Решение по делу № 2-32/2025 от 19.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, за счет наследственного имущества умершего должника <ФИО>.

Дело № 2-32/2025 КОПИЯ

УИД 87RS0004-01-2025-000018-33

решение

именем Российской Федерации

город Билибино 19 февраля 2025 года

Билибинский районный суд Чукотского автономного округа в составе:

председательствующего судьи Скороходовой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сороколетовских О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1, наследнику ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, за счет наследственного имущества умершего должника ФИО3,

установил:

В Билибинский районный суд поступило исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к наследникам ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества умершего должника ФИО3.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО3 был заключен кредитный договор от 01.02.2021 № 0135/0923619, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 190 000 руб. с процентной ставкой 14,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления.

По состоянию на 26.12.2024 общая задолженность по кредиту составляет 182 118 руб. 62 коп., из них:

- 171 927 руб. 59 коп. – задолженность по основному долгу;

- 10 191 руб. 03 коп. – задолженность по уплате процентов по договору.

23.04.2022 заемщик умер.

Учитывая положения ст.ст.307, 309, 811, 819, 1110, 1175 ГК РФ, истец просит взыскать с наследников, принявших наследственное имущество умершего ФИО3, задолженность по кредитному договору в размере 171 927 руб. 59 коп., задолженность по уплате процентов по договору в сумме 10 191 руб. 03 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 463 руб. 56 коп.

Определением суда от 04.02.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечён ФИО1.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, настаивал на исковых требованиях в полном объеме, ходатайств об отложении дела не заявлял (л.д.1-2, 133).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие (л.д.130).

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст. 11 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Согласно пункту 1.1 Устава «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее Банк), является кредитной организацией.

Пунктами 1.8-1.17, 3.1 Устава установлено, что Банк является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения. Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли от использования собственных и привлечённых средств, расширения рынка банковских услуг, осуществление банковских операций производится Банком на специальные разрешения (лицензии) Банка России, в соответствии с законодательством Российской Федерации (л.д. 25-56).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 01.02.2021 в соответствии с Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» между ФИО3 и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) заключен кредитный договор в соответствии с «Общими условиями потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

Как указано в п.2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до 01.02.2026 включительно.

В соответствии с пп.1, 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» сумма потребительского кредита 190 000 рублей под 14,9 % годовых.

Исходя из положений пунктов 6, 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщик обязался погашать кредит ежемесячными платежами по графику платежей в размере 4 507 руб. 69 коп., не позднее 1 числа ежемесячно, в количестве 60. Последний платёж 4 506 руб. 56 коп. За неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взымается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. (л.д.63-64).

В соответствии с п.6.5.5 «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)» предусмотрено право банка в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами (л.д. 70-76).

При заключении кредитного договора, именуемого как Индивидуальные условия «Потребительского кредита», стороны договора согласовали условия о размере и сроках платы за пользование кредитом, указанном в графике платежей, о чём свидетельствуют подписи сторон в договоре и в графике платежей от 01.02.2021. В соответствии с графиком платежей (приложение № 1 к Индивидуальным условиям договора Потребительского кредита № 0135/0923619 от 01.02.2021), погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно в размере 4 507 руб. 69 коп. (л.д.63-64, 66).

Согласно копии расходного кассового ордера № 221343 от 01.02.2021 в оперативном офисе № 3 в г. Билибино «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)» ФИО1 выданы денежные средства по договору № 0135/0923619 от 01.02.2021 в размере 172 900 рублей (л.д.78).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из подписанного сторонами договора, суд приходит к выводу, что кредитный договор, именуемый как Индивидуальные условия «Потребительского кредита» № 0135/0923619 от 01.02.2021 заключен сторонами с соблюдением его письменной формы согласно требованиям ГК РФ.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей согласно ч.1 ст.807 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Соответственно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п.2 ст.819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объёме, предоставив ответчику денежные средства, обусловленные договором, что подтверждается представленными в суд документами.

