Дело № 2-4849/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес) 05 октября 2022 года

Калининский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Лысакова А.И.

при секретаре судебного заседания Кутыревой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору №№ от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 193 527, 90 руб., из которых: 149 879,73 руб. основной долг, 36 801,77 руб. проценты на непросроченный основной долг, 1 046,40 руб. комиссии, 5 800 штрафы, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 070,56 руб.

В обоснование указав на то, что между АО «Связной Банк» и ответчиком заключен вышеназванный договор, свои обязательства по которому ответчик не исполняет.

(дата) Банк уступил истцу право требования уплаты задолженности ответчика по данному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № (адрес) от (дата) отменён судебный приказ, вынесенный (дата), о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика.

Представитель истца ООО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования искового заявления не признавала в полном объеме, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Суд в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от (дата) между ней и АО «Связной Банк» путем присоединения к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) был заключен кредитный договор №№ согласно условиям которого ФИО1 были выдана банковская карта с лимитом кредитования в размере 60 000 рублей, процентная ставка составляет 24%, установлен ежемесячный платёж 5 000 рублей, дата платежа: 10 число каждого месяца.

Согласно заявления, ФИО1, подписав его, подтвердила присоединение к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), обязалась их неукоснительно соблюдать; была ознакомлена и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания.

Также, согласно заявлению ФИО1 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.

Согласно расписке, банковская карта ФИО1 была получена (дата).

В соответствии с общими условиями, клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами, в соответствии с Графиком погашения.

В силу п. 3.10 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты.

Согласно п. 6.9 Общих условий за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остается непогашенной. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.

Согласно представленному суду расчёту задолженности и выписки по счёту ФИО1 с банковской карты снимались денежные средства, всего на сумму 210 544,30 руб.

Таким образом, кредитный договор с лимитом кредитования от (дата) считается заключенным (дата), что также является и датой выдачи кредита.

За весь период пользования картой ФИО1., получив предоставленные ей денежные средства, во исполнение своей обязанности по выплате суммы основного долга, процентов и прочих платежей, вносила денежные средства, последний платёж ответчиком был совершён (дата), при этом последнее снятие денежных средств с карты совершено (дата).

Более денежных средств для исполнения договора о карте ФИО1 не вносила, согласно представленного расчёта, общая сумма задолженности ФИО1, образовавшаяся за период с (дата) по (дата) составляет 193 527, 90 руб., из которых: 149 879,73 руб. основной долг, 36 801,77 руб. проценты на непросроченный основной долг, 1 046,40 руб. комиссии, 5 800 штрафы.

В соответствии с п. 6.8 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для оплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом, Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.

Согласно договора уступки права требования (цессии) №/С-Ф от (дата), Связной Банк (АО) (цедент) передал, а ООО «ФЕНИКС» (цессионарий) принял права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

В силу п. 1.1.1. Договора к цессионарию переходят права требования исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.

Согласно п. 1.1.3 Договора под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию по настоящему договору, понимается наличие задолженности у должников в рублях РФ, которая по состоянию на (дата) составила: задолженность по основному долгу, задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных должниками, задолженность по оплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитных договоров, задолженность по оплате комиссий и иных плат, начисленных Цедентом, согласно условиям Кредитных договоров.

Исходя из акта приёма-передачи прав требования, являющегося неотъемлемой частью договора об уступке права требования, среди должников, в отношении которых к ООО «ФЕНИКС» перешло право требования образовавшейся задолженности в размере 193 527,90 руб. значится ФИО1

Согласно п. 2.6. общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заёмщиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе передавать и раскрывать информацию о Клиенте, с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым Банк передает право требования по договору.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора, переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

При этом, в материалах дела отсутствуют доказательства направления в адрес ответчика представленного истцом уведомления о состоявшейся уступке права требования в размере 193 527,90 руб.

Истцом в материалы дела также представлено требование о погашении образовавшейся задолженности в размере 193 527,90 руб. в течение 30 дней, которое не содержит ни данных о его составлении, ни даты, на которую было выставлено указанное требование, ни доказательств его направления в адрес ответчика.

ООО «ФЕНИКС» обратился к мировому судье судебного участка №(адрес) с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

(дата) мировым судьей судебного участка №(адрес) вынесен судебный приказ по заявлению ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании суммы просроченной задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №(адрес) от (дата), вынесенный данный судебный приказ в отношении ФИО1 по ее заявлению был отменен.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от (дата) № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

С учетом данного разъяснения, в кредитный договор может быть включено условие об уступке требований, вытекающих из кредитного договора, но только в случае его согласования сторонами.

Условие о возможности уступке права требования по договору включено в Общие условия обслуживания физических лиц, с данными условиями ФИО1 была ознакомлена и согласна, каких-либо возражений, относительно понуждения заемщика к заключению кредитного договора на вышеуказанных условиях от ответчика не поступало.

В связи, с чем суд считает, что истец имеет право требовать от ответчика надлежащего исполнения заключенного ею кредитного договора.

Однако, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Рассматривая заявленное стороной ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24-26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Исходя из изложенного, для определения срока исковой давности по требованиям о периодических платежах, которыми и являются платежи по иску к ФИО1 необходимо исходить из даты начала просрочки платежей по кредиту.

Как уже было установлено судом ранее, ФИО1 пользовалась кредитной картой в период с (дата) (дата выдачи кредита) по (дата) (последняя операция по счету, согласно расчету задолженности, произведенному АО «Связной банк» на дату переуступки права требования).

То есть, последний платеж ФИО1 был совершен (дата), (дата) банком сформировано требование о досрочном возврате всего кредита, что подтверждается представленным расчетом задолженности, снятие денежных средств с карты – (дата), более денежных средств в счет погашения долга она не вносила и денежные средства с карты не снимала.

Право требования исполнения условий договора, в т.ч. досрочного погашения образовавшейся задолженности возникло у истца с (дата).

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учётом п.6.8 Общих условий обслуживания физических лиц в АО «Банк Связной», и п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности на обращение в суд начал течь с (дата) и окончился (дата).

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» к мировому судье только в (дата) года, то есть уже с нарушением общего срока исковой давности, а в Калининский районный суд (адрес) обратилось с исковым заявлением уже спустя более чем через два с половиной года после отмены судебного приказа – (дата), что следует из данных штемпеля на почтовом конверте – (дата).

Обстоятельства того, что АО Связной Банк переуступило ООО «ФЕНИКС» право требования по кредитному договору на основании договора уступки права требования № от (дата) правового значения для исчисления срока исковой давности не имеет, т.к. в соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, срок исковой давности для цессионария ООО «ФЕНИКС» для обращения в суд с исковыми требованиями по заключенному договору № от (дата) истек (дата).

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № (ред. от (дата)) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Материалы дела не содержат и истцом не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для приостановления и перерыва течения срока исковой давности, установленных ст. ст. 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации. Истец не ссылается на данные основания и в поданном исковом заявлении, не направил в суд своего отношения к ходатайству ответчика о применении срока исковой давности.

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № (ред. от (дата)) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, оснований для проверки причин пропуска истцом срока исковой давности, не имеется.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований истцу ООО «ФЕНИКС» о взыскании задолженности по основному долгу, а также иных требований о взыскании процентов, штрафов, пеней, комиссий, должно быть отказано в полном объеме, т.к. в судебном заседании объективно установлен факт пропуска истцом - юридическим лицом, срока исковой давности для обращения в суд с иском о защите своего нарушенного права.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся и расходы по оплате государственной пошлины.

Учитывая, что суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном размере по причине пропуска срока исковой давности, не подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении с ответчика понесенных истцом связи с обращением в суд с иском расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд (адрес) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: п/п А.И. Лысаков

Копия верна. Судья: А.И. Лысаков

Мотивированное решение изготовлено 07 октября 2022 года

Судья: А.И. Лысаков

***

***