Дело № 2-159\2025

Мотивированное решение изготовлено 20.05.2025года

Решение

Именем Российской Федерации

Тюкалинский городской суд Омской области

В составе председательствующего судьи Быриной Н.А.,

При секретаре Шарковой И.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Тюкалинске 19 мая 2025 года

Дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

Установил :

ООО «ПКО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 113162,02 рубля, из которых основной долг – 49542,43 рубля, проценты за пользование кредитом -18253,42 рубля, комиссии-36209,69рублей, штрафы- 9156,48рублей, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит. Ответчик свои обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита не исполнил. В период с 11.-7.2011 по 27.03.2025 образовалась задолженность в размере 113162,02 рубля. 19.12.2013 Банк уступил права требования задолженности ООО «П.Р.Е.С.К.О.» по договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ., 03.10.2022 ООО «П,Р,Е,С,К,О,» уступил права требования на задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ., 03.10.2022г. ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. Вследствие неисполнения ответчиком договорных обязательств ООО обращалось в суд о взыскании задолженности в порядке приказного производства, впоследствии данный приказ был отменен. В период с 03.10.2022 по 27.03.2025г. ответчиком в счет погашения долга было внесено 766,61рублей. В результате задолженность составила 113162,02 рубля, которая до настоящего времени не погашена. Просил взыскать с ответчика задолженность в сумме 113162,02 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4395 рублей.

Представитель ООО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, направила в адрес суда заявление, в котором просила дело рассмотреть в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела и представленные документы, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а пир отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Частью 2 ст.807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ч.1 ст.420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1 ст.421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

Согласно п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 Соглашения условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ответчик ФИО1 получила кредит. Указанный договор заключен на условиях, изложенных в заявлении ФИО1, Общих условиях предоставления кредитов и выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк»», В Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум указан лимит задолженности, беспроцентный период до 55 дней (п.1), базовая процентная савка 12,9% годовых (п.2), предусмотрена плата за обслуживание карты (п.3), комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390рублей (п.7), предусмотрен минимальный платеж – 6% от задолженности мин.600рублей (п.8), предусмотрены штрафы за неуплату минимального платежа (п.9.1-9.3). В соответствии с п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку, в сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы\штрафы, начисленные проценты по кредиту (п.5.2), клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (п.5.6).

Кроме того, судом установлено, что при заключении договора ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка в редакции, действующей на момент заключения договора, с Тарифами Банка.

Условия договора кредитования соответствуют положениям ст.ст. 807-810, 819, 820 ГК РФ.

В период с 11.07.2011 года по 11.01 2012 года клиентом были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств, с использованием карты, на карту начислялись проценты, комиссии платы, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора №0016672503.

В нарушение условий договора, ответчик не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату.

В соответствии с п.7.4 Общих условий выпуска… срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет АО «Тинькофф Банк» был направлен в адрес ответчика 21.10.2013года, задолженность по состоянию на 21.10.2013г. составила 76952,33 рубля, предложено оплатить указанную задолженность в течении 30 дней с момента получения настоящего Заключительного счета.

ФИО1 требования Банка о погашении задолженности по кредиту не были исполнены.

Задолженность ответчика перед АО «Тинькофф Банк» по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты по состоянию на 19.12.2013 года составляла 76952,33 рубля, из которых 49542,43 рублей – задолженность по основному долгу, 18253,42рубля – просроченные проценты, 9156,48 рублей – штрафы и иные платежи.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым Банк передает, а ООО «П.Р.Е.С.К.О.» принимает права требования к физическим лицам, возникшие у Банка по гражданско-правовым договорам, заключенным между Банком и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно акту приема-передачи прав требования к Договору уступки прав (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступлено право требования задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76952,33рубля.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав требования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «П.Р.Е.С.К.О.» передает, а ООО «ПКО «Феникс» принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам ( задолженность должников, права (требования) которой Цедент уступает Цесссионарию по настоящему Договору, возникла из Кредитных договоров, заключенных между Должниками и кредитными организациями-банками (в том числе АО «Тинькофф Банк»).

Согласно акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» уступлено права требования задолженности по кредитному договору№ № на сумму 113928,63рубля.

По расчетам истца за период с 11.07.2011 по 03.10.2022 образовалась задолженность в размере 113928,62 рубля, в том числе, основной долг – 49542,43рубля, проценты за пользование кредитом - 18253,42 рубля, комиссии - 36209,69 рублей, штрафы - 9156,48 рублей.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требований) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника, право требования возврата задолженности к ответчику перешло к истцу.

В материалах дела отсутствуют сведения о том, что до уступки требований, вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, в период с 11.07.2011г. Банк обращался к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Рассматривая заявления ответчика о пропуске Банком срока исковой давности, суд принимает во внимание следующее.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).Из приведенных выше Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему. За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Из разъяснения п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ от 22.05.2013г., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, заявленному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Из представленной истцом выписки по счету ФИО1 и расчета задолженности следует, что последняя операция по оплате кредита проведена ответчиком 15.04.2013г., ответчиком было внесено 3000 рублей, которые были зачтены в счет погашения процентов и основного долга. 21.04.2013г. составлена счет-выписка с указанием задолженности в размере 48606рублей. С 21.09. 2013 года в связи с нарушением срока внесения минимального платежа основной долг по кредитному договору был поставлен на просрочку, также был осуществлен перенос процентов по кредитному договору на просрочку. Общая сумма основного долга по кредитному договору в размере 76952,30 рублей остается неизменной с 21.10.2013года. 21.10.2013г. Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет с требованием оплатить задолженность по кредитному договору.

Таким образом, по состоянию на 21.10. 2013 года АО «Тинькофф Банк» безусловно было известно о наличии просроченной задолженности по кредитному договору №.

Однако никаких мер по взысканию просроченной задолженности Банком предпринято не было.

Рассматривая доводы истца о том, что в период с 03.10.2022 по 27.03.2025 ответчиком 26.07.2024г. было внесено 766,61 рубль в счет погашения задолженности, суд принимает во внимание, что прерывание и приостановление срока исковой давности в указанный период не установлено. Требование истцом заявлены за период с 11.07.2011 по 03.10.2022.

Мировым судьей судебного участка № 41 в Тюкалинском судебном районе Омской области судебным приказом от 16.05.2024года с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и должником за период с 03.10.2022 по 17.01.2024 в размере 113928,62рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1739,29рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 33 в Тюкалинском судебном районе, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 41 в Тюкалинском судебном районе Омской области от 31.07.2024года судебный приказ отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

До настоящего времени задолженность по договору в полном объеме не погашена, что подтверждается расчетом истца по задолженности.

. Из материалов дела следует, что к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в том числе основного долга в полном объеме, просроченных процентов, штрафа ООО «ПКО«Феникс» обратилось 02.05.2024года. В ходе производства по данному судебному приказу от ответчика в пользу истца в счет погашения долга поступило 766,61 рубль.. Судебный приказ № 2-884\2024 был отменен определением мирового судьи 31.07.2024года по заявлению ответчика.

С исковым заявлением о взыскании задолженности ООО обратилось в Тюкалинский городской 31.03.2025г. (по штемпелю на почтовом отправлении), то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены течет со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Кроме того, принудительное исполнение в период действия судебного приказа № 2-884\2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, не может быть расценено в качестве добровольной оплаты задолженности и поэтому не может являться основанием перерыва срока исковой давности.

Соответственно, на момент обращения ООО «Феникс», являющегося правопреемником АО «Тинькофф Банк» по договору уступки прав (цессии), в суд с настоящим иском срок исковой давности истек, что является основанием для отказа ему в удовлетворении исковых требований (ч.2 ст.199 ГК РФ).

Доказательств наличия со стороны ответчика злоупотреблением правом (ст.10 ГК РФ), которое исключало бы применение последствий пропуска срока исковой давности, истцом суду не предоставлено.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым отказать ООО «ПКО«Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил :

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, расходов на оплату государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Тюкалинский городской суд в апелляционном порядке в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья :