Решение по делу № 2-160/2023 от 10.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Гражданское дело №2-160/2023

УИД: 09RS0007-01-2023-000055-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Евсегнеевой Г.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сарафановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Зеленчукского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в Зеленчукский районный суд с выше указанным исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с неё в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 043, 80 рублей, из них просроченная задолженность по основному долгу – 77 162,11 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 3 856, 55 рублей, пеня за просрочку возврата кредита – 167 567,95 рублей, пеня за просрочку уплаты процентов 8 457,19 рублей, а также сумму процентов, подлежащих начислению на сумму задолженности по основному долгу – 77 162,11 рублей по ставке 23,9 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, а также понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 770, 44 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ГПБ (ОАО) и ФИО19 был заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта № №, в соответствии с которым банк взял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства с лимитом выдачи в размере 93 000 (девяносто три тысячи) рублей 00 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с возможностью его дальнейшей пролангации, под 23,9 % годовых с использованием международной банковской карты. Указанный договор в качестве неотъемлемых частей включает в себя: заявление на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО); индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка ГПБ (АО). В течении ДД.ММ.ГГГГ годов заемщиком была использована сумма кредита в размере 97 515,98 рублей. ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть заемщика - ФИО1. По состоянию на дату смерти наследодателя и на дату настоящего заявления задолженность по кредитному договору перед истцом не погашена. Кроме того, в настоящее время уплата долга вовсе не производится. Истец считает, что требования, вытекающие из кредитного договора, могут быть заявлены к наследникам заемщика (ответчикам). С целью получения информации о наличии наследственного имущества и круга реальных наследников ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банк направил запрос нотариусу нотариального округа <адрес> ФИО20 который ДД.ММ.ГГГГ был перенаправлен нотариусу <адрес> ФИО10 в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ею было заведено наследственное дело № к наследственному имуществу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ за № нотариусом ФИО10 предоставлен ответ о невозможности предоставления сведений, составляющих нотариальную тайну. В связи с чем, данные исковые требования банк заявляет к потенциальным наследникам по закону – супруге наследодателя ФИО2 за счет предполагаемого наследственного имущества – автомобиля <данные изъяты> года выпуска, VIN №, госномер №, зарегистрированный за наследодателем. Предъявленное предполагаемому наследнику требование от ДД.ММ.ГГГГ № № о погашении задолженности по кредиту остались до настоящего времени неисполненными. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору по основному долгу составляет 77 162,11 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 3 856,55 рублей, сумма начисленной неустойки по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита составляет 167 567,95 рублей, и за просрочку уплаты процентов 8 457,19 рублей. Истец считает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен уплатить по кредитному договору денежные средства в общем размере 257 043,80 рублей.

В ходе судебного разбирательства истцом уточнены исковые требования, и истец просит взыскать задолженность солидарно с ФИО2 и несовершеннолетнего ФИО5 в лице его законного представителя ФИО2, который вступили в наследство.

В судебное заседание представитель АО «Газпромбанк» не явился, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и привлеченный в качестве соответчика ФИО7 надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, причины неявки суду не представили, ходатайств не заявляли.

Гражданское дело в соответствии со ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно абз.2 п.2 ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Круг наследников по закону установлен статьями 1142-1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ответчиком ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения путем получения банковской карты был заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта на условиях, указанных в заявлении-анкете, заявлении на получение международной банковской карты АО «Газпромбанк», индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно условиям договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ были установлены следующие параметры: лимит кредитования – 93 000 рублей; срок действия договора – до ДД.ММ.ГГГГ; валюта – российские рубли; процентная ставка – 23,9% годовых; минимальный ежемесячный платеж определяется в соответствии с п.6 Индивидуальных условий и составляет для действующих договоров – 5% от базы, не менее 500 рублей; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств и/или процентов за пользование кредитом – 0,1% за каждый день нарушения обязательств. Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, ответчик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита.

АО «Газпромбанк» надлежащим образом исполнил принятые на себя по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, предоставив банковскую карту АО «Газпромбанк» с лимитом кредитования 93 000 рублей, что подтверждается заявлением на получение банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, а также представленным расчетом задолженности и просроченной задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных выписки из лицевого счета, расчета задолженности и просроченной задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что, заключив ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита с лимитом кредитования 93 000 рублей, ответчиком ФИО1 за период с 5 ноября по ДД.ММ.ГГГГ проводились операции, в том числе, снятие наличных средств, покупки по карте, зачисление денежных средств в счет погашения кредита, после чего исполнение обязательств по кредитному договору прекратил, и на день судебного разбирательства не возобновлял.

С целью получения информации о наличии наследственного имущества и круга реальных наследников ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банк направил запрос нотариусу нотариального округа <адрес> ФИО27 который ДД.ММ.ГГГГ был перенаправлен нотариусу <адрес> ФИО10 в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ею было заведено наследственное дело № к наследственному имуществу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ за № нотариусом ФИО10 предоставлен ответ о невозможности предоставления сведений, составляющих нотариальную тайну.

«Газпромбанк» АО по адресу предположительного наследника ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, однако исполнения требований кредитора не поступило, в связи с чем истцом заявлено настоящее исковое заявление.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 257 043,80 рублей, из которых: задолженность по кредитному договору по основному долгу составляет 77 162,11 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 3 856,55 рублей, сумма начисленной неустойки по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита составляет 167 567,95 рублей, и за просрочку уплаты процентов 8 457,19 рублей.

Кроме требований по возврату задолженности по основному долгу и процентам истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 5 770,44 рублей, которые уплачены истцом при подаче иска в суд, о чем выдано платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

При рассмотрении настоящего гражданского дела по существу установлено, что в связи со смертью ФИО1 отделом ЗАГС администрации Жирновского муниципального района Волгоградской области внесена запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выдано свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому смерть наступила ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно истребованному судом наследственному делу № с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действуя в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследство состоит из квартиры, общей площадью 69,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> рыночная стоимость которой на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 965 449 рублей.

Другие наследники: ФИО3 и ФИО4 отказались от наследства, и наследниками заемщика ФИО1 являются ФИО2 и ФИО7, которым выданы свидетельства о праве на наследство.

В силу ч.1, 5 ст.37 ГПК РФ способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности и поручать ведение дела в суде представителю (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители – родители, в связи с чем, законным представителем несовершеннолетнего наследника ФИО5 признана мать ребенка ФИО2

Из полученной записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ заключили брака, супругам присвоена фамилия «Когут».

Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу (Кредитору) сумму (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита). Если иное не предусмотрено договором займа (кредита), сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заемщик (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Ответчиком доказательств, опровергающих расчет задолженности, представленный истцом, в части задолженности по основному долгу и процентам, не представлено, доводы истца о наличии и размере задолженности по основному долгу и процентам не опровергнуты. Проверяя расчет задолженности, представленный истцом в указанной части, суд не находит в нем ошибок и противоречий, полагает его обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора и арифметически верным.

Разрешая требования в части взыскании неустойки суд приходит к следующим выводам.

Наряду с требованиями о взыскании основного долга и процентов, представителем истца заявлены требования о взыскании суммы процентов, подлежащих начислению на сумму задолженности по основному долгу – 77 162,11 рублей по ставке 23,9 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В абз.2 п.15 совместного Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" соответствии с п.1 ст.811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Кодекса.

Следовательно, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами.

В связи с тем, что ответчиком сумма займа не возвращена в срок, установленный договором, то проценты, предусмотренные договором, подлежат взысканию за весь период пользования денежными средствами.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст.179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 714,56 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО8, <данные изъяты>, и ФИО7, 11 <данные изъяты> ФИО8 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего наследникам имущества задолженность по кредитному договору №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 043, 80 рублей, из них просроченная задолженность по основному долгу – 77 162,11 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 3 856, 55 рублей, пеня за просрочку возврата кредита – 167 567,95 рублей, пеня за просрочку уплаты процентов 8 457,19 рублей.

Взыскивать солидарно с ФИО8 и ФИО7 в лице законного представителя ФИО8 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга сумму процентов, подлежащих начислению на сумму задолженности по основному долгу – 77 162,11 рублей по ставке 23,9 процентов годовых.

Взыскать солидарно с ФИО8 и ФИО7 в лице законного представителя ФИО8 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 770,44 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2023 года.

Председательствующий

судья Г.Ю. Евсегнеева