Гражданское дело № 2-1905/2022

54RS0№-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

27 июня 2022 года

Центральный районный суд в составе

судьи Авазовой В.Б.,

при секретаре Захаровой К.О.,

с участием истца ФИО1,

представителей ответчика ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк о признании кредитного договора исполненным,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором в обоснование которого указал, что ФИО1 является поручителем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ООО «Свега». ДД.ММ.ГГГГ с расчетного счета Общества не был списан очередной платеж по кредиту при наличии необходимой суммы. ДД.ММ.ГГГГ Обществом подана заявка на реструктуризации в порядке Федерального закона № 106-ФЗ, которая не была удовлетворена, при этом при списании денежных средств в последующем банком нарушена была очередность списания, в связи с чем у ООО «Свега» образовалась задолженность перед ответчиком.

Просит признать неправомерными действия со стороны ПАО Сбербанк России начисление пени ООО «Свега» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возложить обязанность зачесть списанную на уплату неустоек ДД.ММ.ГГГГ сумму 383 742,96 рублей в счет погашения основного долга и процентов по нему и считать договор исполненным.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, указанным в нем.

Представитель ответчика в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом, причин не явки суду не сообщило.

Суд, выслушав истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; 1.1) из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; 2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; 3) из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; 4) в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; 5) в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; 6) вследствие причинения вреда другому лицу; 7) вследствие неосновательного обогащения; 8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц; 9) вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Свега» в лице директора ФИО1 обратилось с заявлением в ПАО Сбербанк с заявлением № о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» о предоставлении кредита на 3 000 000 рублей для развития бизнеса под 16 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 88-91).

Как следует из карточки движения средств по кредиту и выписки по счету банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив заемщику обусловленную договором сумму, что также не оспаривалось сторонами.

В целях надлежащего исполнения обязательств заемщиками по данному кредитному договору между банком и ФИО1 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

На основании п.1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п.1.1. договора поручительства поручитель обязывается перед Банком за исполнение ООО «Свега» всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая требования истца о признании незаконным действий по начислению пени по кредитному договору суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330, 331 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени.

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с представленной карточкой движения денежных средств по счет с ДД.ММ.ГГГГ у ООО «Свега» образовалась задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. В последующем первый платеж по оплате кредита поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей, который был внесен истцом.

Доказательства внесения денежных средств в счет оплаты обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с мая 2020 года по июль 2021 года в материалы дела в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Свега» в рамках заключенного договора обратилось с заявкой о предоставлении реструктуризации кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 134), которая удовлетворена не была.

Истец полагает, что в реструктуризации кредита отказано незаконно в нарушение положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее – Федеральный закон №).

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона № (в редакции, действующей на дату по дату подачи заявки) заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором - кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период).

В соответствии со сведениями, содержащимися в ЕГРЮЛ у ООО «Свега» зарегистрированы следующие виды деятельности:

- 46.34 Торговля оптовая напитками – основной;

- 46.17 деятельность агентов по оптовой торговле пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями;

- 46.18 деятельность агентов, специализирующихся на оптовой торговле прочими отдельными видами товаров;

- 46.32 торговля оптовая мясом и мясными продуктами;

- 46.38 торговля оптовая прочими пищевыми продуктами, включая рыбу, ракообразных и моллюсков;

- 46.90 торговля оптовая неспециализированная;

- 47.11 торговля розничная преимущественно пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями в неспециализированных магазинных;

- 47.19 торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № утвержден перечень отраслей Р. экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции (далее – Перечень), в котором виды деятельности, указанные у ООО «Свега», на дату подачи заявки отсутствуют.

Доводы истца о том, что наличии оснований для предоставления реструктуризация в связи с ОКВЭД 47.19 у ООО «Свега», суд находит не соответствующими законодательству, действующему на момент подачи заявки.

Подгруппы, составляющие ОКВЭД 47.19, 47.19.1 и 47.19.2 включены в Перечень Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

ОКВЭД 47.19 включен в Перечень Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в связи с тем, что зарегистрированные виды деятельности ООО «Свега» на ДД.ММ.ГГГГ в Перечень отраслей Р. экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции не входили, предоставление реструктуризации носит заявительный характер, доказательства обращения с заявлением в Банк после ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в материалы дела не представлены, доводы истца о незаконности отказа в реструктуризации суд находит не состоятельными.

Таким образом, у ПАО Сбербанк имелись основания для начисления неустойки в связи с отсутствием платежей по кредитному обязательству.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 5.3. Общих условий кредитования по продукту «Кредит Доверие» предусмотрено, что средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредиту, в том числе от третьих лиц, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются в следующей очередности:

5.3.1. на издержки Банка по получению исполнения;

5.3.2. на внесение просроченной платы за предоставление кредита;

5.3.3. на уплату просроченных процентов;

5.3.4. на внесение срочной платы за предоставление кредита;

5.3.5. на уплату срочных процентов;

5.3.6. на погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту;

5.3.7. на погашение платы за досрочный возврат кредита;

5.3.8. на погашение срочной ссудной задолженности по кредиту;

5.3.9. на погашение ссудной задолженности ранее даты платежа;

ДД.ММ.ГГГГ. на уплату неустойки за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, размер которой указан в заявлении.

При поступлении на корреспондентский счет Банка средств от третьих лиц с указанием в назначении платежа в счет погашения задолженности по договору, указанные денежные средства направляются в счет погашения задолженности по договору вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе.

Банк направляет средства, поступившие от третьих лиц в счет погашения просроченной задолженности по договору, в очередности, установленной в настоящем пункте условий кредитования в дату поступления денежных средств на корреспондирующий счет Банка.

Банк направляет средства, поступившие от третьих лиц в счет погашения срочной задолженности по договору (по погашению ссудной задолженности по кредиту, по уплате процентов и внесению плат), в очередности установленной в настоящем пункте условий кредитования в дату наступления срока их исполнения в соответствии с условиями договора и п. 6.5 Условий кредитования.

Обязательства по договору (по погашению ссудной задолженности по кредиту, по уплате процентов и внесению плат) становятся срочными в дату наступления срока их исполнения в соответствии с условиями п.п. 3.3. 3.6 и 6.5 настоящих условий кредитования.

Под просроченными обязательствами в рамках настоящих Условий Кредитования понимаются обязательства по кредиту, не исполненные в Дату платежа.

В соответствии с п.5.4. Общих условий кредитования обязательства по погашению ссудной задолженности по кредиту могут быть исполнены в ранее даты платежа в полном объеме или частично.

Заемщик вправе производить частичное погашение кредита только в дату платежа, погашение кредита в полном объеме ранее даты полного погашения кредита в любую письменно согласованную с Банком дату.

Заемщик согласует с Банком сумму, порядок и сроки досрочного возврата всей суммы задолженности по кредиту или ее части в срок не позднее, чем за 3 рабочих дня до предполагаемой даты погашения кредита (в случае полного досрочного погашения) или до даты платежа (в случае частичного погашения кредита).

На основании п. 5.5. Общих условий кредитования в случае оформления по договору обеспечения в виде поручительства заемщик дает согласие на исполнение поручителем кредитных обязательств по погашению срочной и просроченной задолженности Заемщика без предварительного уведомления с любого счета поручителя.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исходя из вышеуказанных положений договора, в случае если ФИО1, как поручитель, намерен был досрочного вернуть основную сумму кредита, ООО «Свега» должно было согласовать с Банком сумму, порядок и сроки досрочного возврата, предоставив свое согласие на досрочное гашение кредита поручителем, после чего должна в согласованную дату должна быть внесения достаточная сумма денежных средств для погашения.

Доказательства соблюдения процедуры досрочного возврата денежных средств истцом не представлены, в связи с чем отсутствуют основания для возложения обязанности на ПАО Сбербанк зачесть списанные денежные средства на оплату неустоек в счет погашения основного долга и процентов.

Согласно представленного расчет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ООО «Свега» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 419 615,32 рублей, из которых ссудная задолженность – 391 628,34 рублей, просроченные проценты – 12 846,52 рублей, неустойка – 15 140,46 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита и процентов, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в настоящее время кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 (СНИЛС №) к Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (ИНН №) о признании кредитного договора исполненным оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший настоящее решение.

В мотивированной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.Б. Авазова