Решение по делу № 02-3904/2024 от 27.03.2025

77RS0013-02-2024-002835-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2024 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3904/2024 по исковому заявлению фио, ФИО1, фио к адрес «ВСК» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истцы фио, действующий в интересах своей несовершеннолетней дочери ФИО2, ФИО1, ФИО3 обратились в суд с иском к ответчику адрес «ВСК» о возмещении убытков, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивированы тем, что 09.04.2019г. между фио и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк выдал заемщику кредитные средства в размере сумма на приобретение квартиры, а заемщик принял обязательство возвратить кредит и застраховать в страховой организации жизнь и здоровье.

06.04.2021г. между фио и страховой организацией адрес «ВСК» был заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № 210H1IPZ02715, в соответствии с условиями которого срок страхования составил до 08.04.2022.

Согласно условий договора страхования:

- страховая сумма – сумма;

- страховая выплата – 100% от страховой суммы в результате смерти застрахованного, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования или по причинам иным, чем несчастный случай:

Выгодоприобретателю 1-й очереди (ПАО Сбербанк) – в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору;

Выгодоприобретателю 2-й очереди (наследники) – в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1-й очереди.

10.08.2021г. фио умерла. В соответствии с условиями договора страхования, выгодоприобретателем 1-й очереди является ПАО «Сбербанк», выгодоприобретателями 2-й очереди, согласно справок о круге наследников, выданных нотариусом Истринского нотариального округа фио № 403 от 26.02.2022, № 404 от 26.02.2022, № 405 от 26.02.2022 являются наследники страхователя в следующих пропорциях:

- ФИО2 (дочь) 6/8 долей в наследстве;

- ФИО1 (мама) 1/8 долей в наследстве;

- ФИО3 (отец) 1/8 долей в наследстве.

16.08.2021г. на основании устного обращения выгодоприобретателей к ответчику, ответчиком было зарегистрировано обращение под номером УП-17249054.

20.08.2021г. фио, действующим в интересах выгодоприобретателя – несовершеннолетней дочери ФИО2, в Московский филиал адрес «ВСК» было подано заявление на страховую выплату в случае смерти застрахованного лица с приложением копий, а также оригиналов следующих документов: Договор страхования, подтверждение оплаты страховой премии, паспорт фио, завещание фио на имя несовершеннолетней дочери, ФИО2, паспортные данные, свидетельство о смерти, справка о смерти, копия медицинского свидетельства о смерти, свидетельство о рождении ФИО2

Ответчиком было зарегистрировано страховое дело по событию от 10.08.2021 № 8171694.

Ответчик, в нарушение условий договора страхования, не рассмотрел в установленный срок заявление о страховой выплате, полученные документы, не направил истцам уведомление с указанием перечня недостающих и (или) ненадлежащим образом оформленных документов и просьбой предоставить их, в регламентированный договором страхования срок не обратился в Банк для получения письменного уведомления Банка, не произвел страховую выплату выгодоприобретателям 1-й и 2-1 очереди.

Истцы неоднократно, 20.08.2021г., 08.09.2021г., 20.12.2021г. обращались к истцу с требованиями предоставить информацию о ходе рассмотрения заявления по событию от 10.08.2021г., повторно направили ответчику необходимые для принятия по заявлению решения документы.

Только в конце февраля 2022 года на основании действий истцов ответчик рассмотрел заявления и принял решение по событию от 10.08.2021г. № 8171694.

01.03.2022г., после признания ответчиком события от 10.08.2021г. страховым случаем и осуществления в пользу выгодоприобретателя 1-й очереди ПАО Сбербанк страховой выплаты в размере сумма, выгодоприобретателям 2-й очереди (истцам) пришлось выплатить в пользу ПАО «Сбербанк» остаток по начисленным процентам по кредитному договору за период с 10.08.2021г. по 01.03.2022г. в размере сумма в следующей пропорции:

- ФИО2 в пропорции 6/8 доли в наследстве в размере сумма;

- ФИО1 в пропорции 1/8 доли в наследстве в размере сумма;

ФИО3 в пропорции 1/8 доли в наследстве в размере сумма

По итогам указанных выплат истцами в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность перед Банком по кредитному договору была полностью погашена.

