Гражданское дело № 2-969/2025
УИД: 18RS0021-01-2025-001034-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 ноября 2025 года пос. Ува Удмуртская Республика
Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Даниловой Л.В.,
при секретаре судебных заседаний ***2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ***1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ***1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 15.02.2019 года между Банком и ***1 заключен договор кредитной карты *** (далее - договор) с лимитом задолженности 39000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств Банк расторг договор 24.10.2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик в течение 30 дней не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты за период с 22.11.2019 года по 24.10.2022 года в размере 132224,10 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу - 47792,15 руб., просроченные проценты - 59641,33 руб., иные платы и штрафы - 24790,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4967,00 руб.
Представитель истца - АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления извещения через ГЭПС, ходатайств и заявлений в суд не направил.
Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно решению единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 года наименование Банка изменено на Акционерное общество «ТБанк».
Судом установлено, что 06.02.2019 ***1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой о заключении с ним договора кредитной карты и выпуска кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.52. Своей подписью в указанном заявлении ***1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, обязался их соблюдать (л.д. 16).
***1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита ***, согласно которым максимальный лимит установлен в Тарифном плане, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО). Процентная ставка определяется Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям (л.д.34).
Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор и согласно условиям данного договора АО «Тинькофф Банк», являющийся кредитором, обязалось предоставить ***1, являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в пределах лимита кредитования, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания.
Банк акцептовал оферту, выпустил на имя ***1 кредитную карту и осуществил кредитование счета карты. Ответчик банковскую карту активировал и совершал расходные операции по счету с помощью карты, начиная с 17.04.2019 года, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии (л.д. 12-14).
Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций (л.д. 22 оборот).
В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Банке, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д. 23 оборот).
Согласно п. 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент имеет право уплачивать проценты и (или) возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты (л.д. 23 оборот).
В силу п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких операций (л.д. 23 оборот).
В соответствии с п. 7.2.2 клиент обязуется контролировать соблюдение лимита задолженности.
Согласно п. 7.2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк имеет право начислять штраф в размере 1000 руб. по каждой оспариваемой операции, если в ходе рассмотрения заявления будет установлено, что клиент имеет причастность к данной операции либо операция стала возможной вследствие нарушения клиентом настоящих Общих условий и порядка использования кредитной карты, Банкомата, интернет-банка и (или) мобильного банка (л.д. 23 оборот).
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается выпиской по договору кредитной карты.
Согласно тарифному плану ТП 7.52 с лимитом задолженности до 300000 руб. процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; па покупки при условии оплаты минимального платежа - 27,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых; Плата за обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2.9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц; страховая защита - 0.89% от задолженности в месяц; минимальный платеж - более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа - 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 30 оборот).
Однако ответчик за время пользования кредитной картой допускал просрочки по оплате минимального платежа, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии, а также справкой о размере задолженности.
В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (л.д. 24).
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец направил в адрес ***1 заключительный счет от 24.10.2022 года, из которого следует, что истец потребовал от ответчика возврата всей суммы задолженности, которая на 24.10.2022 года составляла 134146,35 руб., в срок в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, а также уведомил ответчика о расторжении договора (л.д. 33).
В связи с тем, что добровольно ответчик указанные требования не исполнил, каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ***1 по договору *** от 15.02.2019 года за период с 22.11.2019 года по 24.10.2022 года составляет 132224,10 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 47792,15 руб., просроченные проценты – 59641,33 руб., комиссии и штрафы – 24790,62 руб.
16.12.2022 года мировым судьей судебного участка №1 Можгинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с ***1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты *** от 15.02.2019 года в размере 132224,10 руб., который отменен определением мирового судьи судебного участка №1 Можгинского района Удмуртской Республики 17.01.2023 года по заявлению ***1 (л.д. 47-48).
Ответчик ***1 сумму задолженности не оспорил, каких-либо доказательств погашения задолженности по основному долгу, уплаты процентов, штрафов, а также иной расчет задолженности суду не представил.
Размер штрафных санкций предусмотрен договором и не может быть признан судом не соответствующим размерам нарушенного обязательства.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 132224,10 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4967,00 руб., что подтверждается платежными поручениями *** от 10.11.2022 года на сумму 1922,25 руб., *** от 12.12.2024 года на сумму 3044,75 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ***1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) с ***1, *** года рождения, уроженца *** *** (паспорт серии *** выдан *** года ***), задолженность по договору кредитной карты *** от *** года, образовавшуюся за период с *** года по *** года в размере 132224,10 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу - 47792,15 руб., просроченные проценты - 59641,33 руб., комиссии и штрафы - 24790,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4967,00 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме через Увинский районный суд Удмуртской Республики.
Решение в окончательной форме изготовлено 13.11.2025.
Судья Л.В. Данилова