РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2025г. г.Слюдянка
Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-564/2025 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, РазмахН.Н. М., ФИО2 о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ :
Истец ПАО Сбербанк просил взыскать в пределах стоимости наследственного имущества умершего заемщика А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № *** в размере 58822,56 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления А. на получение кредитной карты заключило с гражданином Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № *** и предоставило Заемщику кредитную карту. В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и Тарифами. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,4 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка за неисполнение заемщиком кредитных обязательств. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, по состоянию на "ДАТА" образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты -8822,76 руб.; просроченный основной долг – 49999,80 руб.
А. умер "ДАТА". Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты заведено наследственное дело к имуществу умершего лица. В ПАО Сбербанк на имя А. имеются счета, на которых на момент смерти данного лица имелись денежные средства в размере (1955,58+1005) руб.
Судом в качестве соответчика привлечены наследники умершего лица – РазмахН.Н. М., ФИО1, ФИО2.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк не явился; представитель ФИО3 просила дело рассмотреть в отсутствие истца. В дополнение к исковому заявлению ФИО3 указал, что согласно справке ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» А. на момент смерти был подключен к Программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт и являлся застрахованным лицом (в рамках эмиссионного контракта № *** в период с "ДАТА" по "ДАТА"). По условиям страхования по всем страховым рискам выгодоприобретателем является Застрахованное лицо (в случае смерти – его наследники). "ДАТА" предполагаемым наследникам были направлены информационные письма с предложением предоставить в ближайшее отделение ПАО Сбербанк документы, необходимые страховой компании ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» для принятия решения о признании заявленного события по факту смерти А., страховым случаем и о страховой выплате. Удовлетворение требований Банка не лишает ответчиков права получить страховую выплату при предоставлении всех необходимых документов.
Ответчики РазмахН.Н.М., ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились; просили дело рассмотреть в свое отсутствие. РазмахН.Н.М. в заявлении просила задолженность с нее не взыскивать, поскольку является пенсионеркой, "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ". Расходы на лекарства составляют около 30 % от размера ее пенсии. Ею были оплачены долги сына в размере 97000 руб., а также его похороны и поминки на сумму 217000 руб.
Ответчики ФИО1, ФИО2 представили заявление о признании исковых требований.
Третье лицо ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» надлежаще извещено о времени и месте судебного разбирательства; причина неявки неизвестна. Представитель ФИО4 направила заявление о том, что в рамках эмиссионного контракта № *** от "ДАТА" случай с А. был признан страховым. В пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 99100,34 руб. Для получения данной выплаты наследники должны обратиться в страховую компанию с соответствующими документами.
Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
В силу ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).
В силу ч.1, 2 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что на основании заявления А. от "ДАТА", поданного в ПАО Сбербанк в электронном виде и подписанного простой электронной подписью, код авторизации "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", номер операции в № *** между банком и гражданином был заключен Договор на выпуск и обслуживание Кредитной карты. Заемщик просил открыть ему банковский счет, выдать кредитную карту с лимитом кредита 50000 руб. На основании данного заявления между банком и заемщиком был заключен Договор на выпуск и обслуживание Кредитной карты № ***, заемщику выдана кредитная карта типа "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 25,4 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение Обязательного платежа составила 36 % годовых. Оплата по договору подлежала в соответствии с информацией, указанной в Отчете о карте. Условия договора определены в Индивидуальных условиях, Общих условиях, Заявлении на получение кредитной карты, Тарифах банка. Заемщик обязался вернуть кредит, уплатить проценты согласно условиям договора.
Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора.
Заемщик кредитную карту получил; карта была активирована; заемщик кредитными средствами воспользовался.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из Расчета задолженности по состоянию на "ДАТА" видно, что заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполнял не надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность по договору. Дата выхода на просрочку – "ДАТА". Задолженность по просроченному основному долгу составила 49999,80 руб., по просроченным процентам – 8822,76 руб.