23.04.2022 заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 23.04.2022. Причины смерти: 1. <данные изъяты>, что следует из записи акта о смерти № 170229870000300027006 от 28.04.2022, предоставленной суду отделом ЗАГС Администрации муниципального образования Билибинский муниципальный район Чукотского автономного округа (л.д.110).

На основании «Правил добровольного страхования жизни граждан № 90.2», утверждённых Приказом ООО «МАКС-Жизнь» от 06.05.2019 № 40-ОД, 01.02.2021 - в день получения кредита - между ООО «МАКС-Жизнь» и ФИО3 заключен договор страхования жизни от несчастного случая АТВ3 № 21/НС/013500000881 (л.д.68).

Согласно п. 3 указанного договора выгоприобретателем по риску «смерть от несчастного случая» - являются наследники Застрахованного (л.д.68).

Однако, как следует из условий представленного в суд договора страхования, установленные причины смерти ФИО3 страховым случаем не являются.

Из расчёта задолженности, представленного истцом, по состоянию на 26.12.2024 общая задолженность по кредиту составляет 182 118 руб. 62 коп., из них:

- <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты>. – задолженность по уплате процентов по договору (л.д.6).

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1122 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлены особенности ответственности наследников по долгам наследодателя.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При этом смерть должника не является обстоятельством, влекущим изменение условий заключенного наследником договора займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в силу ст.323 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В пунктах 58, 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).

На основании статей 1110, 1111 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом РФ.

Как следует из статей 1141 - 1143 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно записи акта о рождении № 89 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, является отцом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.108).

ФИО1 представлено суду заявление о том, что наследство после умершего ФИО3 не получал, за получением наследства не обращался и обращаться не намерен (л.д.134).

Указанное подтверждается сведениями, представленным нотариусом Билибинского нотариального округа Чукотской окружной нотариальной палаты от 02.02.2025, из которых следует, что нотариусом наследственное дело к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не открывалось, наследники для оформления наследственных прав не обращались (л.д.115).

Как установлено в судебном заседании, у ФИО3 какого-либо недвижимого имущества на момент его смерти не имелось.

Согласно сведениям ГБУ Чукотского автономного округа «Центр государственной кадастровой оценки и технического архива Чукотского автономного округа» от 24.01.2025 № 0114/025 по состоянию на 22.02.2000 информация о наличии (отсутствии) права собственности, на объекты недвижимого имущества на гражданина ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отсутствует (л.д. 113).

В Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (л.д.105).

В представленном ОГИБДД МОМВД России «Билибинский» сообщении указано, что согласно данным базы Госавтоинспекции «ФИС-ГИБДД М» на гр. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отсутствуют сведения о ранее зарегистрированных транспортных средствах (л.д.125).

По сведениям о банковских счетах (вкладах) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем Федеральной налоговой службы, в отношении ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, запрашиваемые сведения не найдены (л.д.106).

Таким образом, доказательств наличия наследственного имущества суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу данного положения закона условием удовлетворения иска о взыскании долга наследодателя с его наследников является фактический переход к ним наследственного имущества, стоимостью которого определяется размер ответственности наследников, или по крайней мере существование реальной возможности вступления во владение наследственным имуществом, для чего требуется подтверждение сохранения имущества в натуре и установление его местонахождения.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, исходя из указанных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с ФИО2, наследника умершего ФИО3, ввиду того, что смертью должника прекратились обязательства по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества, а также наследников, в установленном законом порядке принявших наследство после смерти должника.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1, наследнику ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины за счёт наследственного имущества умершего должника ФИО3 – отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа через Билибинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.Ю. Скороходова

Копия верна

Подлинный документ подшит в деле № 2-32/2025, находящемся в производстве Билибинского районного суда Чукотского автономного округа

Судья Е.Ю. Скороходова

Решение в окончательной форме составлено 21.02.2025.