***
дело № 2-2389/2023
***
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 ноября 2023 года город Кола Мурманской области
Кольский районный суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Ивановой Н.А.,
помощника судьи Ильницкого Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Почта Банк» (далее также АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что *** между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику представлены кредитные денежные средства. Факт предоставления кредита и осуществленные ответчиком платежи подтверждаются выпиской по счету. Кредитный договор был заключен с использованием простой электронной подписи. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Данные документы были получены ответчиком при заключении договора. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком в адрес было направлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на *** размер задолженности за период с *** по *** составляет 317 696 руб. 03 коп., из которых: 46 629 руб. 38 коп. – задолженность по процентам, 268 211 руб. 80 коп. – задолженность по основному долгу, 2 354 руб. 85 коп. – задолженность по неустойкам, 500 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям. Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 317 696 руб. 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 377 руб. 00 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.
В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.
В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, у суда в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.
Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту регистрации ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении их судом о дате судебного заседания, а расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).
При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии с ч. 3 ст.167, ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ, Кодекс) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Пунктом п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ закреплено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись) (ст.5 Закона). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что *** в электронном виде ответчиком подано заявление в ПАО «Почта Банк» на предоставление кредита в размере ***. под 17 % годовых, сроком на 13 месяцев.
*** между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 также в электронном виде заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме ***., поделенный на кредит 1 – в размере 15 912 руб. 00 коп. и кредит 2 – в размере 306 000 руб. 00 коп., под 17 % годовых.
Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора (далее – индивидуальные условия) срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита 1 - 1 платежный период от даты заключение договора; срок возврата кредита 2 – 13 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – ***.
Пунктом 6 индивидуальных условий определено, что количество платежей составляет 13, размер платежа 27 445 руб. 00 коп. Платежи осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца, начиная с ***.
Согласно п. 17 Договора, при подписании индивидуальных условий заемщик подтверждает, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и тарифами, при этом согласен на подключение услуги «Кредитное информирование», размер которой установлен в 1 период пропуска платежа в размере 500 руб., 2-4 периоды пропуска в размере 2200 руб. 00 коп.
Распиской, подписанной между сторонами подтверждается получение ФИО1 от ПАО «Почта Банк» карты.
Также ответчиком в электронном виде подано распоряжение на перевод денежных средств со счета № в размере 306 000 руб. 00 коп. по реквизитам, указанным в разделе 3 настоящего распоряжения.
Согласно выписке по счету ответчика ПАО «Почта Банк» осуществлена выдача кредита по договору от *** № в размере платежей: 306 000 руб. 00 коп. и 15 912 руб. коп.
ФИО1 был ознакомлен, понимал, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора: информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, являющейся неотъемлемым приложением к кредитному договору, графиком платежей. С кредитным договором ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в виде простой электронной подписи.
Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, тогда как ответчик, воспользовавшись денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, от надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору уклонился, в результате чего у заемщика образовалась кредитная задолженность.
*** полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменено с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».
*** мировым судьей судебного участка *** вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от *** за период с *** по *** в размере 314 841 руб. 18 коп., а том числе в сумме основного долга в размере 268 211 руб. 80 коп., процентов за пользование кредитом в размере 46 629 руб. 38 коп., а также расходы по оплату государственной пошлины в размере 3 174 руб. 00 коп., а всего в размере 318 015 руб. 18 коп..
В связи с поступлением возражений от ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, указанный судебный приказ определением от *** был отменен.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признан арифметически верным, по состоянию на *** размер задолженности на период с *** по *** составляет 317 696 руб. 03 коп., из которых: 46 629 руб. 38 коп. – задолженность по процентам, 268 211 руб. 80 коп. – задолженность по основному долгу, 2 354 руб. 85 коп. – задолженность по неустойкам, 500 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям.
Расчет задолженности ответчиком, не опровергнут, иного расчета суду не представлено. Также не представлено доказательств погашения вышеуказанной задолженности.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Не исполнение стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств, влечет соответствующие процессуальные последствия - в том числе и постановление решения только на основании тех доказательств, которые представлены в материалах дела другой стороной.
В силу ст. 60, 67 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений на иск и доказательств, подтверждающих, что задолженность по кредитному договору была погашена - не представил.
Неисполнение ответчиком предусмотренного договором обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права истца, вследствие чего суд считает требования истца законными и обоснованными.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 6 377 руб. 00 коп., что подтверждается платежными документами.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены полностью, указанные расходы истца по уплате госпошлины согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление акционерного общества «Почта Банк» *** к ФИО1 *** о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 *** в пользу акционерного общества «Почта Банк» *** задолженность по кредитному договору № от *** в общей сумме 317 696 руб. 03 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 377 руб. 00 коп., а всего 324 073 (триста двадцать четыре тысячи семьдесят три) руб. 03 коп.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
***
***
Судья Н.А. Иванова