С учетом указанных обстоятельств, истцы просят суд: взыскать с ответчика в их пользу сумму убытков в общем размере сумма в следующей пропорции:

- в пользу истца фио, действующего в интересах несовершеннолетней ФИО2, в пропорции 6/8 доли в наследстве в размере сумма;

- в пользу истца ФИО1 в пропорции 1/8 доли в наследстве в размере сумма;

- в пользу истца фио в пропорции 1/8 доли в наследстве в размере сумма;

Компенсацию морального вреда в пользу каждого из истцов в размере сумма;

Штраф в размере 50% исходя из удовлетворенных требований истца в размере сумма в следующей пропорции:

- в пользу истца фио, действующего в интересах несовершеннолетней ФИО2, в пропорции 6/8 доли в наследстве в размере сумма.;

- в пользу истца ФИО1 в пропорции 1/8 доли в наследстве в размере сумма;

- в пользу истца фио в пропорции 1/8 доли в наследстве в размере сумма;

Истцы фио, ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, доверили представлять свои интересы представителю по доверенности ФИО4, который исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика адрес «ВСК» по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, возражала против удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва на исковое заявление, просила отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, ссылаясь на то, что 20.08.2021г. в адрес «ВСК» от истца поступило заявление о страховой выплате в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая – смерть застрахованного лица.

30.08.2021 адрес «ВСК» в адрес истцов направлен запрос документов, в частности: акт судебно-медицинской экспертизы (патологоанатомического вскрытия, подробная заверенная выписка из Амбулаторной карты поликлиники по месту наблюдения за весь период наблюдения с указанием диагнозов, дат обращения за медицинской помощью, периодов лечения, постановки на учет, даты и причины присвоения группы инвалидности и другое, выписной/посмертный эпикриз, сведения об обращениях за медицинской помощью с указанием дат и диагнозов из территориального фонда ОМС или страховой компании по ОМС за весь имеющийся период. Истец уклонялся от предоставления указанных документов, чем способствовал увеличению размера убытков.

24.12.2021г. адрес «ВСК» направлен запрос в ПАО «Сбербанк» о предоставлении сведений о задолженности по кредитному договору.

Согласно сведений, предоставленных Банком, задолженность клиента фио по кредитному договору по состоянию на 10.08.2021 составляет: остаток основного долга – сумма, задолженность по процентам – сумма, суммарная задолженность – сумма

07.02.2022г. на расчетный счет застрахованного лица в Банк ПАО «Сбербанк» страховщиком выплачено страховое возмещение в размере сумма

18.04.2023г. ФИО1 и ФИО3 представлен полный комплект документов, после чего адрес «ВСК» принято решение о выплате страхового возмещения

25.04.2023г. адрес «ВСК» перечислило ФИО1 страховое возмещение в размере сумма (разница между суммой страховой выплаты, подлежащей выплате по страховому случаю и суммой, подлежащей выплате наследникам.

Общая сумма выплаченных средств составляет сумма. что составляет 100% от страховой суммы, определенной по договору страхования.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Суд, изучив и исследовав письменные материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в силу следующего.

В силу п.1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п. 1 и 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия. которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Правила страхования, являются неотъемлемой частью договора добровольного страхования транспорта и в них установлены основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

На основании ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимыми и достаточными условиями для выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования являются факт наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Обязанность доказать факт заключения договора страхования, наступления обязанности страховщика произвести выплату страхового возмещения, а равно факт наступления страхового случая, возлагается на истца.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.04.2021г. между фио и страховой организацией адрес «ВСК» был заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № 210H1IPZ02715, в соответствии с условиями которого срок страхования составил до 08.04.2022г.

