Решение по делу № 2-Т73/2025 от 29.04.2025 - о взыскании задолженности по договору займа.

36RS0015-02-2025-000108-17

Дело 2-т73/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Терновка 24 апреля 2025 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Климовой Е.В.,

при секретаре Мордасовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее по тексту – ООО ПКО «АйДи Коллект», истец), обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска истец указывает, что 11.05.2023 между первоначальным займодавцем ООО МФК «Мани Мэн» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №21609442, по которому заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В иске указано, что договор займа №21609442 от 11.05.2023 включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа.

Сторонами согласовано, что оферта с идентифицирующей клиента информацией, также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с условиями договора займ считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту.

Из иска следует, что свои обязательства по договору займодавец выполнил в полном объеме; ответчиком до настоящего времени принятые на себя обязательства в полном объеме по договору займа не исполнены.

27.02.2024 на основании договора уступки прав требования (цессии) № 23/02-1 право требования по договору займа № 21609442 перешло к ООО ПКО «АйДи Коллект» от ООО ПКО «АБР-Групп».

Согласно расчету истца, задолженность по договору за период с 27.08.2023 по 27.02.2024 составила 94723,28 руб., в том числе: 45236,52 руб. – сумма основного долга; 47322,90 руб. – сумма процентов; 2163,86 руб. – сумма штрафов.

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по основному долгу в размере 94723,28 руб. за период с 27.08.2023 по 27.02.2024, из которой: 45236,52 руб. – сумма основного долга; 47322,90 руб. – сумма процентов; 2163,86 руб. – сумма штрафов; сумму государственной пошлины в размере 4000 руб., сумму почтовых расходов – 206,60 руб.

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений против иска не представил.

Представители третьих лиц ООО МФК «Мани Мэн», ООО ПКО «Аврора Консалт», ООО ПКО «АБР Групп», привлеченных к участию в деле, при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

Согласно части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исходя из приведенных выше норм права и разъяснений законодательства, зарегистрированные по месту жительства граждане, но не проживающие по месту регистрации, обязаны получать почтовую корреспонденцию по месту регистрации, так как осуществление прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на ее имя.

Также информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на официальном сайте Грибановского районного суда Воронежской области, и ответчик, при должной степени осмотрительности, мог эти сведения получить.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие - либо из них не ссылались.

В соответствии с действующим законодательством защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), а также иными способами, предусмотренными законами.

Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (часть 2 статьи 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3 статьи 809 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

Таким образом, письменная форма договора займа является соблюденной, если заимодавец перечислил сумму займа (совершил акцепт) в ответ на письмо с такой просьбой (оферта).

Согласно статье 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите», в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Использование каких-либо конкретно технологий или технических устройств при заключении договора в электронной форме действующее законодательство не устанавливает, поэтому виды применяемых информационных технологий и технических устройств определяются сторонами договора онлайн - займа самостоятельно.

Электронной подписью заемщика является одноразовый пароль – уникальный конфиденциальный символьный код (последовательность цифровых или буквенноцифровых символов), который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», формируемый с помощью программно-технических средств займодавца и предоставляемый заемщику посредством направления смс-сообщения на подтвержденный номер телефона. Одноразовый пароль может быть однократно использован для подписания электронного документа или нескольких электронных документов, объединенных в один пакет документов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Статьей 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Согласно информации, размещенной на официальном Интернет-сайте Центрального банка Российской Федерации, первоначальный займодавец ООО МФК «Мани Мэн» внесен в реестр микрофинансовых организаций 25.10.2011.

Судом установлено, что 11.05.2023 ФИО1 ООО МФК «Мани Мэн» направлена оферта на предоставление займа №21609442, в которой кредитор предлагает ответчику предоставить заем в размере 60900,00 руб. на срок 126 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую надлежит возвратить кредитору в течение срока действия договора, составит 105224,00 руб., в том числе 44324,00 – проценты за пользование займом.

