Решение по делу № 02-6471/2025 от 15.12.2025 - о признании недействительным договора добровольного имущественного страхования, применении последствий недействительности сделки.

УИД № 77RS0033-02-2025-015067-12

Дело № 2-6471/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2025 года Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Астаховой Т.Ю., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «Согласие» к ФИО1 о признании недействительным договора добровольного имущественного страхования, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СК Согласие» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 23.10.2024 г. между ООО «СК Согласие» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем, выгодоприобретателем) был заключен договор добровольного страхования автомобиля марки марка автомобиля, ДД.ММ.ГГГГ г.р., идентификационный номер (VIN) VIN-код, со следующими параметрами: страховые риски – АВТОКАСКО (ущерб + хищение), несчастный случай, страховая сумма по состоянию на дату заключения Договора – по рискам АВТОКАСКО (ущерб + хищение) сумма, про риску несчастный случай сумма, страховая премия по рискам АВТОКАСКО (ущерб + хищение), по риску несчастный случай сумма, срок действия – с 23.10.2024 г. по 22.10.2025 г. Составными частями Договора являются страховой полис серии 2022110 № 2854541/24ТФ и Правила страхования транспортных средств от 04.10.2023 г. Согласно п. 6.1.3. Правил страхования Договор страхования заключается на основании устного заявления Страхователя. По требованию Страховщика Договор страхования заключается на основании письменного заявления. Согласно п. 6.1.4 Правил страхования для заключения Договора страхования, оценки страховых рисков Страхователь предоставляет Страховщику определенный перечень документов и сведений, в том числе, водительское удостоверение, грузовую таможенную декларацию (если ТС ввезено на адрес под обязательство об обратном вывозе), общегражданский паспорт, если Страхователь является физическим лицом, оригиналы документов, подтверждающих право владения, пользования, распоряжения ТС (свидетельство в регистрации, паспорт транспортного средства самоходной машины (если паспорт транспортного средства / самоходной машины оформлен в электронном виде –договор купли-продажи транспортного средства и выписку из электронного паспорта транспортного средства / самоходной машины)). договор купли-продажи или справку-счет, подтверждающие факт приобретения ТС и (или) ДО (при наличии у Страхователя), и документы, подтверждающие установку ДО (заказ-наряды, акты приема-передачи работ по установке ДО, платежные документы), оригиналы и (или) копии документов, подтверждающие приобретение и установку электронной сигнализации, механического противоугонного устройства и иных противоугонных систем, и (или) договор установки и абонентского обслуживания радиопоисковой (спутниковой) системы, если такие системы установлены на ТС. Согласно 6.1.12. Правил страхования если после заключения Договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения при заключении Договора страхования, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных ч. 2 ст. 179 ГК РФ. Согласно п. 1.18 Правил страхования сведения, предоставляемые Страхователем в адрес Страховщика в целях заключения Договора страхования, являются в соответствии со ст. 431.2 ГК РФ заверениями об обстоятельствах, имеющих значение для заключения Договора страхования, его исполнения и (или) прекращения (расторжения). Страхователь при заключении Договора страхования подтверждает и заверяет, что сведения, содержащиеся в заключаемом Договоре страхования, являются полными и соответствуют действительности, о правовых последствиях сообщения Страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, он предупрежден. Страховщик вправе требовать признания Полиса недействительным в соответствии со ст. 944, 948 ГК РФ, п. 3 ст. 951 ГК РФ, п. 2 ст. 179 ГК РФ. Сторонам известны положения ст. 431.2 ГК РФ. В силу требования закона, имущество, подлежащее страхованию, должно быть определенным, что предполагает такой уровень его индивидуализации, чтобы данный объект можно было отличить от любых других объектов гражданского права. Имущество должно быть индивидуализировано настолько, чтобы в отношении него могли возникнуть самостоятельные права и обязанности. Степень определенности объекта страхования должна позволять при наступлении страхового случая установить, что страховой случай произошел именно с тем имуществом, которое было застраховано. Иными словами, это должны быть сведения, имеющие существенное значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска. Существенными нужно считать такие обстоятельства, знание страховщика о которых привело бы к отказу от заключения договора на согласованных условиях или изменение условий. Любое изменение обстоятельств может повлиять на размер страховой премии. В любом случае страховщик вправе выяснить у страхователя при заключении договора те сведения, которые необходимы для оценки страхового риска. Все сведения, оговоренные в договоре страхования (полисе), письменном запросе страховщика или в анкете, если на нее есть ссылка в договоре (полисе, анкете), считаются существенными. При заключении договора ФИО1 были представлены: ксерокопия паспорта, водительского удостоверения, СТС. При заключении договора страхования ответчиком по его устному заявлению страховая сумма была определена в размере сумма Согласно экспертному заключению ООО «РАНЭ-Северо-Запад» № 22817/25 от 16.05.2025 г. среднерыночная стоимость ТС по состоянию на 23.10.2024 г. составляет сумма Т.е. заявленная ответчиком страховая сумма почти в 2 раза выше действительной стоимости ТС. В рассматриваемом случае намеренное сообщение страхователем завышенной действительной стоимости ТС на момент страхования, является основанием для оспаривания страховой суммы. Обман в данном случае выражается не только в искажении фактов, но и в намеренном умолчании страхователя об обстоятельствах, о которых он должен был сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась с учетом вида договора страхования и обстоятельств его заключения. ООО «СК «Согласие» полагает, что стоимость ТС, указанная страхователем с его слов, при заключении договора страхования, не соответствует рыночной (действительной) стоимости страхового имущества, о чем ответчику не могло быть неизвестно. В связи с этим, истец просил признать договор страхования недействительным, применить последствия недействительности сделки (л.д. 4-9).

