стоимости кредита и платежах, входящих в ее состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, что подтверждается его подписью. Также подписью Заемщика в заявлении подтверждается его ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования. При этом заемщик не был лишен права отказаться от заключения сделки на невыгодных для себя условиях. Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование кредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства. В момент подписания кредитного договора возражений относительно условий кредитования ФИО1 не высказывал.

Банк, перечислив денежные средства в полном объеме на счет Заемщика, полностью исполнил свои обязанности, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, заёмщик ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполнял (л.д. 16-17).

Из расчёта задолженности следует, что по состоянию на 09.03.2023г. задолженность составляет - 879 382 рубля 98 копеек, из них: по просроченному основному долгу в сумме – 825 837 рублей 99 копеек; по уплате процентов по ставке 10,25 % годовых в сумме – 49 398 рублей 39 копеек; по уплате процентов по ставке 22,25% годовых в сумме – 4 025 рублей 56 копеек; по уплате комиссий в сумме – 121 рубль 04 копейки,– (л.д.15).

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора. Доказательства отсутствия задолженности по договору или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены.

Поскольку условиями кредитного договора от 26.05.2021г. предусмотрено досрочное возвращение Заемщиком всей суммы кредита, причитающихся процентов, а факт ненадлежащего исполнения кредитного договора ФИО1 доказан истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме – 879 382 рубля 98 копеек.

Из п. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что договор, может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушений условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

03.02.2023 года ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения требования, однако требование ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д.23).

Вследствие длительного неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору АО КБ «Хлынов» в значительной степени претерпевает негативные последствия такого одностороннего отказа ответчика от исполнения кредитных обязательств, не получая своевременное погашение кредитной задолженности.

Данное обстоятельство в силу положений ст.450 ГК РФ влечет расторжение кредитного договора № от 26.05.2021 года, поскольку указанное нарушение, допущенное ответчиком, является существенным, следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 22,25 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 10.03.2023г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем. Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Учитывая, что датой расторжения кредитного договора № от 26.05.2021 года, является дата вступления в законную силу настоящего решения суда, с ФИО1 подлежат взысканию проценты по ставке 22,25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 10.03.2023 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при предъявлении иска, в размере – 11 993 руб. 83 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от 26.05.2021 года, заключенный между Акционерным обществом Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 26.05.2021 года по состоянию на 09.03.2023 года в сумме – 879 382 рубля 98 копеек, в том числе: по просроченному основному долгу в сумме – 825 837 рублей 99 копеек; по уплате процентов по ставке 10,25 % годовых в сумме – 49 398 рублей 39 копеек; по уплате процентов по ставке 22,25% годовых в сумме – 4 025 рублей 56 копеек; по уплате комиссий в сумме – 121 рубль 04 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме – 11 993 рубля 83 копейки, а всего в размере – 891 376 (восемьсот девяносто один рубль триста семьдесят шесть) рублей 81 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» проценты по кредитному договору № от 26.05.2021 года по ставке 22, 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 10.03.2023 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы в Советский районный суд.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы в Советский районный суд.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 04.05.2023г.

Судья М.В. Ларинина