1)-298/2022

56MS0001-01-2022-000642-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 22 сентября 2022 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Берлиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

и по встречному исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн», Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» о признании договора займа недействительным и признании недействительным договора уступки прав требований,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось к мировому судье с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) ... от ..., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. ООО МКК «Академическая» включено в реестр МФО за номером ... от .... Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: ... а также номер телефона ... (основной, мобильный) и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен статьей 160 Гражданского кодекса РФ. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. При подаче заявки на получение займа заемщик также подписывает соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. В соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа, договор ... от ... подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода. АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. ... пароль (...) был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (то есть абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи ..., или на адрес электронной почты заемщика - ..., указанные заемщиком в анкете заемщика. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг займодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Исходя из вышеуказанного, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор займа заемщик подписывает аналогом собственноручной подписи, на основании статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в Индивидуальных условиях договора, а именно номер карты ... Б. SВЕRBАNК, в размере 12400 руб., а именно выдача займа на банковскую карту через Рауlег (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от .... В связи с тем, что данный договор заключен ответчиком в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных должником. В связи с чем ООО «Право онлайн», как и ООО МКК «Академическая», полный номер банковской карты предоставить не могут. Рекомендуют обратиться за данными в ООО «Пейлер» (Рауlег), поскольку перевод денежных средств осуществлен через них, что подтверждается документом о перечислении денежных средств, приложенным к исковому заявлению (предоставленный ООО «Пейлер», заверенный сотрудником данной платежной системы). Также дополнительно сообщают, что счет для зачисления денежных средств займа может быть указан любой без привязки к ФИО ответчика, поскольку он сам вводит счет для перечисления денежных средств. Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом, ответчик путем подписания Индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер. Однако обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере ... за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу. ... между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно пункту 1.4 договора об уступке прав (в соответствии с приложением №АК-106-2021), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн», в момент подписания договора об уступке прав. Оплата производится цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет цедента в течение 90 дней с момента подписания приложения к настоящему договору. Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору. Задолженность по договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности ответчиком не оспаривается. С учетом вышеизложенного расчет задолженности выглядит следующим образом: по состоянию на ... сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга ко взысканию с учетом оплаты составляет: 12 400 (сумма предоставленного займа) - 0 (оплата) = 12 400 руб.; проценты и неустойка (пени/штрафы) по договору, согласно законодательству составляют 12 400 (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничение по закону) = 18 600 руб. Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет 0 руб. Сумма начисленных процентов и неустойка с учетом оплат составляет: 18 600 (проценты) - 0,00 (платежи) = 18 600 руб. Итого общая сумма задолженности по договору займа ... за период от ... по ... с учетом оплат составляет: 12 400 (основной долг) + 18 600 (проценты) = 31 000 руб. Принятые обязательства заемщиком не выполняются. Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора, а также со статьей 809 Гражданского кодекса РФ. ... определением мирового судьи судебного участка ... ... и ... судебный приказ ... от ... о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа ... от ... был отменен на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса РФ. В определении также указано, что истец с заявленным требованием вправе обратиться в суд в порядке искового производства. Реквизиты для перечисления денежных средств: полное наименование: Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн»; сокращенное наименование ООО «Право онлайн»; ... расчетный счет ...; наименование банка СИБИРСКИЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК; корреспондентский счет ..., юридический адрес: 630005, ..., этаж/офис .... Просит зачесть государственную пошлину в размере 565 руб., уплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа ... в счёт государственной пошлины для подачи настоящего искового заявления. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» сумму задолженности по договору ... за период с ... по ... в размере 31 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 130 руб.

Определением мирового судьи от ... мировой судья перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства в связи с поступлением возражений от ответчика ФИО1

ФИО1 обратился в суд со встречным исковым заявлением к ООО «Право онлайн» о признании договора займа недействительным, указав в его обоснование, что с ООО МКК «Академическая» договор займа он не заключал, денежные средства по договору ... от ... не получал. Задолженность образовалась в результате мошеннических действий неизвестных лиц. По данному факту с заявлением о мошенничестве он обратился в МО МВД России «Абдулинский». Согласно ответу от ... МО МВД России «Абдулинский» в отношении взыскателя возбуждено уголовное дело в соответствии с частью 2 статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Согласно отчету его кредитной истории ПАО Сбербанк, указанная задолженность не отражена в его кредитной истории‚ что еще раз подтверждает факт неполучения займа .... ФИО1 просил суд признать договор займа, заключенный между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 от ... ..., недействительным.

Определением мирового судьи от ... данное гражданское дело было передано по подсудности на рассмотрение в Абдулинский районный суд ....

Определением суда от ... к участию в деле в качестве соответчика по требованиям ФИО1 привлечено ООО Микрокредитная компания «Академическая».

В ходе рассмотрения дела ФИО1, уточнив требования, просил суд признать договор займа, заключенный между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 от ... ..., недействительным. Признать недействительным договор №... уступки прав требования (цессии) от ..., заключенный между ООО «Право Онлайн» и ООО МКК «Академическая».

Представитель истца по первоначальному иску и ответчик по встречному иску - ООО «Право Онлайн», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика по встречному иску - ООО МКК «Академическая» извещался судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 указанной статьи).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 433Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 807Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно статье 809Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеетправо на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 2 статьи 808Гражданского кодекса РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны,права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу части 1 стати 14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитораправа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

По условиям заключенного между сторонами договора микрозайма, займодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно пункту 14 статьи 7Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с п.1 ст.10Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Акцепт оферты при помощи аналога простой цифровой подписи не нарушает действующего законодательства РФ.

Более того, способ идентификации клиента/заёмщика, а именно, по запрошенной в БКИ кредитной истории заёмщика; по предоставлению заёмщиком реквизитов (реквизиты банка: БИК, номер лицевого банковского счёта, номер личной банковской карты заёмщика, ПИН-код которой знает только владелец банковской карты, соответственно, и воспользоваться денежными средствами с банковской карты может только владелец банковской карты); фотографии документов, которые потенциальный заёмщик лично загружает на сайт компании, через свой личный кабинет (паспорт с регистрацией, полис ОМС, водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС и т.д.); личной фотографии заёмщика с паспортом в руках; телефоны рабочие и стационарные, а также дополнительные телефоны родственников и знакомых; дает полное и безошибочное подтверждение того, что добровольное волеизъявление на заключение договора посредством оферты, и подписание договора про помощи сгенерированного кода простой электронной подписи, а также согласие заемщика с общими и индивидуальными условиями договора микрозайма, исходит лично от указанного в договоре заёмщика, так как личность полностью идентифицирована, при помощи указанных выше действий и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Совершение заёмщиком действий, указанных выше, считается полным и безоговорочным принятием заёмщиком всех без исключения условий оферты, общих и индивидуальных условий предоставления микрозаймов, и заключение между заёмщиком и займодавцем договора микрозайма на условиях публичной оферты.

Судом установлено, что ... путем акцептирования ООО МКК «Академическая» оферты на сайте www.web.ru между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа ..., в соответствии с которым займодавец ООО МКК «Академическая» передало в собственность заемщику денежные средства в сумме 12 400 руб., а заемщик обязался возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в размере и на условиях, определенных настоящими Индивидуальными условиями потребительского займа ООО МКК «Академическая». По условиям договора процентная ставка за пользование займом с даты, следующей за датой предоставления займа до 20 дня (включительно) пользования займом – ...% в день годовых, с ... дня пользования займом до даты фактического возврата займа – ...% годовых; срок действия договора 20 дней. Размер платежей 14 880 руб., в том числе сумма займа - 12400 руб.; сумма процентов - 2480 руб.

Из договора уступки прав требования (цессии) №... от ... следует, что ООО МКК «Академическая» передало, а ООО «Право онлайн» приняло принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займов, заключенные между цедентом и физическими лицами, в дальнейшем именуемыми должник, а также права, обеспечивающие исполнением обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе, право на неоплаченную сумму займа, неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени (при наличии последних), а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

Из приложения №1 к договору уступки прав требования (цессии) ... от ... следует, что на основании вышеуказанного договора право требования по кредитному договору ... от ..., заключенному ФИО1 с ООО МКК «Академическая», передано ООО «Право онлайн».

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определенный в соответствии с пунктом 2 настоящих Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует.

Как следует из положений раздела 2 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая», заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте, в мобильном приложении. В этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные, в формате, определенном соответствующим разделом сайта, анкетой. При заполнении анкеты заемщик предоставляет займодавцу в том числе, но не ограничиваясь, следующие сведения о себе: фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер основного мобильного телефона, электронная почта заемщика. Данные анкеты передаются для обработки займодавцу после выражения заемщиком согласия на обработку персональных данных, согласия с соглашением об использовании АСП и анкета правил.

Заемщик, заполнивший все графы анкеты и желающий продолжить оформление займа, безоговорочно присоединяется к условиям Правил предоставления займа и Соглашению об использовании АСП. Перед присоединением к условиям указанных документов заемщик обязан внимательно ознакомиться с их содержанием. Присоединение к условиям соответствующих юридических соглашений осуществляется посредством совершения действий, указанных в настоящих Правилах и Соглашения об использовании АСП соответственно. Заемщик, не присоединившийся к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

В ходе регистрации займодавец осуществляет проверку достоверности номера основного мобильного телефона и (или) электронной почты заемщика, которые были указаны заемщиком при заполнении анкеты, посредством проверки наличия у заемщика доступа к соответствующим средствам связи. С этой целью в указанные им номер телефона и (или) адрес электронной почты отправляются сообщения, содержащие проверочные коды. Для подтверждения их достоверности заемщик должен ввести полученные им проверочные коды в соответствующие формы на официальном сайте. Если процедура проверки не пройдена либо дала отрицательный результат, то заемщик не считается предварительно идентифицированным и регистрация не может быть завершена.

Если проверка достоверности номера основного мобильного телефона и (или) электронной почты заемщик дала положительный результат, заемщик считается предварительно идентифицированным и получает возможность завершить процедуру регистрации. На подтвержденный номер основного мобильного телефона и (или) адрес электронной почты заемщика высылается пароль, который наряду с логином должен использоваться заемщиком для дальнейшей авторизации на сайте. При этом в качестве логина заемщик использует номер основного мобильного телефона или электронную почту заемщика. Посредством введения логина и полученного пароля в соответствующие поля на официальном сайте заемщик получает доступ к личному кабинету, который может использоваться им для оформления заявлений о предоставлении займа, заключения договоров займа, получения иных услуг, а также для осуществления информационного взаимодействия с займодавцем.

После получения заемщиком SMS-сообщения с кодом подтверждения, в соответствии с пунктом 3.9. настоящих Правил, путем указания в размещенной на официальном сайте, мобильном приложении полученного кода, заемщик подтверждает предоставленную обществу информацию и подписывает согласие на обработку персональных данных, согласие субъекта кредитной истории.

Таким образом, данный договор был заключен в электронном виде - через «систему моментального электронного взаимодействия», то естьонлайн-займ.

Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть с даты перечисления денежных средств со счета общества на счет заемщика.

ООО МКК «Академическая» свои обязательства по договору займа выполнило, перечислило денежные средства в размере 12400 руб., что подтверждается статусом перевода денежных средств ООО МКК «Академическая» на дебетовую карту, открытую на имя ФИО1 в ПАО «Сбербанк России».

Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по возвращению займа и уплате процентов не исполнил, размер долга по состоянию на ... составил 31 000 руб., в том числе: 12 400 руб. – сумма основного долга, 18600 руб. - проценты.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из содержания пункта 2 части 1 статьи 2, пункта 3 статьи 3, части 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что деятельность микрофинансовых организаций, специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Федеральным законом от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), предоставленного потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28.01.2019 года.

Поскольку договором микрозайма законодательно установлены ограничения процентов, и иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику - в полуторакратном размере суммы предоставленного займа, то сумма начисленных истцом ответчику ФИО1 процентов за пользование займом за период с ... по ..., заявленная ко взысканию, не превысила установленный пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа ... от ... в размере 31 000 руб., из которых сумма основного долга – 12400 руб., проценты – 18600 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 г.Абдулино и в административно-территориальных границах всего Матвеевского района Оренбургской области от ... с ФИО1 взыскана задолженность по договору займа ... от ... за период с ... по ... в сумме 31000 руб. и государственная пошлина в сумме 565 руб. В связи с поступившими возражениями от ФИО1 судебный приказ был отменен на основании определения мирового судьи судебного участка №2 г.Абдулино и в административно-территориальных границах всего Матвеевского района Оренбургской области от ....

Согласно части 6 статьи 333.40 Налогового кодекса РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

В соответствии с пунктом 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В силу части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи (далее также - суд) применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права).

Поскольку вопрос о возможности зачета государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, отмененного по правилам статьи 129 Гражданского процессуального кодекса РФ, законом не урегулирован, суд полагает, что уплаченная ООО «Право онлайн» государственная пошлина в размере 565 руб., подтвержденная платежным поручением ... от ..., подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом зачтенной государственной пошлины при подаче иска в суд ООО «Право онлайн» уплатило государственную пошлину в сумме 565 руб.

С учетом удовлетворенных исковых требований, взысканию подлежит государственная пошлина в размере 565 руб.

Разрешая встречные требования ФИО1 о признании договора займа недействительным, суд исходит из следующего.

В судебном заседании истец ФИО1 пояснил суду, что вечером в ноябре ... года он сидел за компьютером и наткнулся на сайте на фотографию президента, где пишут, что каждый имеет право на вознаграждение, и он перешел по ссылке, где было написано внести 50 долларов. По телефонному звонку ему преставился представитель, который создал его личный кабинет и диктовал ему «нажми сюда, нажми сюда». Создал «Маркет» через «Киви кабинет» и он отправил деньги. Представился блогером, сказал, что будет продавать металл, и он будет иметь от этого ...%. Он каждый день заходил и проверял, что по ...% приходило. За полгода набралось 6000 долларов. Представитель сказал, что необходимо открыть рублевый счет, но надо заплатить деньги. Он сказал, что таких денег нет. В это время трубку вырвала супруга и отключила телефон. Потом позвонила блогер компании «Винмаркет» ФИО2 и сказала, что поможет ему погасить кредит. Сказала, что сейчас хорошо идут биткоины и чтобы быстрее заработать, нужно заплатить 1000 долларов. Он взял кредит, они назвали номер счета, который прислали ему. Взял кредит в ПАО «Совкомбанк» и через Евросеть он отправил им эти деньги. На личный кабинет в «Винмаркет» поступило 1000 долларов. Смотрит, а она начала торговать, наторговала на 10000 долларов. Чтобы вывести эти деньги надо открыть рублевый счет и заплатить за это 40000 рублей. Он сказал, что таких денег у него нет, и отправил ей копию паспорта. Она прислала ему на карту 40000 руб. и он снял эти деньги. Она дала номер счета, и он в центре через терминал «Киви» переслал ей 40000 руб. Потом ему начали поступать смс и письма, что на него оформлены кредиты. Он тут же сразу в полицию написал заявление по факту мошеннических действий. Он заблокировал симкарту, но не помнит, где она находится.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита ( займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1, 6 статьи 7 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Учитывая, что для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств или других вещей, определенных родовыми признаками, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных средств либо безденежность такого займа. В подтверждение факта заключения договора займа может быть представлен любой документ, удостоверяющий факт передачи заемщику заимодавцем определенной суммы денежных средств.

Пунктом 1 статьи 812 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Согласно части 3 статьи 812 Гражданского кодекса РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Из текста договора займа, представленного в материалы дела, усматривается, что стороны предусмотрели в нём все необходимые для договоров займа существенные условия с особенностями, предусмотренными для договоров микрозайма. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети Интернет. Договор подписан аналогом собственноручной подписи. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью.

Как следует из пункта 18 Индивидуальных условий договора займа от ... заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты ..., Б. SВЕRBАNК, в размере 12 400 руб., а именно выдача займа на банковскую карту через Рауlег (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от ....

Из письменного ответа ПАО Сбербанк на судебный запрос от ... следует, что по счету ... была совершена ... операция по зачислению денежных средств в размере 12 400 руб. на банковскую карту ....

... ФИО3 обратился в МО МВД «Абдулинский» с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестное ему лицо, которое в период с ноября ... года по март ... года похитило принадлежащие ему денежные средства в сумме 78700 руб., в результате чего ему был причин значительный имущественный ущерб.

... исполняющий обязанности СО МО МВД России «Абдулинский», рассмотрев материал проверки по факту хищения денежных средств, установил, что в период времени с ... по ... неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью изъятия и обращения чужого имущества в свою пользу, путем обмана ФИО1 относительно возможности получения дивидендов от брокерской деятельности, похитило у последнего 78700 руб., который ФИО1, введенный в заблуждение, перевел наличными средствами на неустановленный лицевой счет в АО «Тинькофф Б.», в результате чего ему был причинен значительный имущественный ущерб.

... СО МО МВД России «Абдулинский» производство предварительного следствия по уголовному делу приостановлено в связи с не установлением лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемого.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом требований части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 получены денежные средства, перечисленные ООО МКК «Академическая» в счет исполнения договора займа ... от ....

Доводы истца по встречному иску ФИО1 о том, что он не заключал договор займа, суд не принимает во внимание, поскольку оферта содержит, в том числе персональные данные ФИО1, адрес проживания, номер мобильного телефона, и адрес электронной почты, которые получены из анкеты-заявления ФИО1, заполняемой на сайте ООО МКК «Академическая».

Таким образом, суд не находит оснований для признания договора займа ... от ..., заключенного между ООО «МКК «Академическая» и ФИО1, недействительным, в связи с тем, что не было представлено доказательств наличия таких оснований.

Разрешая встречные требования ФИО1 о признании недействительным договора уступки права требования (цессии) ... от ..., заключенного между ООО «Право онлайн» и ООО МКК «Академическая», суд исходит из следующего.

Из договора уступки прав требования (цессии) ... от ... следует, что ООО МКК «Академическая» передает, а ООО «Право онлайн» принимает принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займов, заключенные между цедентом и физическими лицами, в дальнейшем именуемыми должник, а также права, обеспечивающие исполнением обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе, право на неоплаченную сумму займа, неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени (при наличии последних), а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. Из приложения №1 к договору уступки прав требования (цессии) от ... следует, что на основании вышеуказанного договора кредитный договор ... от ..., заключенный с ООО МКК «Академическая» передан ООО «Право онлайн».

Таким образом, из представленных доказательств видно, что ООО МКК «Академическая» передало ООО «Право онлайн» права по договорам займа, вытекающим из договоров, заключенных ООО МКК «Академическая» с физическими лицами согласно приложению, в том числе и в отношении ФИО1

Исходя из положений статьи 382 Гражданского кодекса РФправо требование, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке уступкатребования или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с пунктом 1 статьи388 Гражданского кодекса РФуступкатребования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В части 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФуказывается, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из анализа указанных норм следует, что смена лица в обязательстве не влечет прекращения обязательств или изменения их характера. Однако, поскольку для кредитного правоотношения характерен особый субъектный состав, порядок заключения и т.д., кредитные требования, вытекающие из кредитного договора, могут уступаться только кредитным организациям.

Помимо того, при уступке права требования возврата кредита субъекту небанковской сферы кредитная организация передает информацию, составляющую банковскую тайну, в нарушение норм как общегражданского, так и специального законодательства.

Как следует из пункта 13 Индивидуальных условий договора займа от ..., заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требований) третьим лицам до заключения договора.

Таким образом, ФИО3 выразил в Индивидуальных условиях договора займа свое согласие на уступку права (требования), в связи с чем суд полагает, требование о признании недействительным договора уступки права требования (цессии) ... от ..., заключенного между ООО «Право онлайн» и ООО МКК «Академическая», должен быть оставлен без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» сумму задолженности по договору ... от ... за период с ... по ... в размере 31 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1130 рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 о признании договора займа ... от ..., заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Академическая» и ФИО1, недействительным и признании недействительным договора уступки права требования (цессии) ... от ..., заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью «Право Онлайн» и Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Академическая» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Ильина

...