Согласно пункту 1.1 указанной оферты она признается акцептованной ответчиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты, будет подписана заемщиком специальным кодом (простой электронной подписью), полученной заемщиком в смс-сообщении от кредитора.

В соответствии с пунктом 1.2 оферты в случае акцепта данной оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный заемщиком счет, банковскую карту или платежную систему Contact.

Акцептуя данную оферту, заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой (пункт 1.3 оферты).

Акцептуя данную оферту, заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется соблюдать Индивидуальные условия и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мэн», являющиеся составными частями договора займа (пункт 1.4 оферты).

Проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа (пункт 2.1 оферты).

При расчете процентов за пользование займом, количество дней в году принимается равным 365/366 (пункт 2.2 оферты).

Аналогичные положения содержат Правила предоставления потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа.

В случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору (пункт 2.3 оферты) (л.д. 21-22 оборот).

В случае нарушения установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств (пункт 4 оферты).

Ответчик ФИО1 акцептовал оферту ООО МФК «Мани Мэн», подписав ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной заемщиком в смс-сообщении от кредитора 11.05.2023 в 08:44, что подтверждается сведениями об отправлении смс-сообщения (л.д. 27)

Согласие заемщика ФИО1 на подписание договора займа аналогом собственноручной подписи (далее – АСП) отражено в согласии и обязательствах заемщика, подписанных 11.05.2023 (л.д. 27 оборот – 28), в соответствии с пунктом 10.3 которых любая информация, подписанная АСП, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно Индивидуальным условиям сумма займа составляет 60900,00 руб.; договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором; срок возврата займа – 126-й день с момента передачи клиенту денежных средств. Процентная ставка установлена следующим образом: с 1 дня срока займа по 87 день включительно – 365% годовых, с 88 дня по 88 день включительно – 66,98 % годовых, с 89 дня по 125 день включительно – 0% годовых, с 126 дня по дату полного погашения займа – 365% годовых. Количество платежей по договору – 9, первый платеж в сумме 11691,56 руб. уплачивается 25.05.2023; последующие платежи в сумме 11691,56 руб. каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа. Способ получения денежных средств в размере 60900 руб. – на банковскую карту заемщика № (пункты 1, 2, 4, 6, 17 Индивидуальных условий, л.д.18 оборот-21).

Получение 11.05.2023 ФИО1 суммы займа в размере 60900 руб. подтверждается выпиской о статусе перевода денежных средств в платежной системе (л.д.13 оборот – 14).

Пунктом 4.1 Правил предоставления потребительского займа и пунктом 5.1 Общих условий предусмотрено, что Индивидуальные условия договора могут быть изменены по соглашению сторон путем совершения действий по подтверждению новых условий договора с использованием личного кабинета.

Договор считается измененным с момента получения кредитором согласия клиента с офертой на изменение условий договора, выражающегося в подписании размещенной в личном кабинете оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным от кредитора в смс-сообщении или через входящий звонок, или в совершении клиентом конклюдентных действий – уплате согласованной сторонами суммы, которую кредитор при получении направляет на погашение задолженности по договору в установленной пунктом 4.6 Общих условий очередности, или в нажатии клиентом соответствующей кнопки (клика по изображению) в личном кабинете (пункт 4.2 Правил предоставления потребительского займа и пункт 5.2 Общих условий)

12.08.2023 ФИО1 ООО МФК «Мани Мэн» направлена оферта на предоставление займа №21609442-6383353-Р2, в которой кредитор предлагает ответчику изменить срок возврата займа по договору №21609442, заключенному 11.05.2023, в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую надлежит возвратить кредитору в течение срока действия договора, составит 116546,52 руб., в том числе 55646,51 – проценты за пользование займом.

Согласно пункту 1.1 указанной оферты она признается акцептованной ответчиком в случае, если в соответствии с графиком платежей в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты, будет перечислена сума в размере 6785,48 руб. на счет кредитора.

Акцептуя данную оферту, заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой (пункт 1.2 оферты).

