№
Дело № 2-2011/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 сентября 2023 года Кировский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Аристовой Н.Л.,
при секретаре судебного заседания Шаньшеровой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 07 декабря 2020 года № в размере 143 470,37 рублей, в том числе: сумма основного долга 99 989 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8 079,17 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34 154,15 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 149,05 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 99 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 069,41 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор от 07 декабря 2020 года № на сумму ....... рублей, в том числе ....... руб. – сумма к выдаче, ....... руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, ....... рубля – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту ....... % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ....... рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере ....... рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: ....... рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, ....... рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программ Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на число дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий). В соответствии с разделом II Общих условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 083,69 руб., 07 февраля 2021 года – 2 984,69 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 05 июня 2021 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05 июля 2021 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 07 декабря 2024 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами 05 июня 2021 года по 07 декабря 2024 года в размере 34 154,15 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 03 марта 2023 года задолженность заемщика по договору составляет 143 470,37 руб., из которых: сумма основного долга 99 989 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8 079,17 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34 154,15 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 149,05 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 99 рублей. Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4 069,41 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.
Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
Положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду предоставлено право, рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании ст. ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно частям 1, 2 статьи 307, статьям 309, 382, 384 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 2).
Обязательства возникают, в том числе, из договоров (пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из материалов дела следует, что 07 декабря 2020 года ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением, в котором просила предоставить ей кредит. В тот же день ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит: ....... руб., в том числе: ....... руб. – сумма к выдаче, ....... руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, ....... руб. – для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку»; количество процентных периодов – ....... месяцев, процентная ставка – ....... % годовых, льготная ....... % (с ....... процентного периода); ежемесячный платеж ....... руб. (равные аннуитетные платежи), погашение кредита осуществляется согласно Графику погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – .......; дата ежемесячного платеж ....... число каждого месяца.
Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: ....... % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – ........
Заемщик ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка.
При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие на индивидуальное добровольное личное страхование, оплату страховой премии в размере ....... руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика.
При заключении кредитного договора заемщик просил подключить банк дополнительную услугу – программу «Снижай ставку», стоимость которой составляет ....... руб. за срок кредита.
Согласно представленной истцом выписке по счету заемщика за период с 07 декабря 2020 года по 08 января 2021 года ФИО1 выданы кредитные денежные средства на размере ....... руб.
Как следует из выписки по счету заемщика, ФИО1 осуществлен платеж в счет погашения процентов по кредитному договору в размере 1 000 рублей 08 января 2021 года.
Внесение денежных средств по счету кредитного договора, подтверждает факт получения заемщиком от кредитора денежных средств и наличие обязательства по возврату денежных средств.
Согласно выписке по счету, расчету задолженности по кредитному договору от 07 декабря 2020 года №, по состоянию на 03 марта 2023 года задолженность ответчика перед банком составляет 143 470,37 рублей, в том числе: сумма основного долга 99 989 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8 079,17 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34 154,15 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 149,05 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 99 рублей.
Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.
Таким образом, ООО «ХКФ Банк» представлены достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора с ФИО1, возникновение у последней кредитных обязательств перед ООО «ХКФ Банк», а также факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по уплате платежей по кредиту и процентов за пользование заемными денежными средствами и образование задолженности по кредитному договору.
Возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, штрафа/пени, а также доказательств, опровергающих правильность представленного истцом расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, ответчиком не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
У суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями статей 330, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.
При изложенных обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору займа, суд считает, что требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности в общем размере 143 470,37 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом на основании платежных поручений от 28 декабря 2021 года № и от 03 апреля 2023 года № произведена уплата государственной пошлины в общем размере 4 069,41 руб.
Таким образом, в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 069,41 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 07 декабря 2020 года № в сумме 143 470,37 рублей, в том числе: сумма основного долга 99 989 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8 079,17 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34 154,15 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 149,05 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 99 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 069,41 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Л. Аристова