Решение по делу № 2-1453/2022 от 08.02.2023

Дело № 2-175/2023

УИД № 44RS0028-01-2022-001819-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кострома 08 февраля 2023 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.Ю.,

при секретаре Дурягиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования обосновали тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН <***>.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

20 апреля 2018 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 247 645 рублей 88 копеек под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства .... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 апреля 2020 года, на 17 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 175 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21 апреля 2020 года, на 17 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 169 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 350 525 рублей 08 копеек.

По состоянию на 17 октября 2022 общая задолженность ответчика перед банком составила 71 521 рубль 80 копеек, из них: комиссии за смс-информирование - 632 рубля 28 копеек, просроченная ссудная задолженность - 66 231 рубль 77 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду - 827 рублей 46 копеек; неустойка на остаток основного долга - 3 086 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 743 рубля 86 копеек, что подтверждено расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора №... от 20 апреля 2018 года, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство ....

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 69,1%. Таким образом стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 76 632 рубля 71 копейку.

Истец ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и со ссылками на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просили взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 71 521 рубля 80 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 345 рублей 65 копеек.

В процессе рассмотрения дела заявленные требования истцом уточнены, заявили о привлечении в качестве соответчика ФИО2, адресовав ей требования об обращении взыскания на предмет залога автомобиль ..., принадлежащий ФИО2

Истец ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд своего представителя не направили, представили ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, в суд не явились, о причине неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в их отсутствие не представлено.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-оферты, подписанного ФИО1 20 апреля 2018 года между ним и ООО ИКБ «Совкомбанк» ((в настоящее время ПАО «Совкомбанк») заключен договор потребительского кредита №..., согласно которому ему предоставлен кредит в размере 247 645 рублей 88 копеек сроком на 60 месяцев под 17,9% годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Банком обязательства по предоставлению заемщику кредита выполнены в полном объеме.

В свою очередь ФИО1 взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 апреля 2020 года, на 17 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21 апреля 2020 года, на 17 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Допущенные заемщиком просрочки возврата очередной части кредита в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ являются самостоятельным основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита.

Из представленного истцом расчета следует, что у заемщика ФИО1 по состоянию на 17 октября 2022 года общая задолженностьпо кредитному договору №... от 20 апреля 2018 года составила 71 521 рубль 80 копеек, из них: комиссии за смс-информирование - 632 рубля 28 копеек, просроченная ссудная задолженность - 66 231 рубль 77 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду - 827 рублей 46 копеек; неустойка на остаток основного долга - 3 086 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 743 рубля 86 копеек.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату банку денежных сумм по кредитному договору, своевременно не исполняет, в связи с чем суд находит требования истца, в части взыскания задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом, основанными на законе и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд принимает во внимание следующее.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Истцом представлен расчет неустойки за просрочку основного долга, который проверен судом и признан правильными.

Таким образом, с учетом приведенных выше норм права суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка (штрафные санкции) за просрочку уплаты основного долга.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку условия и размер начисляемой неустойки предусмотрены кредитным договором от 20 апреля 2018 года, с условиями которого ФИО1 согласился.

Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора (п. 10) исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки .... Право залога возникает с момента возникновения у заемщика право собственности на транспортное средство согласно договору купли-продажи транспортного средства (п.8.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства). Залоговая стоимость автотранспортного средства составляет 248 000 рублей. В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Залогодержатель вправе в случае неисполнении я залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

19 декабря 2018 года между ФИО1 и ФИО2 заключен договор купли-продажи транспортного средства ....

Согласно реестру уведомлений о залогах движимого имущества регистрация залога указанного транспортного средства осуществлена 20 апреля 2018 года.

Между тем, согласно сведениям УГИБДД УМВД России по Костромской области по состоянию на 26 ноября 2022 года автомобиль ... со 19 декабря 2018 года зарегистрирован на ФИО2 на основании договора купли-продажи транспортного средства №..., заключенного в 19 декабря 2018 года между ФИО1 и ФИО2

С учетом установленных обстоятельств, суд считает, что надлежащим ответчиком по требованиям ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество (транспортное средство ...) является ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 340 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст.85 Федерального закона 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимости, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке:

- за первый месяц - на 7%;

- за второй месяц - на 5%;

- за каждый последующий месяц - на 2%.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Стоимость предмета залога определена ПАО «Совкомбанк» с учетом положений п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства составляет 76 632 рубля 71 копейка, и ответчиками не оспорена.

На основании изложенного суд полагает, что требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2 345 рублей 65 копеек, с ответчика ФИО2 в размере 6 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от 20 апреля 2018 года в сумме 71 521 рубля 80 копеек, в том числе: комиссии за смс-информирование - 632 рубля 28 копеек, просроченная ссудная задолженность - 66 231 рубль 77 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 827 рублей 46 копеек, неустойка на остаток основного долга - 3 086 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 743 рубля 86 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлин в размере 2 345 рублей 65 копеек, а всего взыскать 73 867 (семьдесят три тысячи восемьсот шестьдесят семь) рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство автомобиль ..., принадлежащий ФИО2, ... года рождения, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества транспортного средства автомобиль ... в размере 76 632 (семидесяти шести тысяч шестисот тридцати двух) рублей 71 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья С.Ю.Иванова