Дело ***

УИД ***RS0***-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

** 2025 года <адрес>

Псковский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лебедевой О.Ю.,

при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, в лице законного представителя ФИО2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ :

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ** между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты ***, в соответствии с которым заемщику была предоставлена кредитная карта в соответствии с тарифным планом ТП 7.17 под 0% годовых по операциям покупок и платам в беспроцентный период и 45,9% годовых по операциям покупок и прочим операциям, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

ФИО2 ненадлежащим образом исполнялись условия договора, в связи с чем образовалась задолженность. ** заемщик умерла.

На момент смерти задолженность по кредитному договору составляла в 94 647 руб. 13 коп. ** ФИО2 выставлен заключительный счет об оплате задолженности, которая погашена не была.

В связи с чем, истец просил суд взыскать с наследников умершей за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по договору кредитной карты *** от ** в сумме 94 647 руб. 13 коп., из которых: 90 825 руб. 69 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 3 231 руб. 44 коп. – просроченные проценты, 590 руб. – штрафы.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена несовершеннолетняя ФИО1, в интересах которой действует законный представитель ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика, - АО «Т-Страхование», Банк ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Законный представитель несовершеннолетней ФИО1 – ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании возражал относительно заявленных требований, указывая на пропуск истцом срока исковой давности для обращения с иском.

Представители третьих лиц АО «Т-Страхование», Банк ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, материалы дела наследственного дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ** между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты *** с тарифным планом ТП 7.17 (Рубли РФ), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитную карту на срок до востребования с максимальным кредитным лимитом 300 000 рублей под 0% годовых по операциям покупок и платам в беспроцентный период и 45,9% годовых по операциям покупок и прочим операциям, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Составными частями договора являются: заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие их Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (л.д. 39, 40-49, 50).

Из выписки по счету следует, что ФИО2 воспользовалась предоставленными денежными средствами в общей сумме 90 825 руб. 69 руб. (л.д. 23-30, 31-36).

До ** заемщик использовал кредитные денежные средства для приобретения товаров, оплаты услуг, последний платеж по кредиту в сумме 4 300 руб. внесен ** (л.д.30).

** ФИО2 скончалась.

На дату смерти имелась задолженность по договору составляла 94 647 руб. 13 коп., из которых: 90 825 руб. 69 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 3 231 руб. 44 коп. – просроченные проценты, 590 руб. – штрафы.

** АО «ТБанк» выставил заключительный счет по договору на указанную сумму, с требованием произвести ее оплату в течение 30 календарных дней (л.д. 35).

В связи с тем, что задолженность до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с иском к наследникам умершей ФИО2 о взыскании задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** *** «О судебной практике по делам о наследовании разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст.ст.1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1154 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела *** к имуществу ФИО2 следует, что с заявлением к нотариусу о принятии наследства после смерти ФИО2 обратился законный представитель несовершеннолетней ФИО1, ** года рождения, ФИО2

Единственным наследником после умершей является ФИО1

Мать ФИО5, отец ФИО6 отказались от принятия наследства в пользу ФИО1

Наследственная масса после умершей состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 815 261 руб. 60 коп.

Таким образом, ФИО1 отвечает по обязательствам умершей в пределах стоимости наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела законным представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, разрешая которое суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

При этом, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с условиями договора ФИО2 предоставлена кредитная карта в соответствии с Тарифным планом ТП 7.17 (рубли РФ), предусматривающая внесение ежемесячного минимального платежа в размере не более 6% от задолженности, минимально 600 руб. Пунктом 8 Тарифов предусмотрено, что минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, указывается в счете-выписке и не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных Минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной 10 рублям.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия) минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок. Счет-выписка – документ, ежемесячно формируемый Банком и направляемый клиенту, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, годовой/ежемесячной плате, штрафах, процентах, по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме минимального платежа и иную информацию по договору кредитной карты.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует клиенту счет-выписку. О числе месяца, в котором формируется счет выписка клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяц. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется счет-выписка может изменяться без предварительного уведомления клиента.

Положениями п.5.10 Общих условий определено, что клиент доложен ежемесячно оплачивать минимальный платеж в срок, указанный в счете-выписке.

Таким образом, условиями договора предусмотрено ежемесячное погашение задолженности.

В соответствии в п.5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет – документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требования погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

Как следует из материалов дела на ** ФИО2 был сформирован заключительный счет о погашении всей суммы задолженности по кредиту в сумме 94 647 руб. 13 коп.

Таким образом, кредитор, выставив ответчику требование при нарушении обязательства по внесение ежемесячного платежа, изменил срок исполнения кредитного обязательства.

Поскольку заключительный счет сформирован банком по состоянию на **, срок добровольного погашения задолженности в котором установлен тридцать календарных дней с момента отправки заключительного счета-выписки, то есть до **, срок исковой давности истек **.

Как следует из искового заявления с настоящим иском истец обратился в суд **, то есть с пропуском установленного законом срока.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 Постановления Пленума ВС РФ ***, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с чем, поскольку истцом пропущен срок на обращение в суд с указанными требованиями, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «ТБанк» к ФИО1, в лице законного представителя ФИО2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Ю. Лебедева

Мотивированное решение изготовлено **.