УИД 13RS0025-01-2022-001635-42
Дело №2- 1097/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Саранск 01 июля 2022 года
Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Артемьева В.П.,
при секретаре Стенькиной Р.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности с потенциальных наследников,
установил:
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - ПАО "Сбербанк России") в лице Мордовского отделения №8589 обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что
В ПАО «Сбербанк России» обратился клиент - Л. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold. Держатель карты была ознакомлена и согласилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта <..> с лимитом в сумме 35000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 17,9 % годовых.
Банку стало известно, что <дата> Л. умерла. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти Л. нотариусом ФИО3 было заведено наследственное дело № 23/2021.
По состоянию на 19.04.2022г. задолженность перед Банком составляет 55860 руб.14 коп., в том числе: основной долг 45240 руб. 54 коп., проценты 10619 руб. 6 коп.
По данным основаниям просит взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества c надлежащих ответчиков ФИО2, ФИО4 суммы задолженности в размере 55 860 руб. 14 коп. в том числе основной долг – 45240 руб. 54 коп., проценты – 10619 руб. 6 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 875 руб. 80 коп. При установлении в процессе рассмотрения дела по существу, что имеются основания, предусмотренные п.1 ст.1151 ГК РФ, признать имущество Л. принадлежащее умершему заемщику выморочным и признать за Администрацией право собственности в порядке наследования по закону на имущество.
Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО5 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще и своевременно, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявлено, сведений о причине неявки не имеется, доказательств уважительной причины неявки нет.
При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.
Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).
На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).
Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
В силу абзацев 1-2 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что 11.09.2013 г. Л. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты (л.д.17).
На основании указанного заявления и в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, ПАО Сбербанк Л. выдало кредитную карту Visa Gold с лимитом в сумме 35 000 руб. под 17,9 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 19, 20 % годовых.
Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Согласно пункту 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами Банка на дату пролонгации.
Исходя из положений пункта 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) о даты погашения задолженности (включительно). Про исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременно погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Исходя из информации о полной стоимости кредита, заемщику по выданной кредитной карте Visa Gold был предоставлен льготный период на 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9 %. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.
Как установлено судом, что Л., <дата> года рождения, уроженка <адрес>, умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти серии <..> от 22.09. 2020 г.
Из копии наследственного дела № 23/2021 к имуществу Л., умершей <дата>, следует, что наследниками по закону первой очереди являются: дочь- ФИО2, ФИО6
ФИО6 после смерти Л. подала нотариусу Саранского нотариального округа Республики Мордовия ФИО3 заявления об отказе от наследства т.е. воспользовались предоставленным ей гражданским законодательством правом на совершение действий, направленных на изменение гражданских прав и обязанностей, что исключает возложение на нее ответственности по долгам наследодателя.
Также материалами дела подтверждено, что дочь ФИО2 после смерти Л. подала нотариусу Саранского нотариального округа Республики Мордовия ФИО3 заявление о принятии наследства, Наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером <..>, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, автомобиля марки LADA, 210740, идентификационный номер <***> <..>.
Согласно сведениям по ФИС ГИБДД МВД Российской Федерации по состоянию на 03.02. 2022 г. на имя Л. был зарегистрирован автомобиль LADA, 210740, идентификационный номер <***> <..>.
Как видно из выписки из ЕГРН от 18.05.2022 г. № КУВИ- 001/2022- 75154031 Л. <дата> года рождения в период с 01.12.1998г. по 18.05.2022г. принадлежал земельный участок с кадастровым номером <..>, общей площадью <...>+/-8, расположенный по адресу: <адрес>, жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., доля в праве ?.
Очевидно, что стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества, превышает размер задолженности Л. перед ПАО"Сбербанк России".
Применительно к требованиям ст. 56 ГПК РФ, сведений об обратном суду не представлено.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заёмщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).
Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету по состоянию на 19.04.2022 г. составляет 55 860 руб. 14 коп., включая: 45 240 руб. 54 коп. - основной долг, 10 619 руб.6 коп. - просроченные проценты.
Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу и процентам, тарифам, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.
Исходя из изложенного, в данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному ею с банком кредитного договора, наследник ФИО2 принявшая наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями кредитного договора в пределах стоимости наследственного имущества, поэтому задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с неё, как с наследника.
К ответчику ФИО1 в удовлетворении иска следует отказать в виду того, что она наследство оставшееся после Л. не принимала.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 875 руб.80 коп.
В соответствии с частями 1,2 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности с потенциальных наследников, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт <..>, выдан <дата> ОВД <адрес>, код подразделения <..>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589 (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте Visa Gold, по состоянию на 19.04.2021 г. в размере 55 860 ( пятьдесят пять тысяч восемьсот шестьдесят ) рублей 14 копеек. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 875 ( одна тысяча восемьсот семьдесят пять) рубля 80 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589 к ФИО1 о взыскании задолженности с потенциальных наследников, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.
Судья Октябрьского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия В.П. Артемьев
Мотивированное решение составлено 07 июля 2022 г.
Судья Октябрьского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия В.П. Артемьев