РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2022 Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Жаровой С.К., при секретаре Андреевой Д.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с (дата) по (дата) включительно, в размере 99857,74 руб., а также государственную пошлину в размере 3195,73 руб.

Требования мотивированы тем, что (дата) между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 102,000.00 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направлял ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с (дата) по (дата). Заключительный счет был направлен ответчику (дата) подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД).

(дата) Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от (дата) и Актом приема-передачи прав требований от (дата) к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет: 99857.74 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от (дата) справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось.

О состоявшейся между ООО «ФЕНИКС» и Банком уступке права требования, ответчик был надлежащим образом уведомлен о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «ФЕНИКС».

В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «ФЕНИКС», на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 99857,74 рублей.

Представитель истца в суд не явился, о дне слушания дела надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела, месте и времени надлежащим образом извещен.

Представитель ответчика в судебном заседании в удовлетворении иска просил отказать, ходатайствовал о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГПК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По делу установлено, что (дата) между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 102,000 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, составными частями Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору.

В материалы дела со стороны истца представлен заключительный счет, в котором ответчик информируется о необходимости возврата суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с (дата) по (дата).

Со стороны истца представлен адресованный ответчику заключительный счет с требованием об оплате образовавшейся задолженности в течение 30 дней с даты формирования, доказательств отправления заключительного счета ответчику, не представлено.

(дата) Банк уступил ООО «Феникс» право требования по заключенному с ответчиком Договору, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от (дата) и Актом приема-передачи прав требований от (дата) к Договору уступки прав (требований).

Согласно расчету истца, по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет: 99857.74 рублей, что подтверждается содержащейся в Акте приема-передачи прав (требований) от (дата) справкой о размере задолженности. По пояснению со стороны истца, после передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось.

В материалы дела представлены Заявление-Анкета, согласно которой с ФИО2 заключен договор на выдачу кредитной карты по тарифному плану ТП 7.13 RUR (карат Тинькофф Платинум), условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и тарифы по кредитным картам ТКС Банка.

Согласно п. 5.7 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее Условия) Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку о числе месяца, в котором формируется счеи-выписка.

В соответствии с п.5.11 вышеуказанных Условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты.

Суду представлена выписка по договору № за период с (дата) по (дата), из которой усматривается, что до (дата) ответчиком использование кредитной карты осуществлялось, в том числе, путем пополнения счета, последний платеж по погашению кредита № от (дата) проведен ответчиком (дата). Сведений о внесении денежных средств в счет использования кредитных средств после (дата), либо после продажи долга - (дата) - материалы дела не содержат и истцом суду представлено не было.

(дата) Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № в сумме 108952,18 руб., Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании дополнительного соглашения от (дата) к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от (дата) (л.д.12-20).

Исходя из п.5.12 Условий, клиент обязан оплатить представленный ему заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из пояснений представителя истца, заключительный счет с требованием о полном погашении задолженности был направлен ответчику (дата) (реестр отправлений почтовой корреспонденции истцом не приложен), требование ответчиком оставлено без исполнения, денежные средства после передачи прав требования взыскателю на погашение задолженности по Договору ответчиком не производились.

(дата) мировым судьей судебного участка № Рузского судебного района (адрес) отменен судебный приказ от (дата) о взыскании с ФИО1 задолженности, в связи с поступившими возражениями.

В связи с тем, что заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, задолженность не погасил, ООО «Феникс» обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты.

Представитель ответчика, отрицая получение ответчиком со стороны истца какой-либо корреспонденции, сам факт принятых на себя ответчиком кредитных обязательств по договору № от (дата) не отрицал, заявив ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности, указав, что последний платеж по договору был осуществлен в мае 2015.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ (дата)) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о исковой давности".

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

Из материалов дела усматривается и не оспаривается ответчиком, что между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен кредитный договор № от (дата) по тарифному плану Кредитная карта ТП 7.13 RUR.

Представителем истца заявлено, что обязательства по договору заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, что также ответчиком не оспорено.

Вместе с тем, как следует из представленных в дело доказательств, последнее действие по кредиту № от (дата) ФИО1 осуществлено (дата), из представленных истцом доказательств, в том числе выписке по договору № за период с (дата) по (дата), сведений о том, что ответчик после (дата) совершал действия с использованием кредитной карты, в том числе по погашению кредита не имеется.

Из представленного истцом в материалы дела Условий комплексного банковского обслуживания следует, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, при этом неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты.

Последнее действие по кредитному договору совершено (дата), поскольку согласно Условиям комплексного банковского обслуживания Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку ежемесячно, соответственно платежный период по внесению минимального платежа не может составлять период более одного месяца, соответственно ответчик, не позднее одного месяца поле внесения очередного минимального платежа ((дата)) должен был произвести платеж, а кредитор, в случае отсутствия поступления денежных средств, с указанного периода был осведомлен о нарушении порядка погашения долговых обязательств.

Учитывая, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) знал о нарушении своего права не позднее (дата), с требованиями о взыскании задолженности ООО «Феникс» в мировой суд обратился (дата), определением мирового судьи от (дата) судебный приказ был отменен, при этом в суд с требованиями о взыскании задолженности, после отмены судебного приказа, ООО «Феникс» обратилось (дата) (спустя четыре года), суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) срок исковой давности пропущен, о применении которого просил представитель ответчика, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из чего, истцом иск был подан за пределами срока исковой давности. Доказательств обратного истцом не представлено и материалы дела не содержат.

С учетом вышеизложенных норм права и обстоятельств дела суд считает иск подлежащим отклонению.

Учитывая требования ст.98 ГПК РФ, суд не усматривает правовых оснований для взыскания с ответчика судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд с течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Рузский районный суд Московской области.

Решение изготовлено в окончательной форме 16 сентября 2022 года.

Судья С.К. Жарова