Акцептуя данную оферту, заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется соблюдать Индивидуальные условия и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мэн», являющиеся составными частями договора займа (пункт 1.3 оферты).

Пунктом 1.5 оферты предусмотрен следующий график платежей: 12.08.2023 платеж в целях акцепта оферты на продление срока возврата займа – 6785,48 руб., из него: 6785,48 руб. – проценты; 08.09.2023 – 34266,22 руб., из него: 20612,26 руб. – основной долг, 13653,96 руб. – проценты; 22.09.2023 – 11691,56 руб., из него: 11691,56 руб. – основной долг; 06.10.2023 – 13062,03 руб., из него: 12932,70 руб. – основной долг, 129,33 руб. – проценты (л.д. 24 оборот).

Ответчик ФИО1 акцептовал оферту ООО МФК «Мани Мэн», перечислив обусловленную офертой сумму в размере 6785,48 руб. на счет кредитора, что подтверждается расчетом начислений и поступивший платежей по договору (л.д. 16 оборот – 17).Согласно измененным Индивидуальным условиям сумма займа составляет 60900,00 руб.; договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором; срок возврата займа – 06.10.2023. Процентная ставка установлена следующим образом: 365% годовых – с 12.05.2023 по 20.07.2023; 365% годовых – с 21.07.2023 по 27.07.2023; 365% годовых – с 28.07.2023 по 13.08.2023; 66,98% годовых – с 14.08.2023 по 14.08.2023; 0% годовых – с 15.08.2023 по 20.09.2023; 365% годовых – с 21.09.2023 по дату полного погашения займа, за исключением периода, на который продлевается срок погашения займа; 365% годовых – на период продления срока погашения займа – со дня заключения соглашения о продлении срока займа по 15 день со дня заключения соглашения о продлении срока займа. Количество платежей по договору – 10. Платежи, произведенные до продления срока возврата займа: 25.05.2023 – 11691,56 руб.; 08.06.2023 – 11691,55 руб.; 24.06.2023 – 11691,56 руб.; 07.07.2023 – 12500 руб.; 21.07.2023 – 3166,56 руб.; 12.08.2023 – 6785,48 руб.; последующие платежи: 08.09.2023 – 34266,22 руб.; 22.09.2023 – 11691,56 руб.; 06.10.2023 – 13062,03 руб. (л.д. 22-24).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемой кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями (пункт 12 Индивидуальных условий, л.д. 23 оборот).

Согласно материалам дела, ФИО1 не выполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме. За период с 11.05.2023 (день заключения договора займа) по 12.08.2023 (день продления срока возврата займа) ФИО1 произвел платежи на общую сумму 57526,71 руб., из них: 41863,23 руб. – в погашение процентов; 15663,48 руб. – в погашение основного долга; последний платеж в сумме 6785,48 руб. произведен 12.08.2023 в качестве акцепта оферты о продлении срока возврата займа до 06.10.2023 и зачтен в погашение процентов (л.д. 16 оборот-18 оборот). Доказательств обратного суду не представлено.

В силу частей 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (часть 1 статьи 384 ГК РФ).

27.02.2024 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО ПКО «Аврора Консалт» права (требования) по просроченному договору займа №21609442 от 11.05.2023, заключенному с ФИО1, что подтверждается копией договора цессии № ММ-Ц-23-02.24, приложением № 1 к договору цессии от 27.02.2024 (л.д. 29-30, 12).

27.02.2024 ООО ПКО «АВРОРА Консалт» уступило ООО ПКО «АБР-Групп» права (требования) по просроченному договору займа №21609442 от 11.05.2023, заключенному с ФИО1, что подтверждается копией договора цессии № Ц-23-02.24, приложением № 1 к договору цессии от 27.02.2024 (л.д. 30 оборот – 32 оборот, 12 оборот).

27.02.2024 ООО ПКО «АБР-Групп» передало ООО ПКО «АйДи Коллект» права (требования) по просроченному договору займа №21609442 от 11.05.2023, заключенному с ФИО1, что подтверждается копией договора цессии № 23/02-1, приложением № 1 к договору цессии от 27.02.2024 (л.д. 32-33, 13).

С учетом изложенного, у ООО ПКО «АйДи Коллект» возникло право требования к ответчику по договору займа №21609442 от 11.05.2023, заключенному с ФИО1

В силу статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

24.04.2024 определением мирового судьи судебного участка №3 в Грибановском судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ по делу №2-517/2024 от 03.04.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу «АйДи Коллект» задолженности по договору займа №21609442 от 11.05.2023 в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

Вместе с тем, ответчик до настоящего времени не исполнил принятых на себя обязательств по договору займа №21609442 от 11.05.2023, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность по договору займа №21609442 от 11.05.2023 за период с 27.08.2023 по 27.02.2024 составляет 94723,28 руб., в том числе: 45236,52 руб. – сумма основного долга; 47322,90 руб. – сумма процентов; 2163,86 руб. – сумма штрафов.

Суд, проверив расчет задолженности истца, приходит к выводу об обоснованности заявленной к взысканию суммы основного долга в размере 45236,52 руб. с учетом произведенных должником погашений в счет основного долга в размере 15663,48 руб. (60900 руб. (сумма займа) – 15663,48 руб. = 45236,52 руб.).

Вместе с тем, суд не соглашается с расчетом истца в части размера процентов, считая его не соответствующим измененным Индивидуальным условиям, а также положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Определяя подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца размер задолженности по договору займа по процентам, суд приходит к следующему.

Заявляя к взысканию сумму задолженности по процентам в размере 47322,90 руб., истец указывает период взыскания задолженности: с 27.08.2023 (день выхода на просрочку) по 27.02.2024 (день уступки прав требования) (л.д. 11 оборот, 18 оборот). Вместе с тем, согласно расчету начислений и поступивших платежей, представленному в материалы дела истцом (л.д. 16 оборот – 18 оборот), сумма процентов начала формироваться 12.05.2023, что соответствует Правилам предоставления займа и Общим условиям, которая, увеличиваясь, 27.08.2023 достигла размера 13118,59 руб., при этом продолжив увеличиваться до 19.12.2023, достигнув своего предельного значения в размере 47322,90 руб., которую и просит взыскать истец. В период с 20.12.2023 по 27.02.2024 размер процентов более не увеличивался.

Таким образом, с учетом принципа диспозитивности, проценты в истребуемой истцом сумме подлежат расчету в период с 12.05.2023 (день, следующий за днем предоставления займа) по 19.12.2023 (день окончательного формирования задолженности по процентам на заявленную истцом сумму в размере 47322,90 руб.) с учетом ограничений, предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из условий пункта 4 измененных Индивидуальных условий, процентная ставка по договору займа является переменной и подлежит исчислению, учитывая срок продления займа, следующим образом: с 12.05.2023 по 20.07.2023 – 365% годовых; с 21.07.2023 по 27.07.2023 – 365% годовых; с 28.07.2023 по 11.08.2023 – 365% годовых; с 12.08.2023 по 26.08.2023 – 365% годовых; с 27.08.2023 по 20.09.2023 – 0% годовых; с 21.09.2023 по 06.10.2023 – 0% годовых; с 07.10.2023 по 19.12.2023 –365% годовых.

Согласно расчету начислений и поступивших платежей по договору займа (л.д. 16 оборот – 18 оборот) ФИО1 производились следующие платежи: 25.05.2023 в размере 11244,56 руб. (3165,56 руб. – в счет основного долга, 8526,00 – в счет процентов, 447,00 руб. – бонусы); 08.06.2023 в размере 11691,55 руб. (3608,73 руб. – в счет основного долга, 8082,82 руб. – в счет процентов); 24.06.2023 в размере 11691,56 руб. (3031,45 руб. – в счет основного долга, 8660,11 руб. – в счет процентов); 07.07.2023 в размере 12500 руб. (5857,75 руб. – в счет основного долга, 6642,25 руб. – в счет процентов); 21.07.2023 в размере 3166,56 руб. (0,00 руб. – в счет основного долга, 3166,56 руб. – в счет процентов);12.08.2023 в размере 6785,48 руб. (0,00 руб. – в счет основного долга, 6785,48 руб. – в счет процентов).

Таким образом, исходя из условий заключенного договора займа, с учетом последующих изменений его условий, размер процентов с учетом изменения суммы основного долга в связи с его погашениями 25.05.2023 в размере 3165,56 руб.; 08.06.2023 – 3608,73 руб.; 24.06.2023 – 3031,45 руб.; 07.07.2023 – 5857,75 руб., за период с 12.05.2023 по 24.05.2023 составляет 7917,00 руб. (60900,00 * (365% * 13 дней) / 365); за период с 25.05.2023 по 07.06.2023 – 8082,82 руб. (57734,44 * (365% * 14 дней) / 365); за период с 08.06.2023 по 23.06.2023 – 8660,11 руб. (54125,71 * (365% * 16 дней) / 365); за период с 24.06.2023 по 06.07.2023 – 6642,26 руб. (51094,27 * (365% * 13 дней) / 365); за период с 07.07.2023 по 26.08.2023 – 23070,63 руб. (45236,52 * (365% * 51 день) / 365); с 27.08.2023 по 20.09.2023 – 0,00 руб.; с 21.09.2023 по 06.10.2023 – 0,00 руб.; с 07.10.2023 по 19.12.2023 – 33475,02 руб. (45236,52 * (365% * 74 дня) / 365), а всего в общем размере 87847,84 руб., учитывая сумму добровольно произведенных ФИО1 в указанном периоде погашений процентов в размере 41863,23 руб., общий размер непогашенных процентов за период с 12.05.2023 по 19.12.2023 составил 45984,61 руб.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа (11.05.2023), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и могут быть заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что размер процентов, рассчитанный судом за период с 12.05.2023 по 19.12.2023 – 45984,61 руб., не превышает установленное Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничение – полуторакратный размер от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, в соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Согласно пункту 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14 октября 2020 г., с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке. Кроме того, следует учесть фактический период исчисления процентов за пользование займом, поскольку от этого зависит определение максимально допустимой процентной ставки по кредиту.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующей на дату заключения договора (11.05.2023), На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как указано выше, наряду с ограничением процентов, размер которых не должен превышать ограничение в виде полуторакратного размера от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), также следует учитывать и требования о предельном значении полной стоимости займа, заключенном в соответствующем квартале, а также фактический период пользования займом.

Между займодавцем и ФИО1 11.05.2023 заключен договор займа № 21609442 на сумму 60900 руб. сроком до 06.10.2023 (148 дней, с учетом изменений срока возврата займа).

Ответчик ФИО1 продолжал пользоваться займом после истечения срока, на который договор заключался, то есть с 07.10.2023 по 19.12.2023, то есть 74 дня.

Процентная ставка за пользование займом в установленный договором период с 12.05.2023 (день, следующий за днем предоставления займа) по 06.10.2023 (срок возврата займа) – 365% годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму займа свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно 365,000 % годовых.

Произведенный судом расчет задолженности по процентам за период с 12.05.2023 по 06.10.2023, указанных ограничений не нарушает.

Таким образом, по спорному договору займа за период с 12.05.2023 (день, следующий за днем предоставления займа) по 06.10.2023 (установленный договором срок возврата займа) подлежат начислению проценты в размере 12509,59 руб. с учетом произведенных ответчиком ФИО1 погашений процентов в данном периоде в размере 41863,23 руб. ((7917,00 руб. + 8082,82 руб. + 8660,11 руб. + 6642,26 руб. + 23070,63 руб.) – 41863,23 руб.)

При этом предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских займов без обеспечения в сумме до 100 000 рублей на срок свыше 181 дня до 365 дней, установлены Банком России в размере 206,073% годовых при среднерыночном значении 154,555 % годовых.

За период с 07.10.2023 по 19.12.2023 с учетом указанных ограничений подлежат начислению проценты в следующем размере: 45236,52 (сумма основного долга) * 206,073% * 74 дня (количество дней просрочки) / 365 = 18899,45 руб.

Таким образом, общий размер процентов, подлежащих начислению ответчику по договору займа, составляет 31409,04 руб. (12509,59 руб. + 18899,45 руб.)

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора, кредитор вправе взимать с него неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Согласно расчету истца размер задолженности по штрафам (неустойкам) составляет 2163, 86 руб., который признается судом обоснованным и подлежащим взысканию, принимая во внимание также, что сумма заявленных истцом к взысканию штрафов (неустойки) и процентов не превышают установленное Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничение – полуторакратный размер от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, учитывая изложенное выше, а также то обстоятельство, что ФИО1 не исполнил надлежащим образом своих обязательств по договору потребительского займа, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: задолженность по договору займа №21609442 от 11.05.2023 за период с 12.05.2023 по 19.12.2023 78809, 42 руб., в том числе: 45236,52 руб. – сумма основного долга; 31409,04 руб. – сумма процентов; 2163,86 руб. – сумма штрафов; оснований для удовлетворения оставшейся части исковых требований суд не усматривает.

Данных о том, что в отношении ФИО1 инициирована процедура банкротства, а также что он признан банкротом в установленном порядке, в материалы дела не представлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО «АйДи Коллект» просит суд взыскать с ФИО1 почтовые расходы в сумме 96,60 руб. за направление ответчику копии искового заявления и приложенных к нему материалов, а также 116 руб. за направление иска в суд. В материалы дела представлен список внутренних почтовых отправлений, согласно которому в адрес ФИО1 направлено уведомление о подаче искового заявления, копия иска и расчет задолженности, однако доказательств несения расходов за направление почтовой корреспонденции ответчику истцом в материалы дела не представлено, список не имеет отметок почтового отделения об оплате ООО «АйДи Коллект» почтовых расходов, никакие платежные документы в дело не приложены.

В связи с изложенным суд приходит в выводу об отказе в удовлетворении требований в части возмещения почтовых расходов в сумме 96,60 руб.; исковые требования о взыскании почтовых расходов в размере 116 руб. за направление иска, суд находит обоснованными (л.д. 40).

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2479,15 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № 150 от 14.02.2025 (л.д. 9).

До обращения в Грибановский районный суд Воронежской области с иском ООО «АйДи Коллект» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Расходы ООО «АйДи Коллект» в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа составили 1521,00 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением №950 от 15.03.2024 (л.д. 10).

Определением мирового судьи от 24.04.2024 судебный приказ отменен, разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Согласно статье 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

С учетом изложенного, суд считает необходимым произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины по заявлению о выдаче судебного приказа по платежному поручению №950 от 15.03.2024 в размере 1521,00 руб.; принимая во внимание, что исковые требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены судом на 83,20 %, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3328 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12,56,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 773001001), задолженность по договору займа №21609442 от 11.05.2023 за период с 12.05.2023 по 19.12.2023 в размере 78809 (семьдесят восемь тысяч восемьсот девять) рублей 42 копейки, из которой: 45236 (сорок пять тысяч двести тридцать шесть) рублей 52 копейки – сумма основного долга; 31409 (тридцать одна тысяча четыреста девять) рублей 04 копейки – сумма процентов; 2163 (две тысячи сто шестьдесят три) рубля 86 копеек – сумма штрафов.

Взыскать с ФИО1<данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 773001001) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3328 (три тысячи триста двадцать восемь) рублей 00 копеек, почтовые расходы в сумме 116 (сто шестнадцать) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 апреля 2025 года.

Председательствующий: п/п Е.В. Климова

Копия верна: Судья: Е.В. Климова

Секретарь: