Решение по делу № 2-2399/2022 от 14.11.2022 - о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дело № 2-2399/2022

УИД № 50RS0044-01-2022-002707-35

14 ноября 2022 года

город Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,

при секретаре судебного заседания Ганичевой И.И.,

с участием:

представителя истца ФИО1 – ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ответчику ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов. Просит взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу ФИО1 в счёт страхового возмещения по договору страхования жизни от 20.02.2019 <номер> денежные средства в размере 173000 рублей, штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 86500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 40000 рублей. Свои требования мотивирует тем, что 20.02.2019 между Н. (мама истца) и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» заключен Договор страхования жизни <номер> по комплексной программе «Индекс Доверия» (Далее Договор). 03.11.2020 Н. умерла. 06.10.2021 истец обратилась в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» с заявлением на страховую выплату по риску «Смерть Застрахованного лица» с необходимым приложением документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и личность выгодоприобретателя как это требуют условия Договора, однако, в выплате страхового возмещения ей было отказано в связи с недостаточностью представленных документов. 03.02.2022 истец повторно обратилась в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» с заявлением - претензией о том, что указанный пункт Договора, на который ссылался ответчик в своём ответе не указывает на требующие страховой компанией документы. В письме от 03.03.2022 за № И-1642 ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» требует истца представить иные документы, а именно: «документы лечебно-профилактического или медицинского учреждения, врача, подтверждающие факт наступления страхового случая». Действиями ответчика истцу был причинен моральный вред, который она оценивает в 10000 рублей. Истцом в рамках рассмотрения данного дела были понесены расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере 40000 рублей, которые истец также просит взыскать с ответчика.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще, передала полномочия своему представителю – ФИО2, которая в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по доводам, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще. В ранее представленных письменных возражениях просил в иске отказать. Указал, что действительно между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и Н. был заключен договор страхования <номер> от 20.02.2019 на условиях, изложенные в Общих правилах страхования жизни от 26.06.2018. Договоры страхования собственноручно подписаны Страхователем. Страхователь подтвердил, что ей разъяснены и понятны условия договора страхования, и получила на руки Полис, Правила страхования (стр. 4 Договора страхования, п. 12 Договора страхования, заявление на страхование). Доказательств реализации какого-либо из перечисленных в п.3 Договора страхования рисков не представлено. Факта наступления, предусмотренного Договором страхования страхового случая истцом не доказано, следовательно, обязанность по выплате страхового возмещения не возникла. Также указал, что 07.10.2021 истец обратилась в ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» с заявлениями о выплате страхового возмещения по событию, обладающему признаками страхового случая - смерть Застрахованного лица. Пунктом п. 9.2 Договора страхования и п.9.4 Правил страхования установлено, что для осуществления страховой выплаты по страховому случаю «смерть», Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: - договор страхования; - письменное заявление на получение страховой выплаты по установленной форме; - свидетельство органа ЗАГС о смерти Застрахованного лица (иной документ, его заменяющий) или его нотариально заверенную копию; - документы лечебно-профилактического или иного медицинского учреждения, врача, подтверждающие факт наступления страхового случая; - документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя (наследника). В ответ на обращения ФИО1 о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» направило запрос-уведомление с указанием перечня необходимых документов (медицинские документы). Однако до настоящего момента ФИО1 запрашиваемые документы в ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» не представлены, как и сведения о медицинских учреждениях. Считает, что срок по выплате не истек, следовательно, ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» не нарушала сроков по выплате. Таким образом, считает, штрафные санкции не могут быть применены к ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца, представителя ответчика, третьего лица.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов гражданского дела следует, что 20 февраля 2019 года между Н. и ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» был заключён договор страхования жизни <номер> по комплексной программе «Индекс Доверия», по условиям которого ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страховщик) обязалось за обусловленную договором страховую премию осуществить страховую выплату, в том числе в случае смерти застрахованного.

Срок действия договора был установлен по 28.02.2022.

Размер страховой премии составил 135000 рублей.

В перечне страховых рисков, в отношении которых был заключен договор страхования, был указан риск - смерть застрахованного в течение срока страхования (п.6.1).

Согласно свидетельства о смерти <номер> от 12.11.2020 Н. умерла 03.11.2020.

Наследником (выгодоприобретателем) является её дочь ФИО1

Как следует из письменных ответов на заявления ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» отказало ФИО1 в признании смерти Н. страховым случаем и выплате страхового возмещения, в связи с недостаточностью представленных документов (л.д. 37-41).

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По правилам, содержащимся в п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с частью 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статья 56 ГПК РФ обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

По смыслу указанных норм, на страхователе лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражая против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом в данном случае, являются факт наступления страхового случая в период действия договора страхования, а также отсутствие оснований для освобождения страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение.

Согласно справке о смерти <номер>, выданной Территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края по Ленинскому району г. Красноярска, причиной смерти Н. явилась острая коронарная недостаточность (л.д. 60).

В материалы гражданского дела представлена медицинская документация из которой следует, что Н. на учёте в связи с наличием заболевания, повлекшим её смерть не находилась.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что смерть Н. была внезапной (непредвиденной), не связанной с болезнью (заболеванием), и причина смерти в данном случае не может относиться к исключениям из страхового покрытия.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

При наступлении страхового случая - смерть застрахованного лица, страховщик осуществляет страховую выплату в размере 100% от страховой суммы. Истец ФИО1 является выгодоприобретателем по договору страхования, поскольку является наследником умершей Н. при этом срок действия договора на момент смерти застрахованного лица не истек.

Кроме того, по делу установлено нарушение прав истца как потребителя на своевременное получение страхового возмещения в полном объеме, что влечет обязательное применение штрафных санкций в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей", в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика штрафа, предусмотренного указанной нормой закона.

В п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Поскольку, в рассматриваемом случае сумма невыплаченного страхового возмещения составляла 135000 рублей, то размер штрафа составляет 67500 рублей.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с приведенными выше положениями закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда. Размер компенсации с учетом обстоятельств дела, степени нравственных страданий истца, степени вины ответчика, суд считает необходимым определить в размере 10000 рублей.

Также с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 рублей, указанный размер суд считает разумным с учётом частичного удовлетворения иска.

Руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, удовлетворить частично:

взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ОГРН <***>, ИНН <***>, в пользу ФИО1, <дата> рождения, паспорт <номер>, страховое возмещение по договору страхования жизни от 20.02.2019 <номер> в размере 135000 (сто тридцать пять тысяч) рублей, штраф за неудовлетворение требования в добровольном порядке в размере 67500 (шестьдесят семь тысяч пятьсот) рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов в оставшейся части требований оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Серпуховский городской суд Московской области.

Председательствующий судья В.А. Коляда

Мотивированное решение суда изготовлено 09 декабря 2022 года

Председательствующий судья В.А. Коляда