Дело № 2-2435/2025

УИД № 08RS0001-01-2024-006786-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2025 г. г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Оляхиновой Г.З.,

при секретаре судебного заседания Деляевой Г.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО3 обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 20.04.2013 между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № VC3539352 от 20.04.2013 на сумму 30000 руб. на срок до 30.04.2015 под 20 % годовых. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 26.09.2015 по 21.08.2024 должником не вносились платежи в счет погашения задолженности. По состоянию на 21.08.2024 задолженность составила: 29716 руб. 57 коп. – по основному долгу, 9323 руб. 06 коп. – проценты на 25.09.2015, 52936 руб. 20 коп. – проценты за период с 26.09.2015 по 21.08.2024, 912001 руб. 53 коп. – неустойка. Заявитель полагает неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, самостоятельно снижает её до 20000 руб. 29.09.2015 между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 01/09-2015 от 29.09.2015. 19.10.2018 между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 19-05 от 19.10.2018, по которому ООО «Долговой центр МКБ» уступлены права требования к заемщикам –физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по указанным договорам. 26.10.2018 ООО «Долговой центр МКБ» переименован в ООО «Долговой центр». 10.03.2022 между ИП ФИО4 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № 100322 от 10.03.2022, по которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязалось по поручению ИП ФИО4 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору № 19-05 от 19.10.2018. 18.03.2022 между ИП ФИО4 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключено дополнительное соглашение к агентскому договору № 100322 от 10.03.2022. 11.03.2022 между ООО «АЛЬТАФИНАНС» и ООО «Долговой центр» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 1103/22. 17.03.2022 между ООО «АЛЬТАФИНАНС» и ООО «Долговой центр» заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав требований (цессии) № 1103/22. Между ИП ФИО4 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № 1103/2022 от 11.03.2022. 18.03.2022 между ИП ФИО4 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав требования № 1103/2022 от 11.03.2022. На основании указанных договором в ИП ФИО4 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк». Между ИП ФИО1 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требований (цессии) № 2212-2023-МКБ от 22.12.2023, по которому к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк».

Просит взыскать с ФИО2 задолженность в размере 111 975 руб. 83 коп., из которых: 29 716 руб. 57 коп. – по основному долгу, 9323 руб. 06 коп. – проценты на 25.09.2015, 52936 руб. 20 коп. – проценты за период с 26.09.2015 по 21.08.2024, 20000 руб. – неустойка за период с 26.09.2015 по 21.08.2024, проценты по ставке 20 % годовых за период с 01.10.2024 по дату фактического погашения задолженности на сумму основного долга – 29 716 руб. 57 коп., неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере 29716 руб. 57 коп. за период с 01.10.2024 по дату фактического погашения задолженности.

В последующем ИП ФИО1 исковые требования уточнил. Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по основному долгу в размере 29 716 руб. 57 коп., проценты по ставке 20 % годовых за период с 15.04.2021 по 21.08.2024, неустойку по ставке 1 % за период с 15.04.2021 по 21.08.2024, проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга – 29 716 руб. 57 коп. за период с 22.08.2024 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере 29 716 руб. 57 коп. за период с 22.08.2024 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, в деле имеется заявление об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательства является договор.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 20.04.2013 ответчик ФИО2 обратилась в ОАО «Московский кредитный банк» с заявлением-офертой о предоставлении кредитной карты. Подписав заявление-оферту, ФИО2 ознакомилась и согласилась с Условиями кредитования ПАО «Московский кредитный банк». В этот же день ей предоставлена кредитная карта с лимитом 30000 руб. под 20 % годовых сроком на 24 месяца – до 30.04.2015. Данному договору присвоен № VC3539352 (л.д. 9, л.д. 9 оборот).

Проанализировав условия кредитного договора, заключенного между ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО2, суд приходит к выводу, согласно которому его условия предусматривают исполнение обязательства по частям в соответствии с графиком платежей в период с 20.04.2013 по 30.04.2015, в связи с чем исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Банк исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2

С заявлении-оферте ФИО2 дала согласие на передачу Банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

29.09.2015 между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 01/09-2015 от 29.09.2015, по которому к последнему перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору № VC3539352 от 20.04.2013 в размере 39039 руб. 63 коп., из которых 29716 руб. 57 коп. – по основному долгу, 9323 руб. 06 коп. – по процентам.

В соответствии с п. 1.2 договора прав требования по кредитным договорам, уступаемых цессионарию, представляют собой права цедента на получение от должников денежных средств, в погашение предоставленных кредитов, процентов за фактическое время пользование кредитами, иных плат и комиссий, неустоек, установленных кредитным договором. 19.10.2018 между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» (ныне ООО «Долговой центр») заключен договор уступки прав требований (цессии) № 19-05 от 19.10.2018, по которому ООО «Долговой центр МКБ» уступлены права требования к заемщикам, в том числе к ФИО2 по кредитному договору № VC3539352 от 20.04.2013.

10.03.2022 между ИП ФИО4 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № 100322 от 10.03.2022, по которому с учетом дополнительного соглашения от 18.03.2022 ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязалось по поручению ИП ФИО4 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору № 19-05 от 19.10.2018.

11.03.2022 между ООО «АЛЬТАФИНАНС» и ООО «Долговой центр» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 1103/22, по которому с учетом дополнительного соглашения от 17.03.2022 к последнему перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору № VC3539352 от 20.04.2013.

Между ИП ФИО4 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № 1103/2022 от 11.03.2022, по условиям которого с учетом дополнительного соглашения от 18.03.2022 ИП ФИО4 приобрела права требования задолженности к ответчику по кредитному договору № VC3539352 от 20.04.2013.

Между ИП ФИО1 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требований (цессии) № 2212-2023-МКБ от 22.12.2023, по которому к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору № VC3539352 от 20.04.2013, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк».

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 названного Кодекса, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 названного Кодекса (пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В нарушение условий договора заемщик с апреля 2014 (л.д. 40) свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, вследствие чего образовалась задолженность по кредиту.

По расчету истца задолженность по договору составляет 66 396 руб. 28 коп., из которых: 29 716 руб. 57 коп. – задолженность по основному долгу, 16 679 руб. 71 коп. – проценты по ставке 20 % годовых за период с 15.04.2021 по 21.08.2024, 20 000 руб. - неустойка по ставке 1 % за период с 15.04.2021 по 21.08.2024.

Ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права. Разрешая указанное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения обязательства которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения предъявленного требования, исчисление исковой давности начинается по окончании такого льготного срока.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из выписки по счету № <данные изъяты> за период с 20.04.2013 по 30.09.2015, 30.03.2014 ответчиком внесен последний платеж в счет погашения суммы основного долга и уплаты процентов. Следующий платеж подлежал уплате не позднее 30.04.2014. С 31.04.2014 следует исчислять срок исковой давности. Последний день обращения за судебной защитой о взыскании задолженности выпадал на 31.04.2017, последнего платежа в соответствии графиком платежей – 30.04.2018 (л.д. 9).

С заявлением о вынесении судебного приказа ИП ФИО1 обратился 27.04.2025, то есть за пределами срока исковой давности. В последующем судебный приказ № 2-1824/2024 от 27.04.2024 отменен мировым судьей судебного участка № 1 Элистинского судебного района Республики Калмыкия в связи с поступившими возражениями ФИО2.

С настоящим иском ИП ФИО1 обратился в 30.10.2024, также за пределами срока исковой давности.

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Стороны в кредитном договоре не установили, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком до вынесения решения суда, суд на основании статьи 199 ГК РФ приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ИП ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий: Г.З. Оляхинова.

Решение в окончательной форме принято 27.10.2025 г.