Согласно условий договора страхования:

- страховая сумма – сумма;

10.08.2021г. фио умерла.

В соответствии с условиями договора страхования, выгодоприобретателем 1-й очереди является ПАО «Сбербанк», выгодоприобретателями 2-й очереди, согласно справок о круге наследников, выданных нотариусом Истринского нотариального округа фио № 403 от 26.02.2022г., № 404 от 26.02.2022г., № 405 от 26.02.2022г. являются наследники страхователя в следующих пропорциях:

- ФИО2 (дочь) в пропорции 6/8 доли в наследстве;

- ФИО1 (мама) в пропорции 1/8 доли в наследстве;

- ФИО3 (отец) в пропорции 1/8 доли в наследстве.

20.08.2021г. фио, действующим в интересах выгодоприобретателя – несовершеннолетней дочери ФИО2, в Московский филиал адрес «ВСК» было подано заявление на страховую выплату в случае смерти застрахованного лица с приложением копий, а также оригиналов следующих документов: договор страхования, подтверждение оплаты страховой премии, паспорт фио, завещание фио на имя несовершеннолетней дочери, ФИО2, паспортные данные, свидетельство о смерти, справка о смерти, копия медицинского свидетельства о смерти, свидетельство о рождении ФИО2

Ответчиком было зарегистрировано страховое дело по событию от 10.08.2021г. № 8171694.

Согласно п. 8.5 Правил страхования, при обращении за выплатой по личному страхованию Страховщику должны быть предоставлены следующие документы (оригиналы или заверенные копии): заявление на выплату, документ, удостоверяющий личность обратившегося за выплатой; в случае смерти Застрахованного лица − свидетельство органа ЗАГС о смерти Застрахованного лица; а также, по требованию Страховщика − документы (или их заверенные копии) из медицинского учреждения или компетентных органов, подтверждающие причину смерти и/или обстоятельства ее наступления. Наследники Застрахованного лица также предоставляют документ, подтверждающий право на наследство.

Суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания убытков, а также компенсации морального вреда, штрафа, поскольку истцы, как наследники по закону, являются выгодоприобретателями по риску «Смерть застрахованного» и в данном случае ответчиком нарушены права истцов как потребителя. При этом суд исходит из того, что смерть застрахованного является страховым случаем по смыслу заключенного договора страхования, страховое возмещение выплачено ответчиком в полном объеме, однако, с нарушением установленного законом срока.

Истцы просят взыскать с ответчика в пользу истцов сумму убытков в общем размере сумма в следующей пропорции:

- в пользу истца ФИО1 в пропорции 1/8 доли в наследстве в размере сумма;

- в пользу истца фио в пропорции 1/8 доли в наследстве в размере сумма

Указанные требования суд полагает подлежащими удовлетворению в полном объем, поскольку они подтверждаются представленной суду справкой Банка от 01.03.2022г.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу каждого из истцов суд взыскивает компенсацию морального вреда в размере сумма

Поскольку при разрешении спора установлено, что права истцов как потребителя были нарушены, обязательства по выплате страхового возмещения не были исполнены в добровольном порядке в установленный законом срок, суд взыскивает в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывая разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ о гражданско-правовой природе штрафа, с ответчика штраф с учетом ст. 333 ГК РФ в размере сумма в пользу истца фио, в пользу истца ФИО1- сумма, истца фио – сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио, ФИО1, ФИО3 к адрес «ВСК» о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с адрес «ВСК» (ИНН <***>) в пользу фио (паспортные данные), действующего в интересах несовершеннолетней ФИО2 убытки в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма

Взыскать с адрес «ВСК» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспортные данные) убытки в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма

Взыскать с адрес «ВСК» (ИНН <***>) в пользу ФИО3 (паспортные данные) убытки в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кунцевский районный суд адрес.

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2025г.

Судья И.С. Самойлова