Дело № 2-1738/2023

УИД: 48RS0021-01-2023-001984-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Чумичевой Ю.В.,

при секретаре Радышевском П.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1738/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что истец на основании кредитного договора № №*** от 28.07.2020 выдал кредит ответчику в сумме 313200 рублей на срок 21 месяц под 16,9 % годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 29.05.2023 на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 28.07.2022 по 13.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 124748,98 рублей, в том числе: просроченные проценты – 24743,83 рубля, просроченный основной долг – 100005,15 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако, требование до настоящего времени не выполнено. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № №*** от 28.07.2020 за период с 28.07.2022 по 13.07.2023 (включительно) в размере 124748,98 рублей, в том числе просроченные проценты в размере 24743,83 рубля, просроченный основной долг – 100005,15 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3695,11 рублей, а всего 128444,09 рубля.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения ответчика, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражала против удовлетворения исковых требований, объяснив, что, действительно, допустила просрочку платежей по заключенному с истцом кредитному договору, так как потеряла работу.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленное исковое требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 28.07.2020 ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита без обеспечения с просьбой осуществить выдачу кредита на банковскую карту ФИО1, открытую в ПАО Сбербанк», № №***

В этот же день ФИО1 были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита, в соответствии с которыми ФИО1 предлагает ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях: сумма кредита – 313200 рублей (пункт 1), срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения ФИО1 и ПАО Сбербанк своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 21 месяца с даты предоставления кредита (пункт 2), процентная ставка – 16,9 % годовых (пункт 4), цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (пункт 11), предоставление кредита и счет кредитования – зачисление суммы кредита на счет № №*** (пункт 17).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 21 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17332,31 рубля, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

В пункте 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, которая выражается в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

С содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) ФИО1 ознакомлена и согласна, что следует из пункта 14 Индивидуальных условий.

Пунктом 18 Индивидуальных условий предусмотрен порядок погашения кредита и счета погашения, согласно которому ФИО1 поручает ПАО Сбербанк перечислять в соответствии с Общими условиями кредитования денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета № №***, а при недостаточности на нем денежных средств для проведения операции со следующих счетов в порядке их указания: № №***, № №***, № №***.

Согласно пунктам 2.1., 2.2. Общих условий кредитования Кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Информация о принятии Кредитором положительного решения доводится до сведения Заемщика/Созаемщиков любым из способов, предусмотренных договором, не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования.

Пунктами 3.1., 3.3, 3.3.1., 3.3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно). Периодом, на который начисляются проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой фактического предоставления Кредита/Платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части Кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения Кредита или его части (включая эти даты).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает (ют) Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата (пункты 3.4., 3.5. Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2 Общих условий кредитования Кредитор обязуется произвести выдачу Кредита после заполнении Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в пункте 2.1. Общих условий кредитования, путем перечисления суммы Кредита на Счет кредитования; производить перечисление денежных средств со счетов с учетом положений пунктов 3.6,3.6.1 Общих условий кредитования в Платежные даты.

Согласно пункту 4.3.1 Общих условий кредитования Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся: для получения Кредита выполнять требования, указанные в пункте 2.1 Общих условий кредитования; возвратить Кредит в соответствии с условиями Договора, при этом Созаемщики – на условиях солидарной ответственности.

Таким образом, 28.07.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита № №***

ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства были исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере 313200 рублей на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита и ответчиком не оспаривалось.

29.12.2021 ПАО Сбербанк произвело реструктуризацию задолженности ФИО1 на сумму 32972,52 рубля, что следует из приложения № 1 к расчету задолженности.

Вместе с тем, исходя из приложений к расчету задолженности ФИО1, отражающих движение основного долга и срочных процентов, движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию, движение срочных процентов на просроченный основной долг, движение неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на 13.07.2023 до декабря 2021 года ФИО1 вносились платежи в счет погашения кредита, в том числе несвоевременно и не в полном объеме, после этой даты платежи не перечислялись. По состоянию на 13.07.2023 сумма задолженности по основному долгу составила 100005,15 рублей, сумма задолженности по просроченным процентам – 24743,83 рубля. Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком суду представлено не было.

ПАО Сбербанк 07.03.2023 обращалось к ФИО1 с требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, согласно которому досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита в размере 100005,15 рублей вместе с причитающимися процентами и неустойками должен быть осуществлен в срок не позднее 06.04.2023. Однако данное требование ФИО1 не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором, а также в случаях, предусмотренных законом или договором в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законом, - по требованию одной из сторон по решению суда (статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стороны по настоящему делу, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Оснований полагать, что заключенным договором были нарушены права и интересы заемщика, суд не находит.

Как следует из материалов дела, истец предпринимал меры к истребованию задолженности по кредитному договору путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако, судебный приказ, вынесенный 12.05.2023 мировым судьей, 29.05.2023 был отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что со стороны ответчика не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по договору потребительского кредита, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в общем размере 124748,98 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу - 100005,15 рублей, сумма задолженности по просроченным процентам – 24743,83 рубля.

Ответчик ФИО1 сумму задолженности не оспаривала, доказательств, опровергающих расчет истца, как и свой расчет задолженности не представила.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3695,11 рублей, что подтверждается платежными поручениями № №*** от 19.04.2023, № №*** от 25.07.2023, коль скоро исковое требование ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3695,11 рублей.

Пункт 2 статьи 333.20. Налогового кодекса Российской Федерации предусматривает, что Верховный Суд Российской Федерации, суды общей юрисдикции или мировые судьи, исходя из имущественного положения плательщика, вправе освободить его от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым указанными судами или мировыми судьями, либо уменьшить ее размер, а также отсрочить (рассрочить) ее уплату в порядке, предусмотренном статьей 333.41 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что ответчик ФИО1 является пенсионером, не работает, единственным источником ее дохода является пенсия по старости, исходя из ее имущественного положения, суд считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины до 1000 рублей, при этом возвратив истцу уплаченную государственную пошлину в размере 2695,11 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт .............) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № №*** от 28.07.2020 в общей сумме 124748 (сто двадцать четыре тысячи семьсот сорок восемь) рублей 98 копеек, в том числе основной долг в размере 100005 (сто тысяч пять) рублей 15 копеек, просроченные проценты в размере 24743 (двадцать четыре тысячи семьсот сорок три) рубля 83 копейки, а также судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 1000 (одна тысяча) рублей, а всего 125748 (сто двадцать пять тысяч семьсот сорок восемь) рублей 98 копеек.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) уплаченную по платежным поручениям № №*** от 19.04.2023 и № №*** от 25.07.2023 в УФК по Тульской области (Межрегиональная инспекция Федеральной налоговой службы по управлению долгом) государственную пошлину в сумме 2695 (две тысячи шестьсот девяносто пять) рублей 11 копеек через Межрегиональную инспекцию Федеральной налоговой службы по управлению долгом.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Ю.В. Чумичева

Решение в окончательной форме принято 3 октября 2023 года.