Дело №2-70/2023

УИД 48RS0005-01-2022-001881-71

Решение

Именем Российской Федерации

24 января 2023 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Риффель В.В.,

при секретаре Евстафьевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 29.11.2010 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (Банк) с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее – Договор о карте), то есть сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте ФИО1 просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В своем заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию ей счета карты и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых она получила на руки: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по Картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте. Рассмотрев оферту ФИО1, банк открыл ей счет карты №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты. Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. ФИО1 была активирована карта, с ее использованием ею были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям договора о карте ФИО1 обязана своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. В связи с тем, что ФИО1 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив 16.01.2022 в ее адрес заключительное требование со сроком его исполнения не позднее 15.02.2022, но оно не было исполнено в срок. До настоящего времени задолженность по договору о карте ФИО1 не погашена и составляет 98 115 руб. 34 коп. В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о карте № в сумме 98 115 руб. 34 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 143 руб. 46 коп.

В судебное заседание представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» не явился, в письменном заявлении представитель по доверенности ФИО3 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила применить срок исковой давности к заявленным АО «Банк Русский Стандарт» требованиям и отказать в удовлетворении заявленных требований, также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу вышеназванных положений, а также п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 29.11.2010 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (Банк) с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее – Договор о карте), то есть сделала оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте ФИО1 просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В своем заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия Банка по открытию ей счета карты и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых она получила на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по Картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте.

АО «Банк Русский Стандарт» открыл ФИО1 счет карты №, совершив тем самым действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, изложенного в ее заявлении от 29.11.2010, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (Договор № от 29.11.2010).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была получена карта «Русский Стандарт».

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ЗАО «Банк Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно Тарифного плана ТП 60/1 Карт «Русский Стандарт» валюта данного Счета – рубли РФ, плата за выпуск и обслуживание карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной -1500 руб., дополнительной – 500 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту – 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в банкоматах банка – 4,9 % (минимум 100 руб.) от суммы полученных наличных денежных средств, плата за выдачу наличных денежных средств за счет Кредита в банкоматах и пунктах других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита- 4,9 % (минимум 100 руб.), плата за оплату товаров с использование карты не взимается, минимальный платеж – 10% от размера задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые-300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3- раз- 1000 руб., 4-й раз – 2 000 руб. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 10% годовых. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке взимается неустойка 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке за каждый день просрочки. Льготный период кредитования 55 дней. Полная стоимость кредита – 43,79% годовых. Тарифный план содержит примерный график погашения задолженности в зависимости от суммы расходов клиента с указанием суммы процентов в рублях.

Из материалов дела следует, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами, находящимися на счете, с использованием выданной ей карты. Однако, свои обязательства по погашению кредита она надлежащим образом не исполнила.

В связи с чем, АО «Банк Русский Стандарт» потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ФИО1 заключительный счет-выписку от 16.01.2022, согласно которого сумма задолженности ФИО1 составила 98 115 руб. 34 коп., срок оплаты – до 15.02.2022, однако данное требование не было исполнено в срок.

Согласно представленному АО «Банк Русский Стандарт» расчету задолженность ФИО1 по договору о карте № по состоянию на 01.07.2022, образовавшаяся за период с 16.11.2010 по 01.07.2022. составила 98 115 руб. 34 коп., в том числе: 72 863 руб. 21 коп. – задолженность по основному долгу, 16 252 руб. 13 коп. – проценты за пользование кредитом, 9 000 руб. – плата за пропуска минимального платежа.

Возражая против удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» ответчик ФИО1 просила применить сроки исковой давности к просроченным платежам в соответствии со ст. 196 ГК РФ.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствие со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 того же Постановления).

Как установлено судом, ФИО1 была активирована карта, с ее использованием ею были совершены расходные операции.

Согласно выписке по счету карты расходные операции ФИО1 производились до 16.05.2017. После указанной даты ответчицей вносились денежные средства на карту вплоть до 16.08.2020. Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с 17.08.2020.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском 17.10.2022 (согласно штампа на почтовом конверте), то есть без пропуска срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком.

Судом также установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» 26.03.2022 (согласно штампа на почтовом конверте) обращалось в судебный участок №10 Правобережного судебного района г. Липецка.

06.04.2022 мировым судьей судебный участок №10 Правобережного судебного района г. Липецка был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 29.10.2010, расходов по оплате государственной пошлины.

07.06.2022 указанный судебный приказ был отменен тем же судьей по заявлению ФИО1

Таким образом, и с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в судебный участок №10 Правобережного судебного района г. Липецка без пропуска срока исковой давности.

Суд соглашается с расчетом задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 29.10.2010, представленным истцом.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № в общей сумме 98 115 руб. 34 коп.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3 143 руб. 46 коп.

В связи с чем, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию данная сумма в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН № задолженность по кредитному договору № от 29.11.2010 в сумме 98 115 руб. 34 коп., а также 3 143 руб. 46 коп. в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины, а всего 101 258 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Риффель

Мотивированное решение изготовлено: 31.01.2023.