Представитель истца ООО «СК Согласие» по доверенности фио в суд явился, иск поддержал в полном объеме по изложенным в нем основаниям.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещался надлежащим образом, ходатайств о проведении судебного разбирательства в свое отсутствие или об отложении слушания дела не заявил, о причинах неявки суду не сообщил, возражений или отзыва на иск не представил.

В соответствии с п.п. 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (ч. 1).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (ч. 3).

В силу ст. 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

В адрес письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 г. № 75 разъяснялось: исходя из пункта 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если они не были и не должны были быть известны страховщику. Существенными во всех случаях признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или его письменном запросе. Разработанный страховщиком стандартный бланк заявления на страхование применительно к правилам статьи 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос. Обстоятельства, оговоренные в стандартном заявлении на страхование, разработанном страховщиком, признаются существенными для целей применения статьи 944 ГК РФ и в том случае, когда договор страхования заключен путем составления одного документа.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Сделка не может быть признана недействительной по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, если другая сторона выразит согласие на сохранение силы сделки на тех условиях, из представления о которых исходила сторона, действовавшая под влиянием заблуждения. В таком случае суд, отказывая в признании сделки недействительной, указывает в своем решении эти условия сделки.

Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон.

Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, к ней применяются правила, предусмотренные статьей 167 настоящего Кодекса.

Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, обязана возместить другой стороне причиненный ей вследствие этого реальный ущерб, за исключением случаев, когда другая сторона знала или должна была знать о наличии заблуждения, в том числе если заблуждение возникло вследствие зависящих от нее обстоятельств.

Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, вправе требовать от другой стороны возмещения причиненных ей убытков, если докажет, что заблуждение возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает другая сторона.

В силу ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Учитывая, что в силу действующего законодательства под обманом понимается намеренное введение в заблуждение участника сделки его контрагентом или иным лицом, непосредственно заинтересованным в данной сделке, и при этом обман может касаться не только элементов самой сделки, но и затрагивать обстоятельства, находящиеся за ее пределами, в частности относиться к мотиву сделки, то для признания сделки недействительной необходимо установление того обстоятельства, что обман касается таких существенных моментов, под влиянием которых сторона пошла на заключение сделки, которая бы никогда не состоялась, если бы лицо имело истинное представление о действительности.

Таким образом, обман представляет собой умышленное введение стороны в заблуждение, и приобретает юридическое значение только тогда, когда к нему прибегают, как к средству склонить другую сторону к совершению сделки. При этом заинтересованная в совершении сделки сторона преднамеренно создает у потерпевшего не соответствующее действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, влияющих на его решение.

Сам обман может выражаться как в активных действиях недобросовестного участника, так и в воздержании от действий, которые он должен был совершить, при том условии, что любые действия лица, квалифицируемые потерпевшим, как обман, должны быть необходимой причиной совершения сделки, то исходя из указанных положений закона, для признания соглашения недействительным, как сделки, совершенной под влиянием обмана, необходимо установление того обстоятельства, что лицо, заинтересованное в совершении сделки, должно было совершить такие действия или воздержаться от таких действий, в результате чего другая сторона была лишена объективной возможности оценить суть и последствия заключаемого соглашения.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела что 23.10.2024 г. между ООО «СК Согласие» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем, выгодоприобретателем) был заключен договор добровольного страхования автомобиля марки марка автомобиля, ДД.ММ.ГГГГ г.р., идентификационный номер (VIN) VIN-код, со следующими параметрами: страховые риски – АВТОКАСКО (ущерб + хищение), несчастный случай, страховая сумма по состоянию на дату заключения Договора – по рискам АВТОКАСКО (ущерб + хищение) сумма, про риску несчастный случай сумма, страховая премия по рискам АВТОКАСКО (ущерб + хищение), по риску несчастный случай сумма, срок действия – с 23.10.2024 г. по 22.10.2025 г.

Составными частями Договора являются страховой полис серии 2022110 № 2854541/24ТФ и Правила страхования транспортных средств от 04.10.2023 г.

Согласно п. 6.1.3. Правил страхования Договор страхования заключается на основании устного заявления Страхователя. По требованию Страховщика Договор страхования заключается на основании письменного заявления.

Согласно п. 6.1.4 Правил страхования для заключения Договора страхования, оценки страховых рисков Страхователь предоставляет Страховщику определенный перечень документов и сведений, в том числе, водительское удостоверение, грузовую таможенную декларацию (если ТС ввезено на адрес под обязательство об обратном вывозе), общегражданский паспорт, если Страхователь является физическим лицом, оригиналы документов, подтверждающих право владения, пользования, распоряжения ТС (свидетельство в регистрации, паспорт транспортного средства самоходной машины (если паспорт транспортного средства / самоходной машины оформлен в электронном виде –договор купли-продажи транспортного средства и выписку из электронного паспорта транспортного средства / самоходной машины)). договор купли-продажи или справку-счет, подтверждающие факт приобретения ТС и (или) ДО (при наличии у Страхователя), и документы, подтверждающие установку ДО (заказ-наряды, акты приема-передачи работ по установке ДО, платежные документы), оригиналы и (или) копии документов, подтверждающие приобретение и установку электронной сигнализации, механического противоугонного устройства и иных противоугонных систем, и (или) договор установки и абонентского обслуживания радиопоисковой (спутниковой) системы, если такие системы установлены на ТС.

Согласно 6.1.12. Правил страхования если после заключения Договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения при заключении Договора страхования, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных ч. 2 ст. 179 ГК РФ.

Согласно п. 1.18 Правил страхования сведения, предоставляемые Страхователем в адрес Страховщика в целях заключения Договора страхования, являются в соответствии со ст. 431.2 ГК РФ заверениями об обстоятельствах, имеющих значение для заключения Договора страхования, его исполнения и (или) прекращения (расторжения). Страхователь при заключении Договора страхования подтверждает и заверяет, что сведения, содержащиеся в заключаемом Договоре страхования, являются полными и соответствуют действительности, о правовых последствиях сообщения Страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, он предупрежден. Страховщик вправе требовать признания Полиса недействительным в соответствии со ст. 944, 948 ГК РФ, п. 3 ст. 951 ГК РФ, п. 2 ст. 179 ГК РФ. Сторонам известны положения ст. 431.2 ГК РФ.

При заключении договора страхования по устному заявлению ответчика страховая сумма была определена в размере сумма

Согласно составленному по заказу страховщика экспертному заключению ООО «РАНЭ-Северо-Запад» № 22817/25 от 16.05.2025 г. среднерыночная стоимость ТС по состоянию на 23.10.2024 г. составляет сумма

Истец по приведенным выше основаниям полагает Договор страхования недействительным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бремя доказывания соответствующих обстоятельств возлагается на лицо, заявляющее о недействительности сделки.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств, либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен возможности при заключении Договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска; бремя истребования и сбора информации о риске возлагается на страховщика, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение страховщика в заблуждение / обман страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Из материалов дела не следует, что страхователь знал или должен был знать о том, что действительная стоимость ТС составляет меньшую сумму.

Страховщик, являясь профессиональным участником рынка страховых услуг, проявил неосведомленность по данному вопросу и выяснил, что страхуемое имущество стоит дешевле только после обращения к лицу, обладающему специальными познаниями для этого, и проведения последним экспертного исследования.

Основания полагать, что страхователь злоупотребил своими правами и сообщил страховщику заведомо недостоверную информацию, отсутствуют.

Более того, проведение проверки информации, поступившей от страхователя, является не только правом, но и обязанностью страховщика.

Бремя истребования и сбора информации и оценки страховых рисков лежит на страховщике, который несет неблагоприятные последствия заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Фактических и правовых оснований для удовлетворения иска не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ при отказе в иске понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО СК «Согласие» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспортные данные) о признании недействительным договора добровольного имущественного страхования, применении последствий недействительности сделки – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 23.01.2026 г.

Судья: