Дело № 2-494/2022
УИД 18RS0014-01-2022-000924-14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 июля 2022 года пос. Игра Удмуртская Республика
Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Емельяновой С.Н.,
при секретаре Никитиной А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк, Банк ) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало ФИО1 кредит в сумме 901 420 руб. 45 коп. на срок 60 месяцев под 16,8 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО). ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, выпуск дебетовой банковской карты и присоединения к условиям её использования. Как следует из заявления на получение банковской карты, ответчик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно подключил к своей банковской карте № ( № счета карты №) услугу «Мобильный банк».ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Ответчиком использована карта № ( № счета карты №) и верно введен пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ в 16:35 ответчиком был выполнен входвсистему «СбербанкОнлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ в 16:39 поступило сообщение о с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в 16:46 ответчиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренным Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» от ДД.ММ.ГГГГ в 16:49 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента №( выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:50 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 901 420 руб. 45 коп. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитномудоговорув полном объеме. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитномудоговору№ от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 931620,12. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.
Истец просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 931620,12 руб., в том числе: просроченные проценты - 44996,42 руб., просроченный основной долг – 882261,94 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2450,03 руб., неустойка за просроченные проценты – 1911, 73 руб. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12516, 20 руб. : Истец, ответчик, надлежащим образом извещенные О времени, месте судебного заседания, в суд не явились. Истец просит рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.
В письменных возражениях на исковое заявление ответчик просит снизить размер неустойки, полагая её явно завышенной и несоразмерной.
Суд, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела,
приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился вПАОСбербанкс заявлением на банковское обслуживание, на основании которого ему была выдана банковская карта с номером счета №. №. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 иПАОСбербанкбыл заключен кредитныйдоговорна условиях, изложенных в Индивидуальных условиях потребительского кредита и Общих условиях предоставления,обслуживанияи погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», на основании которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 901420, 45 рублей под 16,8% годовых, на срок 60 месяцев путем зачисления на банковскую карту с номером счета №. Кредитныйдоговорподписанвэлектронномвидесо стороны заемщика посредством использования системы «СбербанкОнлайн» и
«Мобильный банк».
Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита истцом исполнено в полном объеме – в соответствии с заключеннымдоговоромна расчетный счет ответчика № поступили кредитные средства в размере 901420, 45 руб.
Согласно п. 6 Кредитногодоговоравозврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22305, 80 руб. в платежную дату - 27 число месяца.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в соответствии с которым ответчику предложено расторгнуть кредитныйдоговор, возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные обстоятельства следуют из текста искового заявления, материалов дела.
Согласно ст.ст.421,420 ГК РФстороны свободнывзаключениидоговора, могут заключитьдоговор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условиядоговораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут
заключитьдоговор,в котором содержатся элементы различныхдоговоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанныйдоговор). К отношениям сторон по смешанномудоговоруприменяются в соответствующих частях правила одоговорах, элементы которых содержатсявсмешанномдоговоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанногодоговорав силу закона.
В соответствии со ст.432 ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданноговида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договорзаключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст.434 ГК РФдоговорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданноговидане установлена определенная форма.Договорв письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной,электроннойили иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны подоговору. В силу ст.433 ГК РФдоговорсчитается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта. На основании ст.438 ГК РФакцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условийдоговора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФпо кредитномудоговорубанк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФк отношениям по кредитномудоговоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитногодоговора. На основании ст.810 ГК РФзаёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма. В силу ст.809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. В соответствии со ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренныхдоговором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п. 2 ст.811 ГК РФеслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве оснований своих требований либо возражений.
В судебном заседании установлен факт заключения между сторонами кредитногодоговора, а также то, что истец – кредитор подоговору– своидоговорныеобязательства выполнил, однако ответчик - заемщик подоговору– погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.
Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитномудоговоруставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст.319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитномудоговору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) суммы основного долга в размере 882261,94 руб., процентов за пользование кредитом в размере 44996,42 руб.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг в размере 2450,03 руб. и за просроченные проценты в размере 1911, 73 руб.
Неустойка в указанном размере рассчитана истцом по предусмотренной п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита ставке 20,0 % годовых.
На основании ч.1 ст.330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом илидоговоромденежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Установленныйдоговоромразмер неустойки соответствует требованиям Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Расчет неустойки судом проверен и признан правильным.
Исходя из соотношения суммы просроченного обязательства и суммы взыскиваемой судом неустойки, периода просрочки, оснований для применения ст.333 ГК РФсуд не усматривает.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию за несвоевременное исполнение обязательств неустойка за просроченный основной долг в размере 2450,03 руб. и за просроченные проценты в размере 1911, 73 руб.
Довод ответчика о завышенном размере неустойки, об её уменьшении судом не принимается, в виду изложенного выше обоснования. В соответствии с п. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторондоговорможет быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушениидоговорадругой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами илидоговором.
Существенным признается нарушениедоговораодной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключениидоговора.
Суд полагает, что ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитногодоговора, которые повлекли для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключениидоговора: полученный кредит должен был гаситься ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами, однако, ответчик допускал неоднократные просрочки в погашение кредита.
Факт соблюдения истцом положений ч.2 ст.452 ГК РФо порядке заявления требования о расторжениидоговоранашел свое подтверждение в судебном заседании (требование от ДД.ММ.ГГГГ) и не оспаривался ответчиком.
В связи с чем суд полагает необходимым удовлетворить требование истца о расторжении кредитногодоговора, заключенного с ответчиком. В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 12516,20 руб.
Учитывая, что требования истца суд признал обоснованными, расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска подлежат возмещению в полном объеме, в связи с чем с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов должна быть взыскана сумма в размере 12516,20 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1 паспорт серия № № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН № задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) ) в размере 931620,12 руб., в том числе: просроченные проценты - 44996, 42 руб. просроченный основной долг – 882261, 94 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2450,03 руб., неустойка за просроченные проценты – 1911,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12516, 20 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.
<данные изъяты>
<данные изъяты>