Дело № 2-400/2023
УИД: 26RS0012-01-2023-000173-55
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ессентуки «01» марта 2023 года
Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Казанчева В.Т.,
при секретаре Малашихиной В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано следующее.
01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН <***>. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
18 августа 2018 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 298143.85 руб. под 22.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 "% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 19 января 2019 года, на 15 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1403 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 19 января 2019 года, на 15 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 806 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 134847.8 руб.
Судебным приказом № 2-1216 от 14 августа 2019 года, вынесенным мировым судьей Судебного участка №2 г.Ессентуки, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора №1838431297от 18 августа 2018 года с ФИО1 в размере 92899.28 за период с 19 января 2019 года по 22 июля 2019 года. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ФИО1 за вычетом 92899.28, указанной в судебном приказе № 2-1216 от 14/08/2019 года.
По состоянию на 15 декабря 2022 года взыскиваемая задолженность Ответчика перед Банком составляет 262587.56 руб., из них: просроченная ссуда 227369.17 руб.; проценты по просроченной ссуде 7270.66 руб.; неустойка по ссудному договору 21616.88 руб.; неустойка на просроченную ссуду 6330.85 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу Банка сумму задолженности в размере 262 587 руб. 56 коп., за период с 23 июля 2019 года по 15 декабря 2022 года, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 825 руб. 88 коп.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала. Она пояснила, что действительно получила кредит в ПАО «Совкомбанк», 220 000 руб. ей выдали на руки, остальная сумма была перечислена в счет оплаты страховки. Она понимает, что нужно возвращать долг. Она получает пенсию в размере 8 400 руб., после оплаты коммунальных платежей и выплат по судебному приказу у неё остается 4 200 руб.. В связи с тяжелым материальным положением просит предоставить ей отсрочку исполнения решения суда сроком на 6 месяцев.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности, а также значимости для правильного рассмотрения дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как следует из п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение заключить договор (оферта) лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершит действия по выполнению указанных в оферте условий договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Установлено, подтверждено материалами дела, что 18 августа 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 298143.85 руб. под 22.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. В свою очередь, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.
По мнению суда, заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, поскольку отражает выражение согласованной воли двух сторон, содержит все существенные для таких договоров условия, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.
Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что истец обязательства по договору выполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно, не позднее 18 числа каждого месяца, в размере 19 764 руб. 94 коп.
На основании п.12 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Между тем, условия кредитного договора ФИО1 надлежащим образом не выполняются, с марта 2019 года платежи по договору не вносятся.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истец направил ФИО1 требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой, которое ответчиком не исполнено.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 г.Ессентуки № 2-1216 от 14 августа 2019 года, с ФИО1 взыскана задолженность в размере 92 899 руб. 28 коп. за период с 19 января 2019 года по 22 июля 2019 года.
Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 15 декабря 2022 года задолженность ФИО1 по кредитному договору №1838431297от 18 августа 2018 года составляет 262 587 руб. 56 коп., в том числе: просроченная ссуда 227 369 руб. 17 коп.; проценты по просроченной ссуде 7 270 руб. 66 коп.; неустойка на остаток долга 21 616 руб. 88 коп.; неустойка на просроченную ссуду 6 330 руб. 85 коп.
Наличие задолженности и ее размер ответчиком не оспорены, как и не представлено иного расчета, опровергающего доводы истца.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено. Учитывая размер задолженности и период просрочки, суд также не усматривает оснований для снижения начисленной неустойки по собственной инициативе.
Суд учитывает, что ответчик ФИО1 полностью признает исковые требования.
В силу ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
С учетом обстоятельств дела, суд полагает, что признание ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, поэтому считает возможным принять признание иска ответчиком.
В условиях состязательности процесса ответчиком не приведено доказательств, опровергающих доводы истца, в связи с чем, в силу положений ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 825 руб. 88 коп., указанные расходы подтверждены представленными в дело платежными поручениями.
В связи с удовлетворением заявленных исковых требований, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 203 ГПК РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Ответчик ФИО1 просит суд предоставить отсрочку исполнения решения суда сроком на 6 месяцев, ссылаясь на то, что ее имущественное положение не позволяет в данный момент исполнить решение суда.
Учитывая материальное положение ответчика, суд полагает возможным предоставить отсрочку исполнения решения суда на 4 месяца. Предоставление отсрочки на указанный срок, по мнению суда, соответствует принципу справедливости и обеспечивает баланс прав и законных интересов обеих сторон.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ***** от <дата> в размере 262 587 руб. 56 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 825 руб. 88 коп.
Предоставить ФИО1 отсрочку исполнения решения суда сроком на 2 месяца.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья: В.Т. Казанчев
Мотивированное решение изготовлено «06» марта 2023 года.