"ДАТА"г. заемщик А. умер (свидетельство о смерти № *** от "ДАТА").
В силу ч.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с чем такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.
Согласно ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Из наследственного дела № ***, открытого нотариусом Слюдянского нотариального округа нотариальной палаты Иркутской области Б. следует, что наследство А. путем подачи заявления о принятии наследства принято его матерью РазмахН.Н. М., "ДАТА" рождения, супругой ФИО1, "ДАТА" рождения, дочерью ФИО2, "ДАТА" рождения.
Согласно наследственному делу на момент смерти наследственное имущество состояло из: 3/8 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с КН № *** по адресу: "АДРЕС"; "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с КН "АДРЕС" по адресу: "АДРЕС"; квартиры с КН № *** по адресу: "АДРЕС"; денежных средств на счетах. Согласно справке ПАО Сбербанк на имя А. на момент его смерти "ДАТА" имелись счета: № ***, остаток денежных средств 1005 руб.; № ***, остаток денежных средств 1955,58 руб.
В ходе рассмотрения настоящего дела истцом ПАО Сбербанк предоставлено Заключение о стоимости имущества № *** от "ДАТА", составленного оценщиком "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" В., согласно которому на момент смерти наследодателя А. ("ДАТА") рыночная стоимость земельного участка с КН № *** составила 226000 руб., квартиры с КН № *** – 890000 руб., квартиры с КН № *** – 2155000 руб.
Из положений ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ следует, что к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, в том числе право на получение страховой выплаты.
Из условий участия в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт, по которой заемщик А., заключивший с ПАО Сбербанк Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № ***, проходил застрахованным лицом в ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» следует, что выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого застрахованного лица отдельно согласно Заявлению клиента (п. 2.3 Программы).
В рамках Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты № *** заемщик А. представил в ПАО Сбербанк Заявление на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт, в котором указал, что согласен с условиями Договора страхования, а именно: выгодоприобретателем по всем страховым рискам будет застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники застрахованного лица.
Согласно ответу страховой компании ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» от "ДАТА"г. выгодоприобретателям – наследникам умершего застрахованного лица А. подлежит выплате страховая сумма в размере 99100,34 руб. Для получения данной выплаты наследники должны обратиться в страховую компанию с соответствующими документами.
Поскольку из материалов дела следует, что наследники умершего заемщика А. – РазмахН.Н.М., ФИО1, ФИО2 в страховую компанию с заявлениями на страховую выплату с приложением необходимых документов не обращались, то обязательства страховой компании в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступили. Однако взыскание задолженности по Договору кредитной карты с наследников не исключает их возможности получить страховую выплату после обращения к страховщику ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"».
Итого стоимость наследственного имущества А. на мент открытия наследства составила:
3/8 х 890000 + 2155000 + ? х 226000 + 1005 + 1955,58 + 99100,34 = 493 965,92 руб.
В п.60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наличие иных наследников умершего заемщика, принявших наследство, а также иного наследства, иной стоимости выявленного наследственного имущества судом не установлено.
Таким образом, к РазмахН.Н.М., ФИО1, ФИО2 как к наследникам заемщика А. перешли, в том числе обязательства по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № ***. Стоимость наследственного имущества достаточна для погашения кредитной задолженности в размере 58822,56 руб. В связи с чем подлежит удовлетворению требование банка о погашении кредитной задолженности наследниками заемщика в размере 58822,56 руб. в солидарном порядке.
При подаче искового заявления в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере по (4000: 3) 1333 руб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, РазмахН.Н. М., ФИО2 о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, рожденной "ДАТА" в "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", паспорт гражданина России "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"), РазмахН.Н. М., рожденной "ДАТА" в "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", паспорт гражданина России "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"), ФИО2, рожденной "ДАТА" в "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", паспорт гражданина России "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ") в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитной карты № *** в размере 58822,56 руб., где 49999,80 руб. – просроченный основной долг, 8822,76 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины по 1333 с каждого.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 12 августа 2025г.
Судья: