РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022г. Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Нуждиной Н.Г.

при секретаре Алпатовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3055/2022 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО2, в обосновании своих требований указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 09.12.2016г. на сумму 262 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 25,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 262 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 262 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (Срок кредита) — это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора).

В соответствии с разделом II общих условий договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, вторым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7 887,57 рублей, с 09.02.2017г. - 7828,57 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, выплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 478.63 рублей.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 428 087,05 рублей, из которых: сумма основного долга - 252 889,43 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 174 875,87 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности -321,75 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 09.12.2016г. в размере 428 087,05 руб., из которых: сумма основного долга – 252 889,43 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 174 875,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 321,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 480,87 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещены судом надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО2, исковые требования не признала, заявила о применении к исковым требованиям срока исковой давности, в удовлетворении иска просила отказать в полном объеме.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 09.12.2016г. обратилась в банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 262 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 25,90 % годовых.

Банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», рассмотрев заявление о предоставлении потребительского кредита ФИО2, сформировал для заемщика индивидуальные условия по кредиту №, подписав которые заемщик ФИО2 выразила согласие на заключение с ней договора потребительского кредита с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на предложенных банком Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО2 заключен договор потребительского кредита № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 262 000 руб. (п. 1); срок действия договора – бессрочно, 60 календарных месяцев (п. 2); процентная ставка 25,90 % годовых (п. 4); способ погашения заемщиком кредита – ежемесячно, равными платежами в размере 7887,57 руб., согласно графиком погашения по кредиту, в 60 ежемесячных платежей, 9 числа каждого календарного месяца (п.6); за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в сумме 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня, за просрочку требования о полном досрочном погашении с 1 дня до полного погашения задолженности по кредиту и процентам) (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписав указанные Индивидуальные условия, заемщик ФИО2 подтвердила свое согласие с Общими условиями договора (п. 14 Индивидуальных условий).

Для исполнения обязательств по договору на имя заемщика ФИО2 открыт текущий счет №.

Согласно п. 2 распоряжения заемщика от 09.12.2016г. ФИО2 поручила банку в течение срока действия договора все денежные средства, поступающие на ее счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать в зачет исполнения ее обязательств перед банком.

Согласно выписке по счету, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита, выдав заемщику наличные денежные средства по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 262 000 руб., согласно расходному кассовому ордеру № отДД.ММ.ГГГГ со счета 42№ с перечислением средств через счета МФР.

В соответствии с п. 1.4 Общих условий договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения заемщика, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

Из материалов дела следует, что в нарушение условий заключенного договора № от 09.12.2016г., заемщик ФИО2 допускала неоднократные просрочки по внесению ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование им, в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика ФИО2 по договору № от 09.12.2016г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 428 087,05 руб., из которых: сумма основного долга – 252 889,43 руб., проценты за пользование кредитом – 174 875,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 321,75 руб. Указанный расчет ответчиком не оспорен и при рассмотрении дела не опровергнут.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 09.12.2016г. обоснованы.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть, являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности, обязанности по уплате ежемесячных выплат, обязанности по уплате процентов по кредитному договору.

Таким образом, именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

В абз. 1 п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является самостоятельным и достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ и п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Из материалов дела следует, подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, что последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 09.12.2016г. был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в пределах срока исковой давности обратилось к мировому судье судебного участка № Куйбышевского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 09.12.2016г.

30.03.2020г. мировым судьей судебного участка № Куйбышевского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 09.12.2016г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 087,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 740,44 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района от 24.09.2020г. судебный приказ от 30.03.2020г. отменен на основании поступивших возражений должника, соответственно, срок судебной защиты составил 5 мес. 24 дня.

Также установлено, что с настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, согласно почтового штемпеля на конверте, т.е. по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Материалами дела установлено, что согласно графика платежа, ежемесячный платеж осуществляется 9 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 7 887,57 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - в сумме 7 780,95 руб.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности, с учетом периода судебной защиты (5 мес.24 дня), а также обращения с иском в суд, пропущен по ежемесячным платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ обоснованно требование истца о взыскании штрафа за возникновении просроченной задолженности в сумме 321,75 руб. Оснований для применения ст. 333 и снижения указанного штрафа суд не усматривает ввиду его соразмерности.

Следовательно, взысканию подлежит задолженность, начисляемая с ДД.ММ.ГГГГ, и размер этой задолженности, согласно графика платежа, расчета задолженности, в том числе сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, составляет 315 396 руб. 18 коп., а также штраф в размере 321,75 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что при подаче настоящего иска, ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» уплатило государственную пошлину в размере 7 480,87 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично, расходы по оплате госпошлины подлежат удовлетворению на сумму 6 354 руб., пропорционально удовлетворенным судом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО8 в пользу ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.12.2016г. в размере 315 396 (триста пятнадцать тысяч триста девяносто шесть) руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 354 руб., всего взыскать 321 750 (триста двадцать одна тысяча семьсот пятьдесят) руб. 18 коп.

В остальной части, в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2022 года.

Председательствующий: Нуждина Н.Г.

Копия верна. Судья Секретарь

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №

УИД 63RS0№-45 Промышленного районного суда