Решение по делу № 2-401/2025 от 18.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, также расходов по оплате государственной пошлины в пределах стоимости наследственного имущества <ФИО>.

Дело <№>

УИД 33RS0<№>-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 18 февраля 2025 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Алехиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору, также расходов по оплате государственной пошлины в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1,

установил:

публичное акционерное общество (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением (уточненным <дата>) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 277363,85 руб., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере – 9320,92 руб. в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1.

В обоснование заявленных исковых требований указано, <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, согласно которого общество предоставило ФИО1 кредит путем безналичного перечисления на счет ответчика, открытый в банке, в размере 300 000 рублей под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору». По состоянию на <дата> общая задолженность составляет 277 363 рубля 85 копеек. <дата> ФИО1 умерла. Наследственное дело <№> заведено у нотариуса ФИО3 Информацией о круге наследников после ФИО1 Банк не располагает. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности. Данное требование выполнено не было, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела в его отсутствие, а также о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заблаговременно надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес>, который подтверждается сведениями МВД России (л.д. 59), в материалах дела имеется конверт с отметкой почтовой службы «истек срок хранения» (л.д. 106-107).

Суд, с учетом мнения истца, изложенным в исковом заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> <№> –ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <№> «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

В силу положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом, их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 1111, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.ст. 1152, 1153, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, например наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 61 Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п.1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет право наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследство, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно разъяснений пункта 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 Гражданского кодекса РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от <дата> <№>).

<дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата>. <дата> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк»).

<дата> ПАО «Совкомбанк» заключило кредитный договор <№> (в виде акцептованного заявления оферты) с ФИО1, согласно которого предоставило ФИО1 денежные средства в размере 300 000 рублей под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев, последняя обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. об. 7-8).

ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по договору перед ФИО1 в полном объеме, предоставив кредит в сумме 300 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-25).

В соответствии с п.п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж – 7 671 рубль 67 копеек, периодичность оплаты- ежемесячно.

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общая продолжительность) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д. об. 7-8).

В силу п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали и установили обязанность заемщика по оплате неустойки в размере 20% годовых (л.д. 7-8).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору о возвращении денежных сумм ответчиком не исполнено, доказательства обратного суду не представлены.

Просроченная задолженность по состоянию на <дата> согласно расчету истца составила 277 363 рубля 85 копеек, из которых: 745 рублей - комиссия за ведение счета, 2950 рублей - комиссия за смс – информирование, 247 176 рублей 29 копеек– просроченная ссудная задолженность, 23 416 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 1195 рублей 30 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 19 рублей 73 копейки - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 195 рублей 30 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 033 рублей 92 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 826 рублей 64 копейки – неустойка на просроченные проценты (л.д. 19-22).

В период действия кредитного договора <№> от <дата> ФИО1 умерла <дата>, что подтверждается записью акта о её смерти <№>, выданной <дата> отделом ЗАГС администрации <адрес> (л.д. 43-44).

Как следует из представленного нотариусом Ковровского нотариального округа ФИО3 наследственного дела <№>, с заявлением о принятии наследства после ФИО1 <дата> обратился её сын – ФИО2, а также её муж ФИО2 и сын – ФИО4 ФИО2 и ФИО4 отказались от причитающейся им доли наследства в пользу ФИО2 (л.д. об. 45-52).

Таким образом, надлежащим ответчиком по настоящему делу является ФИО2, которому выдано свидетельство о праве наследство по закону на 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Наследственным имуществом являлись указанные доли в квартирах.

Расчет задолженности, пени, по кредитному договору, предоставленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, расчет соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, контррасчета задолженности по кредиту ответчиком не представлено, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 19-22).

Согласно сведениям нотариуса Ковровского нотариального округа ФИО3 стоимость наследственного имущества после ФИО1 на дату её смерти, <дата> составляет 1 545 886 рублей 25 копеек (л.д. 82).

Исходя из сведений, предоставленных МО МВД России «Ковровский»– ФИО1 не является собственником транспортных средств (л.д. 53).

Согласно сведениям Отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ по <адрес> средства пенсионных накоплений ФИО1 отсутствуют (л.д. 69).

Из информации ПАО «Сбербанк» ФИО1 являлась клиентом банка, <дата> открыт счет <№>, остаток денежных средств на <дата>- 0 руб., счет <№>, остаток денежных средств на <дата>- 0 руб., счет <№>, остаток денежных средств на <дата>- 34 705 руб. 87 коп., счет <№>, остаток денежных средств на <дата>- 134 120 руб. 44 коп. (л.д.55); в АО «Россельхозбанк» и АО «Почта Банк» счета и вклады на имя ФИО1 на дату смерти отсутствуют (л.д.64,74), в ПАО «ВТБ» <дата> открыт счет <№>, остаток денежных средств на <дата>- 5 руб. 15 коп. (л.д.90).

Ответчик наличие кредитных обязательств у наследодателя, а также стоимость наследственного имущества, не оспаривал, доказательств иной стоимости наследственного имущества не представил.

Поскольку стоимость наследственного имущества, унаследованного ответчиком по делу, превышает сумму долга наследодателя по кредитному договору, ответчик должен нести ответственность перед банком в размере 277363 рублей 85 копеек.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 9 320 рублей 92 копейки, что подтверждается платежным поручением <№> от <дата>, которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ича (ИНН: <№> в пределах стоимости наследственного имущества после ФИО1, умершей <дата> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <№>) задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в размере 277 363 рубля 85 копеек, из которых: 745 рублей - комиссия за ведение счета, 2950 рублей - комиссия за смс – информирование, 247 176 рублей 29 копеек– просроченная ссудная задолженность, 23 416 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 1195 рублей 30 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 19 рублей 73 копейки - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 195 рублей 30 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 033 рублей 92 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 826 рублей 64 копейки – неустойка на просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 320 рублей 92 копеек.

Ответчик вправе подать в Ковровский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Чикова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено <дата>.